Розуміння ціноутворення орендного страхування: яка середня вартість?

Більше третини американців — саме 34,1% згідно з даними перепису США — живуть у орендованих житлах. Страхування будівлі вашого орендодавця не захищає ваші речі, і тут на допомогу приходить страхування орендарів. Багато людей дивуються, дізнавшись, що якісне страхування орендарів може починатися всього з $5 щомісяця, хоча вартість значно варіюється залежно від ваших обставин.

Що зазвичай ви витрачаєте на страхування орендаря

Середня вартість страхування орендаря коливається навколо $15 на місяць, згідно з даними Інституту страхових інформацій. Однак це лише базова цифра. Ваш фактичний платіж залежить від кількох унікальних для вас змінних, таких як місце розташування, рівень захисту та обраний рівень покриття. Розуміння цих змінних допомагає пояснити, чому ваші пропозиції можуть суттєво відрізнятися від пропозицій сусіда.

Основні фактори, що формують вашу премію за страхування орендаря

Страхові компанії оцінюють кілька аспектів при розрахунку вашої персоналізованої пропозиції.

Географічні особливості впливають на вашу ставку

Місце проживання суттєво впливає на ціну. Райони з високим рівнем злочинності мають вищі премії, ніж безпечні райони. Ризик природних катастроф також грає роль — регіони, схильні до ураганів, лісових пожеж або землетрусів, мають вищі ставки. Крім того, близькість до пожежних гідрантів і пожежних частин може знизити ваші витрати, так само як і проживання в будівлі з сучасними спринклерними системами та надійною системою безпеки.

Тип нерухомості впливає на ціну

Квартири зазвичай коштують менше для страхування, ніж односімейні орендовані будинки. Це пов’язано з меншим ризиком; у квартирах менше випадків крадіжок і вандалізму. Великі житлові комплекси з багатьма квартирами часто мають кращі тарифи через їхні комплексні системи безпеки та вбудовані заходи безпеки.

Обраний рівень покриття

Обрана вами сума покриття безпосередньо визначає вашу премію. Більшість орендарів обирають між $25,000 і $50,000 у покритті особистого майна — ці суми визначаються ретельною інвентаризацією. Відповідальність за шкоду зазвичай коливається від $50,000 до $100,000 у стандартних політиках.

Ваш метод оцінки також впливає на ціну. Реальна грошова вартість (ACV) компенсує вам з урахуванням знецінення речей — телевізор за $1,000, куплений п’ять років тому, може оцінюватися сьогодні приблизно так. Заміщення за вартістю $200 replacement cost### відшкодовує вартість заміни речей новими, можливо, виплативши $1,200 за той самий телевізор. Заміщення за вартістю зазвичай коштує дорожче.

Ваш фінансовий профіль

Страхові компанії аналізують кредитний рейтинг як прогностичний індикатор. Люди з кращою кредитною історією подають менше претензій, що знижує їхні ставки. Також важлива історія претензій — попередні претензії збільшують майбутні витрати.

$500 Вибір франшизи

Обрання більшої франшизи зменшує ваші щомісячні платежі. Стандартні франшизи коливаються від ###до $1,000. Вища франшиза переносить більшу частину фінансової відповідальності на вас у разі претензій, але страхові компанії за це винагороджують нижчими преміями.

Вибір відповідного покриття без переплати

Страхування орендарів залишається доступним у порівнянні з авто- або медичним страхуванням, але не слід купувати зайві захисти. Стратегічні рішення допомагають оптимізувати ваші витрати.

$500 Документуйте свої речі детально

Інвентаризація має дві цілі. По-перше, вона запобігає переплаті за непотрібне покриття. Купівля $25,000 захисту при загальній вартості речей у $10,000 — марна трата грошей. По-друге, задокументовані інвентаризації посилюють ваші претензії, доводячи право власності. На жаль, лише 49% власників будинків ведуть фізичний інвентар, незважаючи на його важливість.

