Перевірка розуміння Основи: що повинен знати кожен власник облікового запису

Хоча цифрові методи платежів домінують у сучасному фінансовому ландшафті, чеки залишаються практичним банківським інструментом. Багато людей досі користуються цим традиційним способом оплати для сплати рахунків, внесення зарплати або особистих переказів. Однак дивно, що багато хто не повністю розуміє, як працюють чеки або правильні процедури їх безпечного та ефективного використання. Цей всебічний огляд охоплює все — від ідентифікації компонентів чека до правильного підписання та внесення їх на рахунок.

Визначення ключових елементів на вашому чеку

Перед використанням чека для будь-якої транзакції потрібно розпізнати та знайти три важливі ідентифікатори. Ці номери з’являються у сталих позиціях на всіх друкованих чеках і виконують важливі функції для вашого банку та обробки платежів.

Номер маршрутизації — це унікальний ідентифікатор вашої фінансової установи. Завжди складається з дев’яти цифр, цей номер є необхідним для електронних транзакцій і використовується щоразу, коли потрібно направити кошти до правильного банку.

Ваш номер рахунку — відрізняє ваш особистий поточний рахунок від усіх інших рахунків у цій же установі. Цей індивідуальний ідентифікатор гарантує зарахування депозитів і зняття коштів у правильне місце.

Номер чека — з’являється у двох місцях — у верхньому правому куті та поруч із вашим номером рахунку. Кожен чек у вашій серії має унікальний послідовний номер для відстеження та ведення обліку.

Процес правильного написання чека

Написання чека вимагає уваги до деталей. Ось що потрібно вказати на вашому чеку, щоб він був прийнятий і оброблений правильно:

Правильно вкажіть дату. У верхньому правому куті напишіть дату, коли ви видаєте чек. Ця дата повідомляє отримувачу, коли чек був виписаний, і допомагає з веденням обліку. Найчастіше використовують сьогоднішню дату, хоча в більшості юрисдикцій легально постдатувати чек (вказати дату у майбутньому).

Заповніть інформацію про отримувача. На рядку “Pay to the Order of” напишіть точну назву особи, бізнесу або організації, яка отримує платіж. Точність важлива — перевірте правильність написання у вашого отримувача, якщо не впевнені.

Введіть числову суму. У полі праворуч на чеку напишіть суму, яку ви платите. Розмістіть цю суму ближче до лівого краю поля, щоб запобігти вставленню додаткових цифр шахраями. Наприклад, “$113.97” близько до лівого краю запобігає зміні на “$2,113.97”.

Напишіть суму словами. Нижче рядка отримувача пропишіть суму чека словами. Для платежу у $243.26 напишіть “Two hundred forty-three dollars and 26/100”. Якщо є розбіжності між числовою та письмовою сумою, перевагу має письмова версія — вона є юридичною.

Додайте примітку, якщо потрібно. Лінія для примітки слугує нотаткою для вас або отримувача щодо цілі платежу. При оплаті постачальникам, комунальним службам або податкам використовуйте цей простір для свого номера рахунку або довідкової інформації.

Підпишіть чек. Ваша підпис на нижньому правому боці завершує чек. Без підпису чек недійсний. Ваша підпис означає вашу авторизацію на переказ зазначених коштів з вашого рахунку.

Практичний приклад: оплата електропостачальнику $113.97. Ви поставите дату, напишете назву компанії як отримувача, введете $113.97 у поле суми, напишете “One hundred thirteen dollars and 97/100”, зазначите ваш номер рахунку в полі для примітки і підпишете чек. Потім надішліть його за адресою, яку надає ваша комунальна служба.

Ведення обліку та відстеження чеків

Ведення точних записів кожного виписаного чека захищає ваше фінансове здоров’я. Чи використовуєте ви традиційний реєстр чеків, електронну таблицю або банківський додаток, фіксуйте ці деталі для кожного чека:

• номер і дата чека
• ім’я отримувача
• опис транзакції
• сума платежу

Ця практика допомагає уникнути непогашених чеків і спрощує звірку з банківською випискою. Щомісячна звірка — порівняння ваших записів із банківською випискою — гарантує, що всі транзакції враховані, і допомагає виявити помилки або шахрайство.

Захист від шахрайства з чеками

Оскільки чеки можуть бути вразливими до шахрайства, застосовуйте ці заходи безпеки:

• Використовуйте ручку, а не олівець, щоб інформація не могла бути стерта
• Ніколи не виписуйте порожні чеки або не залишайте порожнього простору, де можна додати суму
• Уникайте виписування чеків “на готівку”
• Не підписуйте чек, доки не заповнені отримувач і сума
• Не залишайте місця для зміни суми або інших даних

Ці запобіжні заходи значно зменшують ризик шахрайства і захищають ваш поточний рахунок.

