5 найкращих способів доларизації вашого майна та отримання до 10% на рік

Source: PortaldoBitcoin Original Title: Топ-5 способів доларизації вашого майна та заробітку до 10% на рік Original Link: https://portaldobitcoin.uol.com.br/as-4-melhores-formas-de-dolarizar-seu-patrimonio-e-ganhar-ate-10-ao-ano/ Опція доларизації інвестицій та майна стає все більш популярною серед бразильців. Основною причиною цього є те, що долар — один із найефективніших способів захисту від нестабільності фінансового ринку, допомагаючи зберегти купівельну спроможність та зменшити експозицію до слабкості реалу.

До недавнього часу бразильське населення мало обмежену кількість альтернатив для доларизації. Варіанти зводилися здебільшого до купівлі готівкової валюти (для зберігання вдома або в сейфах) або до переказу коштів за кордон, що зазвичай було бюрократично складним, дорогим і доступним лише тим, хто міг відкрити рахунок за кордоном.

Ця ситуація почала змінюватися з появою фінтех-компаній, які почали пропонувати міжнародні рахунки бразильським клієнтам. На цих платформах можна досить просто внести реали та конвертувати їх у долари. Проте цей модель все ще пов’язана з значними витратами, такими як податки та комісії, що зменшує ефективність доларизації.

Наступним кроком цієї еволюції став ринок криптовалют. У цьому контексті з’явилися стейблкоїни — цифрові токени, прив’язані до фідуціарних валют, таких як долар, і що підтримують паритет із цими активами. Це дозволяє інвесторам легко купувати активи, як USDT і USDC, зберігаючи доларовий капітал із високою ліквідністю та без оподаткування операцій фінансового ринку (IOF).

Сьогодні, коли ринок пропонує безліч альтернатив, бразильці мають ретельно оцінювати, яка з них є найкращою для доларизації свого майна. Більше ніж просто збереження купівельної спроможності, тенденція полягає в тому, щоб шукати стратегії, здатні генерувати дохід на долари, що розміщуються.

Нижче ми розглянемо п’ять доступних варіантів для бразильців, які бажають купити та зберігати долари:

Долар на міжнародному рахунку

Покупка доларів через міжнародні рахунки підлягає оподаткуванню IOF у розмірі 3,5% за кожну операцію, здійснену клієнтом.

Крім того, стягується валютний спред, що відповідає різниці між сумою, яку фінансова установа платить за американську валюту, та сумою, яку вона стягує за її продаж. Ця різниця є прибутком установи від операцій купівлі-продажу доларів.

Зараз спред зазвичай коливається між 1% і 5%, залежно від фінансової установи та типу операції, наприклад, міжнародних переказів, оплати рахунків за кордоном або трансферів. Дослідження показують, що спред при купівлі доларів коливається від 0,9% до 2% на різних платформах.

Ще одним важливим моментом є те, що гроші, збережені у доларах на цих рахунках, зазвичай залишаються незмінними, втрачаючи цінність з часом через інфляцію, хоча й у меншому масштабі, ніж у інших фідуціарних валют.

Крім того, переказ доларів за кордон або з-за кордону до Бразилії потрібно здійснювати через банки або фінтех-компанії, що пов’язано з додатковою бюрократією, необхідністю отримання дозволів і операційними витратами.

Фізичний долар

Купівля доларів у готівковій формі — один із найстаріших способів доларизації, але й один із найризикованіших. Вибираючи зберігання фізичних грошей, інвестор піддається ризику незворотних втрат у разі крадіжки, пограбування, втрати або пошкодження купюри, наприклад, унаслідок пожеж або повеней. На відміну від збереження у фінансових установах, тут відсутні будь-які механізми захисту або компенсації.

Ще одним важливим моментом є складність підтвердження походження коштів. У майбутніх операціях власник грошей може бути зобов’язаний пояснювати фінансовим установам або органам походження доларів у готівковій формі, що не завжди просто, особливо якщо купівля відбулася давно або без належної документації.