Створіть детальні списки за категоріями — електроніка, меблі, одяг, кухонне приладдя — і оцініть вартість заміни для кожної. Запишіть серійні номери та дати покупки цінних речей. Фотографуйте та відеозаписуйте майно, зберігаючи копії в цифровому вигляді або у вогнетривких контейнерах для резерву.

Деякі дорогі речі можуть вимагати додаткових додаткових полісів. Стандартні поліси можуть покривати лише ###ювелірні вироби; якщо у вас ювелірних виробів на $2,000, потрібно додаткове покриття для решти $1,500. Це стосується також мистецтва, інструментів і електроніки.

Виберіть франшизу, яку реально можете собі дозволити

Розмір франшизи — це ваші витрати з власної кишені при поданні претензії. Хоча це безпосередньо впливає лише на вас під час претензій, воно обернено впливає на вашу премію. Перед вибором високої франшизи для зниження щомісячних платежів чесно оцініть, яку суму ви могли б дозволити у разі надзвичайної втрати. Порівняння кількох пропозицій з різними франшизами показує, скільки ви економите за кожен додатковий долар франшизи.

( Додайте додаткове покриття за потреби

Захист відповідальності: Гості, які отримали травми у вашій орендованій квартирі, можуть подати на вас позов. Покриття відповідальності покриває юридичні витрати та врегулювання, зазвичай починається з $50,000, але може бути налаштоване на вищий рівень.

Медичне страхування: На відміну від відповідальності, це покриває медичні витрати за травми, що сталися у вашій квартирі. Типові поліси включають $1,000 до $5,000 у цьому захисті.

Додаткові витрати на проживання )ALE$15 : Якщо пошкодження змушує тимчасово переїхати, покриття ALE відшкодовує витрати на готелі, харчування та інші витрати під час ремонту. Середній рівень — до $10,000.

Стратегії зменшення витрат на страхування орендаря

Хоча середня вартість страхування орендаря становить близько ###щомісяця, кілька підходів знижують цю цифру при збереженні необхідного захисту.

Використовуйте доступні знижки

Системи безпеки, дверні замки та димові сигналізації іноді дають право на знижки. Будівлі з охоронцями або контрольованим доступом можуть пропонувати знижки. Якщо ви не мали претензій, запитайте про лояльні знижки. Порівняння пропозицій кількох компаній допомагає визначити, які з них найкраще цінують вашу ситуацію.

Спрощуйте оплату

Опції безготівкового оплати часто включають невеликі знижки, оскільки компанії економлять на адміністративних витратах.

( Передплачуйте річну премію

Замість щомісячних платежів, повна оплата за рік $180 )зазвичай### активує знижки. Страхові компанії за це винагороджують зменшенням навантаження на обробку платежів.

$15 Об’єднуйте кілька політик

Об’єднання страхування орендаря з автострахуванням у одного провайдера зазвичай дає знижки. Багато компаній стимулюють консолідацію, пропонуючи 10-15% знижки при наявності кількох політик у них.

Чи потрібно страхування для скромних речей?

Ви можете сумніватися, чи виправдовує свої витрати страхування орендарів, якщо ваші речі не мають значної вартості. Відповідь — так. Крім захисту майна, покриття включає захист відповідальності від судових позовів, медичне страхування для травмованих гостей і покриття ALE у разі переміщення. Крім того, багато орендодавців вимагають страхування орендарів перед підписанням договору.

Остаточний висновок щодо середніх витрат на страхування орендаря

Визначення вашої фактичної вартості страхування орендаря вимагає врахування кредитного профілю, географічного розташування, бажаних меж покриття та вибору франшизи. Ефективна політика поєднує достатній захист із доступністю. Порівнюйте пропозиції кількох провайдерів, щоб знайти конкурентні ціни, і застосовуйте наведені стратегії економії. Очікуйте платити приблизно щомісяця за надійне покриття, хоча ваші конкретні потреби можуть вимагати трохи більшої інвестиції для комплексного захисту.