Плануєте вийти на пенсію у 60? Ось що вам дійсно потрібно врахувати

Чи можете ви вийти на пенсію у 60 років без фінансових труднощів? Це питання багато хто ставить собі, наближаючись до кінця 50-х. Хоча вихід на пенсію у 60 років цілком реальний, він супроводжується унікальними викликами, які вимагають ретельного обдумування та підготовки. Розглянемо основні аспекти планування, з якими ви зіткнетеся, якщо задумуєтеся про пенсію у 60.

Ваші заощадження можуть швидше закінчитися, ніж ви очікуєте

Найважливіша проблема при виході на пенсію у 60 років — проста математика: ваші заощадження мають вистачити на підтримку вас протягом потенційно 35-40 років. Це довгий період, і багато хто недооцінює, наскільки швидко можуть виснажитися резерви через зняття коштів.

Фінансова індустрія часто посилається на правило 4% щодо безпечного рівня зняття. Однак це припускає типовий період пенсії. Якщо ви виходите на пенсію у 60 і живете до 90 років — що стає все більш поширеним — рівень зняття 4% може бути занадто агресивним. Ви можете опинитися у складній ситуації через кілька років.

Перед виходом на пенсію у 60 років обов’язково проконсультуйтеся з фінансовим радником, щоб розрахувати реалістичну стратегію зняття коштів. Враховуйте інфляцію, витрати на медичне обслуговування та очікування щодо способу життя. Мета — знайти стабільну суму щорічного зняття, яка не виснажить ваші заощадження раніше часу. Саме цей крок може визначити різницю між комфортною пенсією і фінансовим стресом.

Прогалини у соціальному забезпеченні: роки без основного доходу

Ось незручна реальність: якщо ви виходите на пенсію у 60, ви не можете претендувати на соціальне забезпечення раніше ніж у 62 роки — і це з зменшеними виплатами. Повна пенсійна виплата настає лише у 67 років. Це означає, що у вас є 7-річний період, коли ви живете виключно за рахунок заощаджень.

Навіть якщо у вас є значні заощадження, покладатися лише на власні кошти протягом кількох років створює реальний тиск. Можливо, ви захочете зняти більше грошей, щоб підтримувати стиль життя, що знову повертає нас до першої проблеми: швидко виснажити свої заощадження.

Рішення — планувати заздалегідь. Точно визначте, скільки вам потрібно щороку у період до отримання соціального забезпечення. Багато людей знаходять корисним мати стратегію перехідного періоду — наприклад, часткову роботу, пасивні джерела доходу або свідоме зменшення витрат до початку виплат соціального забезпечення. Вихід на пенсію у 60 років робить цю прогалину найважливішим елементом планування.

Витрати на медичне обслуговування до досягнення віку Medicare

Ще одна поширена пастка: Medicare починає діяти лише з 65 років. Вийшовши на пенсію у 60, у вас є п’ять років, коли потрібно самостійно забезпечити медичне страхування.

Якщо ваш партнер ще працює і має страховку від роботодавця, ви можете скористатися цим планом. Але якщо ні — купівля індивідуального медичного страхування може бути несподівано дорогою — іноді тисячі доларів на місяць залежно від віку та стану здоров’я. Ці несподівані витрати на медицину швидко з’їдять ваші заощадження.

Плануйте бюджет на цей період дуже ретельно. Досліджуйте варіанти на ринку ACA, страховки партнера або професійних асоціацій. Враховуйте ці витрати у загальні витрати на пенсію. Витрати на медицину за п’ять років можуть легко скласти 30 000–50 000+ доларів, тому не варто гадати.

Як зробити вихід на пенсію у 60 років реальним

Чи можете ви вийти на пенсію у 60 років? Так — але лише за умови реалістичного плану, що враховує ці три взаємопов’язані виклики. Математика працює, коли ви:

• Розраховуєте стабільний рівень зняття, який ваші заощадження реально підтримають понад 35 років
• Розробляєте стратегію перехідного періоду для років до отримання соціального забезпечення
• Ретельно плануєте витрати на медичне обслуговування до досягнення віку Medicare
• Щороку переглядаєте свій план у разі змін обставин

Ранній вихід на пенсію цілком можливий для тих, хто правильно його спланує. Головне — мати чітке уявлення про ці конкретні виклики і будувати свою стратегію з урахуванням них з перших днів.