Купівля доларів у обмінних пунктах також передбачає витрати у розмірі 3,5% IOF за кожну операцію та спред валютної різниці.

Загалом, фізичний долар не приносить доходу і з часом втрачає цінність через інфляцію, тому ця альтернатива є малоефективною як довгострокова стратегія збереження та зростання майна.

Долар у стейблкоїнах

Купівля стейблкоїнів сьогодні є одним із найзручніших і доступних способів доларизації для бразильців. Оскільки вони є цифровими токенами, прив’язаними до долара, як USDT і USDC, ці операції зазвичай не підлягають оподаткуванню IOF, що робить процес більш ефективним з податкової точки зору порівняно з традиційним обміном валют. Також відсутні витрати на валютний спред.

Ще одним великим плюсом є зручність. Стейблкоїни можна швидко купити на місцевих біржах, використовуючи реали, і миттєво переказувати їх у будь-яку точку світу без посередників. Це полегшує міжнародні перекази, платежі та зберігання майна поза традиційною фінансовою системою, із зазвичай низькими витратами та високою ліквідністю.

З іншого боку, зберігання стейблкоїнів у пасивному режимі не приносить доходу. Як і долар у банківському рахунку, ці активи піддаються втраті цінності з часом через американську інфляцію. Тобто, хоча вони й ефективні для валютного захисту та ліквідності, стейблкоїни самі по собі не є рішенням для тих, хто шукає дохід у доларах.

Долар у міжнародних депозитах з фіксованим доходом

Альтернативою доларизації є інвестиції у міжнародні фінансові продукти, номіновані в доларах. Бразилець може зробити це через інвестиційні фонди, купівлю ETF або інвестиції у міжнародний фіксований дохід.

У таких випадках ставка IOF становить 1,1%, що є нижчим за ставку при прямій купівлі валюти, оскільки це інвестиційна операція. Спред становить близько 1,5%, а прогнозований прибуток за три місяці — 1%.

Крім того, обраний спосіб передбачає сплату адміністративних зборів, мінімальні суми інвестицій, меншу ліквідність і можливість того, що зняття коштів займе кілька днів після закінчення інвестиційного періоду.

Долар у цифровому форматі з підсиленням

Зараз починають з’являтися варіанти використання цифрового долара у форматі стейблкоїнів із доходом у доларах. На початку 2026 року платформи криптовалют оновили продукти “Пасивний дохід із цифровим доларом”, у яких внески у доларах дають до 10% річних за три місяці, що є одним із найбільш прибуткових варіантів на даний момент.

За цим продуктом купівля здійснюється за реали, не потрібен міжнародний рахунок, відсутні стягнення IOF і валютного спреду, немає адміністративних зборів, і клієнт може отримувати щоденні винагороди.

Зняття можна зробити миттєво, а прогнозований прибуток за три місяці становить приблизно 2,41% від суми у цифрових доларах.

Цей дохід можливий завдяки тому, що долари розміщуються у протоколах децентралізованих фінансів (DeFi), які платять винагороди за надання ліквідності активам.

Варто зазначити, що винагороди можуть коливатися, оскільки платформи DeFi розраховують їх на основі попиту та пропозиції активів у протоколах. Це може спричинити коливання щодня, але за підсумками року прибутки зазвичай становлять близько 10% на рік.

Після тримісячного промо- періоду інвестиції переходять до стандартних умов Пасивного доходу із цифровим доларом із прогнозованим доходом до 5% на рік відповідно до ринкових умов.

Пасивний дохід від стейблкоїнів вважається оподатковуваним доходом, отриманим за кордоном.

Порівняння кожного способу

Висновок

Вибір найкращого способу доларизації вашого майна залежить від ваших цілей і потреб. Якщо головна мета — збереження вартості у доларах із максимальною безпекою та ліквідністю, стейблкоїни пропонують найкраще співвідношення ціна-якість. Якщо ж потрібно отримати дохід, то варіанти міжнародних інвестицій у фіксований дохід і цифровий долар із пасивним доходом є більш ефективними альтернативами порівняно з традиційними методами.