Чи можете ви позичати під вашу страхову поліси життя? Повний посібник

Коли вам потрібні швидкі гроші, ваша страхова політика життя може бути більш цінною, ніж ви думаєте. Якщо у вас є постійна страхова політика життя з накопиченням грошової вартості, позика проти неї може бути варіантом, який варто розглянути. Але перш ніж зробити цей фінансовий крок, давайте розберемося, як це працює, які умови потрібно виконати і чи є це правильним вибором для вашої ситуації.

Розуміння, коли можливо взяти позику

Ключове питання — чи можете ви взяти позику проти своєї страхової політики життя — має просту відповідь: це залежить від типу вашої політики. Не всі страхові продукти пропонують цю гнучкість.

Лише постійні поліси підходять

Можливість взяти позику обмежена постійними страховими полісами життя. До цієї категорії належать цілі поліси життя, універсальні поліси життя і деякі змінні поліси життя. Ці поліси мають вбудований компонент грошової вартості, який зростає з часом, оскільки ви сплачуєте премії.

Термінові поліси життя, навпаки, не пропонують можливості позики. Ці доступні, короткострокові поліси створені виключно для виплати страхових сум у разі смерті і не мають функції накопичення грошової вартості, яка слугує заставою для позик.

Грошова вартість є обов’язковою

Основою для позики проти страхової політики є наявність грошової вартості у вашому рахунку. Це частина ваших премій, яка перевищує вартість утримання вашої страхової суми. Можна уявити її як заощаджувальний компонент, вбудований у вашу політику.

Різні постійні поліси по-різному обробляють грошову вартість. Деякі спрямовують цю накопичену вартість на збільшення страхової суми, інші використовують її для зменшення або ліквідації премій з віком. Незалежно від конкретної схеми, ви можете взяти позику лише якщо у вашій політиці є і функція грошової вартості, і фактичні кошти на рахунку.

Механізм позики

Якщо ви цікавитеся, як саме взяти позику проти своєї страхової політики життя, процес досить простий у порівнянні з традиційним кредитуванням.

Як працює процес

Зв’яжіться з вашим страховим провайдером через їхній визначений процес подачі заявки. На відміну від звичайних кредитів, ви не зіткнетеся з перевірками кредитної історії або строгими процедурами затвердження. Оскільки ваша грошова вартість служить прямим заставою, ризик страховика мінімальний.

Зазвичай ви можете взяти позику до 80–90% від поточної грошової вартості вашої політики, хоча деякі страховики можуть дозволити позики на всю суму. При цьому перевага цього підходу в тому, що ви фактично позичаєте у себе — отримуючи доступ до коштів, які вже накопичили через сплату премій.

Що станеться, якщо ви не повернете позику

Якщо ви не зробите платежі за позикою або дозволите вашій політиці втратити чинність, страхова компанія автоматично списує заборгованість з вашого рахунку грошової вартості. Залишок боргу стає вашою прямою відповідальністю. Якщо ви помрете, залишаючи борг, і грошовий рахунок не зможе його покрити, страхова компанія стягне різницю з виплати страхової суми вашим бенефіціарам.

Плюси та мінуси

Чому позичальники обирають цей варіант

Основна перевага — швидкий доступ до ліквідності без тривалих процедур затвердження. Відсоткові ставки на позики під страхові поліси зазвичай конкурентоспроможні. Ви уникаєте необхідності надавати додаткове забезпечення, окрім вашої існуючої політики. Фінансові ресурси доступні досить швидко порівняно з іншими видами особистого кредитування.

Важливий недолік

Позика зменшує фактичну цінність вашої політики до моменту погашення. Страхова компанія має право вимагати повернення боргу з грошової вартості, включаючи нараховані відсотки. Це безпосередньо впливає на страхову виплату у разі смерті, яку отримають ваші бенефіціари. Якщо ви позичаєте багато і не повертаєте, ваша страхова покриття фактично зменшується.

Прийняття правильного рішення

Позика проти страхової політики життя може бути корисною для короткострокових потреб у капіталі, але не повинна ставати вашим регулярним джерелом фінансування. Не використовуйте ці позики для інвестицій або спекулятивних проектів.

Перед тим, як рухатися далі, чесно оцініть, чи зможете ви реально повернути позику і чи відповідає зменшення вартості вашої політики довгостроковим фінансовим цілям вашої родини. Вибір взяти позику проти страхової політики має зміцнювати ваше загальне фінансове становище, а не підривати його.