За межами Волл-стріт: 13 безпечних способів інвестувати гроші без купівлі акцій

Більшість людей автоматично думають про фондовий ринок, коли розглядають, куди вкладати свої гроші. Однак фінансовий світ пропонує набагато більше варіантів, ніж просто акції, взаємні фонди або ETF. Створення справді диверсифікованого портфеля часто означає вихід за межі традиційних ринків — особливо шляхом включення активів, що рухаються незалежно від ринкової динаміки або навіть у протилежному напрямку.

Якщо ви не впевнені щодо ринків акцій або просто хочете зменшити свою експозицію до фондового ринку, існує безліч альтернативних шляхів для зростання вашого багатства. Хоча ці варіанти коливаються від надзвичайно консервативних до високоспекулятивних, кожен з них пропонує унікальні можливості для інвесторів, які шукають безпечні способи вкладення грошей з різними рівнями ризику.

Доходне нерухоме майно через трасти

Для тих, хто цікавиться нерухомістю без необхідності значного капіталу або глибоких дослідницьких можливостей, інвестиційні трасти нерухомості пропонують елегантне рішення. Ці інструменти зосереджені на купівлі та управлінні різноманітними типами нерухомості — житловими комплексами, офісними будівлями, готелями та складами. Орендний дохід, що генерується, напряму надходить акціонерам, роблячи інвестиції в нерухомість доступними навіть без мільйонів для вкладення або часу на аналіз ринку.

Краудфандингові позики та мережі особистих фінансів

Платформи позик між однолітками демократизували доступ до інвестицій у позики. Вносячи всього лише $25 у запити окремих позичальників, ви берете участь у кредитному бізнесі, отримуючи відсотки по мірі погашення. Стратегія полягає у розподілі капіталу між численними меншими позиціями — якщо у вас 100 позик, кілька дефолтів не знищать ваші доходи, тоді як одна концентрована ставка створює ризик повної втрати.

Державні цінні папери з фіксованим доходом

Облігації заощаджень є одними з найнадійніших інвестиційних інструментів, підтримуваних гарантіями уряду. Ці інструменти фіксують заздалегідь визначені відсоткові ставки на певні періоди. Варіант Series EE пропонує фіксований дохід, тоді як Series I враховують інфляційні коригування, захищаючи купівельну спроможність під час зростання цін.

Фізичні та цифрові дорогоцінні метали

Інвестиції у золото охоплюють кілька форматів: фізичний зливок, нумізматичні монети, акції гірничодобувних компаній, деривативи та фонди, орієнтовані на товари. Пряме володіння вимагає безпечного зберігання, тоді як довірче управління сторонніх — ретельної перевірки надійних провайдерів. Волатильність ринку означає значні коливання цін, тому перед покупкою слід провести ретельну перевірку.

Банківські депозити з фіксованим терміном

Депозитні сертифікати функціонують як банківські продукти з заздалегідь визначеним відсотком на фіксований період, захищені страховкою FDIC. Попереднє зняття зазвичай супроводжується штрафами. Хоча доходність рідко досягає історичних показників фондового ринку, державна гарантія запобігає втраті основної суми — забезпечуючи спокій для консервативних інвесторів.

Корпоративні боргові зобов’язання

Корпорації залучають капітал, випускаючи облігації, доступні для індивідуальних покупців. Ці інструменти платять періодичні відсотки і повертають основну суму при погашенні, а рівень доходу залежить від ризику дефолту позичальника — більш ризиковані компанії пропонують вищі ставки. На відміну від акцій, облігаційні власники не отримують частку прибутку компанії, але мають передбачуваний дохід незалежно від коливань бізнесу.

Ф’ючерсні контракти на сировинні товари

Ф’ючерсні контракти дозволяють спекулювати на майбутніх цінах на продукти харчування та метали. Зміни попиту та пропозиції спричиняють значні коливання вартості контрактів, створюючи потенціал для великих прибутків або збитків. Ці ринки забезпечують захист від інфляції, але вимагають крайньої обережності через високий рівень конкуренції та леверидж.

Житлові курортні об’єкти як джерело доходу

Покупка курортної нерухомості поєднує задоволення від відпочинку з отриманням доходу — особисте використання у поєднанні з орендою покриває витрати, а зростання вартості нерухомості збільшує капітал. Однак низька ліквідність означає, що продаж потребує терпіння, а екстрена ліквідація ускладнена.

Цифрові валюти та блокчейн-активи

Криптовалюти, такі як Bitcoin, є децентралізованими цифровими грошима, що набирають глобального поширення. Ці активи демонструють екстремальну волатильність цін, що вимагає сильної впевненості та толерантності до ризику. Тільки інвестори, готові до значних коливань, повинні розглядати цю спекулятивну категорію. Поточна ціна Bitcoin відображає постійний ринковий рух, з недавніми щоденними коливаннями -3.88%, що ілюструє внутрішню волатильність цифрових активів.

Муниципальні облігації та публічні проекти

Муніципальні облігації випускають держави та місцеві органи влади для фінансування інфраструктурних проектів. Хоча ставки нижчі за корпоративні, федеральне оподаткування — а іноді й місцеве — часто забезпечують кращий післяподатковий дохід у порівнянні з більш високоприбутковими оподатковуваними альтернативами.

Інвестиційні фонди приватних компаній

Фонди приватного капіталу об’єднують інвестиційний капітал під керівництвом професіоналів для придбання та розвитку приватних компаній. Вищі доходи супроводжуються значними витратами на управління та багаторічною блокуванням капіталу. Статус акредитованого інвестора обмежує доступ за рівнем чистих активів або доходів.

Фінансування стартапів

Венчурний капітал забезпечує фінансування нових компаній, функціонуючи як приватний капітал на ранніх стадіях. Високий рівень ризику традиційно обмежував доступ для непідготовлених інвесторів, але краудфандинг у сфері акцій нещодавно створив альтернативні шляхи для ширшої участі у нових компаніях.

Страхові договори з доходом

Аннуїтети — це страхові угоди, що передбачають початкові платежі для отримання майбутніх доходів протягом років або упродовж життя. Фіксовані, змінні та індексовані варіанти відрізняються за формулою розрахунку виплат. Існує податкове відстрочення, але також і потенційно значні комісії та збори брокерів, що можуть суперечити інтересам інвестора — перед укладанням угоди потрібно провести незалежне дослідження.