Коли насправді слід використовувати кредитну картку? Практичний посібник з розумних рішень щодо покупок

Не кожна покупка заслуговує на списання на вашу кредитну картку — але набагато більше з них повинні бути, ніж ви, ймовірно, думаєте. Головне питання полягає не в тому, чи можна купувати в кредит, а чи варто. Давайте розглянемо сценарії, коли використання пластикової картки має сенс, і коли вам можливо варто дістати гаманець.

Покупки, які справді належать вашій кредитній картці

Подорожі та витрати, пов’язані з ними, майже завжди правильний вибір

Якщо ви коли-небудь намагалися забронювати готель або оренду автомобіля за допомогою дебетової картки, ви знаєте розчарування. Більшість туристичних компаній навіть не завершать бронювання без кредитної картки у файлі. Ось важлива частина: навіть коли вони приймають дебетові картки, вони накладають блокування на ваш банківський рахунок — іноді на кілька днів або тижнів. Це гроші, до яких ви не можете доторкнутися, доки їх не звільнять. Використання кредитної картки повністю усуває цей дискомфорт і захищає ваші негайні грошові потоки.

Онлайн-шопінг має вбудований захист від шахрайства

Покупки в кредит через онлайн-ритейлерів дають вам страховку, якої просто немає при оплаті готівкою. Якщо на вашому рахунку з’явиться шахрайський платіж, ви повідомляєте про це емітента картки. Поки вони розслідують, ви не несете відповідальності за спірну суму. Цей захист сам по собі робить онлайн-покупки більш розумним вибором у порівнянні з використанням дебетових карт або прямими банківськими переказами.

Невеликі регулярні покупки накопичують реальні винагороди

Покупки в продуктових магазинах, аптеках і кав’ярнях здаються занадто малими, щоб мати значення — але коли ви постійно купуєте в кредит, винагороди накопичуються. Чи то кешбек, чи бали — ці мікропокупки з часом зростають. Плюс, є бонус: використання кредитки для малих покупок допомагає вам дотримуватися ліміту витрат і сприяє більш дисциплінованому бюджету.

Великі покупки, які можна погасити одразу

Ідеальний випадок для використання кредитної картки — купити щось дороге, що ви вже фінансово готові погасити. Уявіть, що ви зберегли 11 000 доларів на ремонт будинку і купуєте терасний набір за 4 000 доларів. Це ідеальна покупка з кредитною карткою — ви отримуєте винагороди, історію транзакцій і погашаєте баланс до того, як нарахується відсоток.

Де варто подумати двічі перед покупкою в кредит

Важливі покупки з можливістю знижки за готівку

Автосалони та деякі великі ритейлери зменшують ціну, якщо платите готівкою. Якщо заощадження перевищують будь-які винагороди, які ви отримали б за кредитною карткою, краще пропустити картку і зберегти готівку.

Малі покупки на фермерських ринках і в незалежних магазинах

Багато малих бізнесів не приймають кредитні картки або стягують за це сервісний збір. Коли ви витрачаєте лише $10 і стикаєтеся з $3 платою за обробку, це збільшує ціну на 30%. Математика не на вашому боці — краще взяти готівку.

Медичні рахунки: розуміння нової ситуації

Тут стратегія важливіша, ніж здається. Якщо ви платите лікарняний рахунок кредитною карткою, він миттєво стає боргом по кредитці, а не медичним боргом. Ви платите відсотки за кредиткою замість того, щоб користуватися захистом від медичних платежів. Останнім часом оплачений медичний борг у колекціях більше не з’являється у кредитних звітах, а колекторські агентства тепер чекають цілий рік (не шість місяців) перед тим, як повідомити про неоплачений медичний борг. Крім того, агентства перестали враховувати медичні борги взагалі. Якщо ви боргуєте безпосередньо постачальнику, домовтеся про план платежів із їхнім відділом виставлення рахунків замість купівлі в кредит.

$500 Орендна плата зазвичай не варта того

Орендодавці та компанії з управління нерухомістю часто стягують плату за обробку для прийому платежів кредитною карткою — іноді 2-3% від вашої загальної орендної плати. Навіть якщо ви отримуєте винагороди, ця плата зазвичай зводить нанівець будь-який виграш. Це гроші, які зникають без нічого взамін.

Основне питання, яке потрібно поставити перед кожною покупкою

Перед тим, як купити в кредит, пройдіть цей розумовий чекліст: Чи можу я повністю погасити цю суму, коли надійде рахунок?

Пізні платежі викликають негайні штрафи та відсотки, які швидко накопичуються. Якщо ви не можете сплатити весь баланс, ви платите не лише за покупку — ви платите відсотки зверху. В результаті покупка коштує значно більше, ніж її початкова ціна.

Це основний принцип: використовуйте кредитну картку, коли у вас є чіткий план повністю погасити баланс. Інакше ви не використовуєте кредит стратегічно — ви накопичуєте борг.