Відстеження вашого зниклого 401(k): Практичний посібник з відновлення

Чому зникають рахунки для пенсійних заощаджень

Втрата сліду за 401(k) — набагато поширеніша, ніж здається більшості людей. Оскільки працівники часто змінюють роботодавців — ті, хто народився між 1957 і 1964 роками, у середньому мали 12,4 різних робочих місць до досягнення 54 років — не дивно, що пенсійні заощадження іноді залишаються в забутті. Перерви у житті створюють ідеальні умови для такої помилки. Раптове звільнення у поєднанні з переїздом, зміною кар’єри або просто хаосом початку нового життя в іншому місці може легко відкинути старі пенсійні рахунки на задній план.

Цифри розповідають тривожну історію. По всій країні понад 1,65 трильйонів доларів бездієво лежить у забутих або залишених без уваги 401(k) рахунках. Типовий невикористаний баланс становить близько 56 616 доларів — досить значну суму, щоб її повторне відкриття могло суттєво вплинути на фінансову ситуацію людини. Однак відновлення цих коштів залишається цілком можливим за правильного підходу.

Цифрові інструменти для виявлення прихованих пенсійних переваг

Перед тим, як звертатися до колишнього роботодавця, розгляньте можливість використання безкоштовних онлайн-ресурсів, спеціально створених для допомоги у пошуку втрачених 401(k). Ці платформи пропонують простий пошук і прямий зв’язок із адміністраторами планів.

Національний реєстр невикористаних пенсійних переваг

Цей реєстр слугує центральною базою даних, де діючі та колишні працівники можуть шукати пенсійні плани, зареєстровані на їхні імена. Процес вимагає введення номера соціального страхування на сторінці пошуку. Якщо знайдено збіг, ви одразу отримаєте імена будь-яких роботодавців або установ, що тримають пенсійні кошти від вашого імені. Реєстр потім повідомляє вашого колишнього спонсора плану, і ви отримаєте форму вибору переваг, яка описує ваші варіанти — вибір між одноразовою виплатою або переказом коштів на інший пенсійний рахунок. Найкраще те, що користування цим сервісом безкоштовне.

База даних втрат і знайдених пенсійних заощаджень

Обслуговується Адміністрацією з питань безпеки працівників (EBSA), ця база спеціалізується на допомозі у пошуку забутих пенсійних рахунків і претензій. Доступ вимагає ідентифікації через Login.gov, де ви подаєте своє законне ім’я, дату народження, номер соціального страхування, мобільний номер і фотографії дійсного водійського посвідчення. Після підтвердження ви можете шукати будь-які пенсійні плани, пов’язані з вашим номером соціального страхування. Зверніть увагу, що цей інструмент охоплює 401(k), ануїтети та одноразові виплати від приватних роботодавців або профспілок — але не IRA або плани урядових або релігійних організацій. Одне застереження: результати підтверджують лише ваше участь; вони можуть не відображати вже виплачені, переказані або перетворені у ануїтети кошти.

Втрачені гроші: Центр обробки невикористаних майнових прав

Missing Money функціонує як всеохоплююча платформа пошуку невикористаних майнових прав по всій країні, включаючи пенсійні рахунки. Просто введіть своє ім’я на головній сторінці і виберіть пошук у конкретній штаті або у всіх 50. Сайт оновлюється щодня, забезпечуючи доступ до найактуальнішої інформації. Знайшовши втрачене майно, кнопка з інформацією покаже, який штат обробля ваші претензії, що спрощує процес подання заявки.

Безпосередній контакт із колишнім роботодавцем

Якщо пошук онлайн не дає результатів, зверніться до попередніх роботодавців або їхніх адміністраторів плану. Інструмент EFAST Міністерства праці допоможе вам ідентифікувати вашого адміністратора плану, якщо потрібно — він містить інформацію про плани з 2010 року і має функцію пошуку за формою 5500 Series.

Цей прямий підхід особливо ефективний, якщо компанія все ще працює. Якщо вона припинила діяльність, наступним кроком стане пошук зберігача або адміністратора. Адміністратори планів зберігають записи і можуть допомогти вам у процесі відновлення.

Що очікувати під час відновлення

Після того, як ви знайдете свій рахунок, вас зазвичай запитують, як ви бажаєте отримати кошти. Вибір між одноразовою виплатою і переказом у інший пенсійний рахунок має податкові наслідки, які варто врахувати ретельно. Більшість планів дозволяють обидва варіанти, даючи вам гнучкість залежно від вашої поточної фінансової ситуації та пенсійної стратегії.

Сам процес відновлення рідко стикається з перешкодами. Найголовніше — зробити перший крок — будь то пошук через сайт або дзвінок до колишнього роботодавця. Щороку тисячі людей повертають забуті пенсійні заощадження, і з понад 1,65 трильйона доларів невикористаних коштів шансів, що частина з них належить саме вам, досить багато.