Глобальна карта віку виходу на пенсію за країнами: які країни дозволяють вам вийти на пенсію найраніше?

Хоча багато хто мріє вийти на пенсію у 65 або раніше, реальність для більшості працівників поступово змінюється у бік більш тривалих кар’єр. Старіння населення, тиск на пенсійні фонди та фіскальні виклики спонукали більшість розвинених країн підвищити вікові межі виходу на пенсію. Однак у деяких регіонах світу все ще зберігаються досить ранні можливості виходу на пенсію за міжнародними стандартами. Розуміння різноманіття пенсійних систем у різних країнах відкриває яскраві диспропорції у балансуванні тривалості трудового життя, економічної стабільності та пенсійної безпеки.

Структура пенсійних систем значно різниться по всьому світу. Більшість країн функціонує або за системою визначених внесків — коли працівники вносять відсоток від доходу і отримують виплати залежно від років роботи, віку та записів внесків, або за системою визначених виплат, яка гарантує конкретний рівень виплат незалежно від ринкових умов. Ці базові відмінності формують уявлення про те, що таке рання пенсія і що можуть очікувати пенсіонери.

Різноманіття пенсійного ландшафту Азійсько-Тихоокеанського регіону

Регіон Азійсько-Тихоокеанського простягається з помітною варіативністю у віці виходу на пенсію залежно від країни. Індонезія лідирує з однією з найдоступніших пенсійних політик у світі, дозволяючи як чоловікам, так і жінкам виходити з роботи у 57 років. Однак ця перевага має свою ціну: країна поступово підвищує цю межу. Починаючи з 2024 року, вік виходу на пенсію буде щорічно зростати, досягнувши 58 у 2024 році, і далі кожні три роки до 65 у 2043 році. Працівники приватного сектору сплачують внески до державної системи соціального страхування, а пенсіонери обирають між одноразовими виплатами або частковими регулярними платежами.

Індія має секторну різноманітність у пенсійних системах. Працівники центрального уряду можуть виходити на пенсію у 60 років, тоді як працівники штатів, наприклад у Кералі, досягли цього віку після коригувань 2020 року. Більшість працівників приватного сектору мають право на Пенсійний фонд працівників з 55 років за мінімального стажу, хоча формальна Пенсійна схема працівників вимагає віку 58 років і десятиліття внесків. Однак ці формальні програми охоплюють лише близько 12% робочої сили Індії — переважно державних службовців і працівників великих корпорацій.

Віковий поріг виходу на пенсію у Китаї є особливо нюансованим через професійний поділ. Стандартний вік виходу на пенсію — 60 років для чоловіків і 55 для жінок у білих комірцях, але жінки у блакитних комірцях можуть виходити раніше — у 50 років. Працівники фізично важкої праці отримують ще більш ранній доступ: деякі жінки — у 45 років, а чоловіки — у 55. Двоканальна пенсійна система складається з базових пенсій (1% від середньої зарплати за кожен рік страхового стажу понад 15 років) і пенсій за визначеними внесками (коли працівники спрямовують 8% зарплати на індивідуальні рахунки).

Складні пенсійні виклики Східної Європи

Росія наразі дозволяє чоловікам виходити на пенсію у 60 років, а жінкам — у 55, але стикається з наростаючим системним тиском. Старіння населення напружує фінанси пенсійної системи, що спонукає уряд планувати підвищення обох порогів — до 65 для чоловіків і до 60 для жінок — до 2028 року. Ранній вихід на пенсію залишається можливим для тих, у кого винятковий трудовий стаж (42+ роки для чоловіків, 37+ для жінок), хоча отримання пенсії відкладається до стандартних вікових меж. Всі російські працівники мають робити внески щонайменше вісім років перед доступом до пенсії.

Пенсійний ландшафт Туреччини зазнав значних змін. Зараз чоловіки виходять у 60 років, а жінки — у 58, але у 2023 році було запроваджено альтернативні шляхи для тих, хто зареєструвався до 8 вересня 1999 року — потрібно 25 років внесків для чоловіків і 20 для жінок. Як і Росія, Туреччина систематично підвищує пенсійний вік, прагнучи до 65 років для обох статей до 2044 року. Такий поступовий підхід дає працівникам достатньо часу для адаптації.

Близький Схід і Саудівська Аравія: стандарти, що змінюються

Саудівська Аравія є регіональним винятком із відносно молодим віком виходу на пенсію за країнами. Чоловіки та жінки можуть виходити у 58 років після накопичення 120 місяців внесків або у будь-якому віці з 300 місяцями служби. Важливо, що уряд підвищив мінімальні пенсії на 20% у 2023 році, що свідчить про прагнення забезпечити достатність пенсійного доходу попри регіональні економічні зміни. Обов’язкова державна пенсійна система охоплює всіх працівників рівномірно.

Африка та Америка: протилежні підходи

Пенсійний доступ у Південній Африці збігається з Саудівською Аравією — у 60 років для всіх громадян, але з урахуванням доходів і активів. Громадянська допомога для літніх людей вимагає обмеженого доходу та активів поряд із віковим порогом. Такий підхід поєднує універсальний доступ із цілеспрямованим фінансовим таргетингом. Додаткові приватні пенсії та добровільні внески пропонують додаткові можливості для працівників із високими доходами.

Колумбія має двошарову систему, де вікові межі виходу на пенсію демонструють гнучкість. Чоловіки виходять у 62 роки, жінки — у 57, а працівники можуть обирати між державними планами «сплата за поточним принципом» або приватними індивідуальними рахунками. Перехід між системами дозволений кожні п’ять років до за десять років до пенсії, що дає змогу оптимізувати підхід залежно від особистих обставин.

Архітектура пенсій у Коста-Риці нагадує розвинені країни з порогом у 65 років для обох статей. Повна пенсія за старістю вимагає 300 місяців (25 років) внесків, тоді як ті, хто мають від 15 до 25 років, отримують пропорційні виплати. Додаткові індивідуальні рахунки та добровільні системи визначених внесків доповнюють цю систему, створюючи багаторівневу систему безпеки.

Розвинені країни і стандарт у 65 років

Австрія є прикладом розвиненого світу, де чоловіки вже виходять у пенсію у 65 років. Однак жінки наразі отримують пенсії у 60 років — ця нерівність поступово усувається шляхом поступового підвищення до 65 років до 2033 року. Система визначених виплат Австрії вимагає щонайменше 180 місяців внесків, а додаткові доплати захищають пенсіонерів із низьким доходом від опускання нижче мінімальних порогів.

Розуміння вашого глобального пенсійного контексту

Вік виходу на пенсію залежить від країни і значно варіюється, оскільки держави пріоритетизують різні цінності: одні наголошують на ранньому звільненні працівників через доступність пенсій, інші — на довговічності пенсійних систем через підвищення внесків. Ясно одне: у країнах із розвиненою економікою пенсійні вікові межі зазвичай зростають, щоб підтримати старіюче населення.

Одна універсальна вимога існує у всіх цих країнах: значний попередній стаж внесків. Чи плануєте ви ранню пенсію в Індонезії або стандартний вихід у пенсію в Австрії, успішне отримання пенсії залежить від багаторічної послідовної участі. Працівники, які розглядають міжнародну пенсію або імміграцію, повинні рано зрозуміти ці пороги — пенсійна безпека залежить швидше від усвідомленої та послідовної підготовки протягом усього трудового життя.