Парадокс багатства: чому Америка має 40% мільйонерів світу — але це все ще не гарантує щастя

Коли ви прокручуєте Instagram і TikTok, здається, що мільярдери та мільйонери домінують на планеті. Але ось реальна ситуація: станом на 2023 рік у США налічується всього 735 мільярдерів. Звучить малолюдно? Подумайте-но — скільки мільйонерів у світі існує загалом? Близько 56,1 мільйона. А лише в Америці майже 22 мільйони з них, що становить приголомшливі 40% світової мільйонерської популяції. Проте навіть із такою концентрацією багатства, бути багатим не вирішує всі проблеми.

Мільйонер поруч — частіше, ніж ви думаєте

Ви можете буквально жити поруч із мільйонером і навіть не знати про це. Не всі вони — знаменитості, що хизуються своїм статком у соцмережах. Деякі — пенсійні планувальники, які почали активно заощаджувати з 22 років, інші — створювали імперії через розваги або бізнес.

Відомі мільйонери США малюють різноманітну картину створення багатства:

• Двейн Джонсон ($800 мільйон) — від борця у рингу до голлівудського важковика
• Доллі Партон ($650 мільйон) — легенда кантрі-музики та філантроп
• J.Lo ($400 мільйон) — мільйонерка у сфері розваг у кількох галузях
• Ченнінг Татум ($80 мільйон) — актор і продюсер
• Мінді Калінг ($35 мільйон) — письменниця, продюсерка та актриса
• Зендая ($20 мільйон) — зірка, що зростає
• Анджела Бассетт ($25 мільйон) — ветеранка акторської майстерності, що накопичує багатство
• Акуафіна ($8 мільйон) — нова зірка у сфері розваг

Різноманітність тут важлива. Ці статки не всі з’явилися з одного сценарію.

Коли мільярдери керують шоу

Тепер поговоримо про ультра-елітний рівень. 735 американських мільярдерів контролюють неймовірні суми, і їхній склад постійно змінюється.

Ілон Маск все ще домінує у рейтингах із статком $251 мільярд станом на 2023 — хоча це сильно коливається залежно від руху фондового ринку. Його статки значно перевищують Джеффа Безоса ($161 мільярд) приблизно на $90 мільярд, закріплюючи його на вершині.

Інші важковаговики:

• Ларрі Еллісон (засновник Oracle) — близько $158 мільярда
• Воррен Баффетт — зберігає статус еліти з $121 мільярдами
• Білл Гейтс — з активами на $111 мільярдів
• Марк Цукерберг — з $106 мільярдами

Поставте 735 мільярдерів у перспективу: це приблизно один випускний клас старшої школи. Але їхній спільний вплив переважає мільйони.

Прихована ціна всього

Ось що не потрапляє у заголовки: багатство має несподівані психологічні та фінансові тягарі.

Шок від податку на спадщину

Коли багаті батьки помирають, спадкоємці часто стикаються з жорсткою арифметикою, яку називають «закон віднімання і ділення». Уявіть трьох дітей, що успадкували майно батьків. Спочатку ви віднімаєте податки на спадщину — можливо, 40% або більше від загальної суми. Потім ділите те, що залишилось, на три. Раптом кожен із дітей отримує набагато менше, ніж очікував.

«Діти багатих батьків часто вважають, що їхній спосіб життя триватиме безкінечно», — пояснює Джон Фостер, CEO Angeles Wealth Management. «Але потім приходить реальність. Якщо ваше $300 мільйонне майно оподатковується і ділиться трьома, ви не йдете з цим із $100 мільйонами — ви отримуєте значно менше.»

Це пояснює, чому деяке поколінне багатство зникає всього за кілька поколінь, явище іноді називають «від сорочки до сорочки» у трьох поколіннях.

Вина за спадщину і розбіжності у цінностях

Крім математики, є емоційний багаж. Діти, що успадкували величезні статки, іноді борються з почуттям провини, сумніваючись, чи заслуговують вони на це, що не заробили самі.

«Спосіб, яким мама і тато заробили свої гроші, часто не резонує з наступним поколінням», — зазначає Фостер. «Системи цінностей змінюються. Технічне багатство, створене агресивними тактиками, може конфліктувати з етичними поглядами молодшого покоління.»

Фінансові менеджери тепер створюють інвестиційні стратегії та філантропічні програми, що узгоджують успадковане багатство з особистими цінностями та цілями спадкоємців.

Ефективність оподаткування

Для ультра-багатих податки — не щорічна подія, а щоденна реальність. Той, хто отримує величезний дохід від технологічної компанії, не думає про валовий дохід; його цікавить, що він зберігає після сплати податків.

У штатах із високими податками сумарні федеральні та штатні ставки можуть перевищувати 50% на звичайний дохід. Це повністю змінює інвестиційну стратегію. «Якщо ваш ефективний податковий коефіцієнт — 50%, то 10% прибутку від інвестицій дає вам лише 5% після податків», — пояснює Фостер. Ось чому мільярдери часто тримають активи довгостроково, уникаючи капітальних податків, що виникають при частій торгівлі.

Переформулюйте багатство за своїми умовами

Ось істина, що звільняє: мільярдери і мільйонери не мають монополії на багатство. «Багатство» — це те, що відповідає вашому особистому визначенню успіху.

Для деяких це означає накопичити достатньо, щоб подорожувати світом у пенсійному віці — фінансуючи досвід, а не рахунки в банку. Інші визначають багатство як створення спадщини для благодійних цілей, використовуючи податково ефективні інструменти, такі як фонди з рекомендацією донорів або благодійні розподіли з пенсійних рахунків.

Найбагатші люди не завжди ті, у кого найбільше нулів у банківському балансі. Іноді це ті, хто структуровано налаштував свої фінанси так, щоб підтримувати те, що важливо — чи то сім’я, пригоди чи вплив.

Тож запитайте себе: що насправді означає багатство для вас? Як тільки ви чесно відповісте, зможете створити фінансовий план, що дійсно служитиме вашому життю, а не лише вашому портфелю.