Особливі ситуації: чеки на себе та платежі до IRS

Виписати чек на себе цілком легально і слугує альтернативним способом зняття готівки або переказу коштів між рахунками. Просто напишіть своє ім’я у рядку отримувача.

Для платежів до IRS робіть чек на ім’я U.S. Treasury (а не IRS). Включіть своє ім’я, адресу, номер телефону вдень, номер соціального страхування або EIN, податковий рік і номер відповідної податкової форми або повідомлення. Отримайте правильну адресу для відправлення з вашої податкової форми або безпосередньо з IRS.

Як правильно підписати чек

Коли отримуєте чек, потрібно його підписати перед внесенням або обміном на готівку. Підпис — це засіб безпеки, що підтверджує, що ви є отримувачем.

Порожній підпис — найпоширеніший спосіб — просто підпишіть своє ім’я на звороті чека. Це просто, але має мінімальний рівень безпеки, оскільки будь-хто, хто має підписаний чек, може спробувати його обналичити.

Захищений підпис — забезпечує кращий захист. Напишіть “For Deposit Only to Account Number [ваш номер рахунку]” і підпишіться нижче, залишаючись у межах відведеної зони підпису. Це обмежує чек лише для внесення. Підписуйте якомога ближче до часу внесення для максимальної безпеки.

Підпис третьої сторони дозволяє передати чек іншій особі, написавши “Pay to the order of [ім’я отримувача]” і підписавши його. Однак не всі банки приймають підписи третьої сторони, тому спершу уточніть цю можливість у вашому банку.

Підпис для мобільного внесення може вимагати додавання “For Mobile Deposit To [Назва банку]” залежно від вимог вашого банку.

Підписи для бізнесу повинні містити назву компанії, підпис уповноваженої особи, її посаду та будь-які обмеження, наприклад “For Deposit Only”.

Чеки з кількома отримувачами вимагають розуміння, як вони були виписані. Якщо на чекі написано “Jane and John Doe”, обидва мають підписати. Якщо ж “Jane or John Doe”, підписати може будь-хто з них.

Внесення чека: доступні варіанти

Ви можете внести чек кількома способами:

Особистий внесок у відділенні банку. Принесіть підписаний чек, заповнену квитанцію для внесення (якщо потрібно) і дійсний документ, наприклад, водійське посвідчення. Операціоніст обробить ваш внесок.

Внесення через банкомат доступне у багатьох установах. Спершу підпишіть чек, потім вставте його у банкомат, використовуючи вашу дебетову картку та PIN. Деякі банкомати вимагають використання конверта для внесення.

Мобільне внесення через додаток вашого банку стає все популярнішим. Зробіть фотографії обох сторін підписаного чека, введіть суму, виберіть рахунок і підтвердіть. Зберігайте фізичний чек до підтвердження внеску і появи коштів на рахунку, потім безпечно знищіть його.

Замовлення нових чеків при закінченні запасів

Коли закінчаться ваші поточні чеки, у вас є кілька варіантів замовлення:

Замовити через ваш банк онлайн — увійдіть у свій обліковий запис і перейдіть у розділ обслуговування клієнтів або облікових послуг. Багато фінансових установ пропонують цю послугу безкоштовно або за невелику плату.

Замовити у місцевому відділенні — відвідайте особисто і попросіть нові чеки.

Зателефонувати у службу підтримки банку — зробіть замовлення по телефону.

Використовувати сторонніх постачальників чеків, які співпрацюють із вашим банком або працюють незалежно. Ці постачальники часто пропонують індивідуальні дизайни за різною ціною.

Майте під рукою існуючий чек — він містить всю необхідну інформацію: номер рахунку, номер маршрутизації, банківські дані та ваші контактні дані. Запам’ятайте номер останнього чека, щоб нова партія продовжила нумерацію правильно.

Ціни на чеки варіюються залежно від постачальника, складності дизайну та обраних базових або індивідуальних опцій.

Чому важливо знати, як працювати з чеками

Незважаючи на наш все більш безготівковий світ, навички виписування чеків залишаються цінними. Розуміння, як правильно писати чеки, підписувати їх, вносити їх різними способами і вести точний облік, підсилює вашу банківську компетентність. Це допомагає максимально використовувати можливості вашого поточного рахунку і підтримувати міцні стосунки з вашим фінансовим закладом.

Часто люди запитують про постдатування чеків (законно у більшості штатів), внесення чеків у банкомати (можливо у багатьох банках) та інші процедурні питання. Головне: освоївши ці базові навички, ви зможете впевнено і безпечно здійснювати будь-які операції з чеками.