Як суди з банкрутства розглядають подарункові картки: розуміння ваших прав споживача

Коли великі роздрібні мережі подають на банкрутство, доля мільйонів доларів у вигляді подарункових карток залишається під питанням. Але те, як саме суди збанкрутіння обробляють ці карти — і які права зберігають споживачі — залишається загадкою для багатьох покупців. Відповідь залежить від важливого розрізнення: чи планує роздрібний продавець вижити або повністю закритися, і, що найважливіше, яке рішення ухвалить суд з банкрутства.

Перше рішення суду: визначення статусу подарункової карти

Коли роздрібний продавець оголошує про банкрутство, він повинен подати до суду прохання про дозвіл продовжувати приймати подарункові карти. Це ключовий момент, коли суди збанкрутіння визначають, чи зберігають тримачі карток будь-яку цінність або втрачають свої кошти повністю. За словами Шеллі Хантер, експертки з подарункових карток у GiftCards.com, «Коли магазин подає на банкрутство, терміновість ще більша», оскільки вікно для використання прийнятих карток часто закривається за кілька днів або тижнів.

Суди збанкрутіння оцінюють кожну ситуацію індивідуально. Toys R Us, який подав на захист у вересні 2017 року, швидко отримав схвалення суду на продовження прийому подарункових карток під час роботи понад 1 600 магазинів у святковий сезон. Рішення суду відображало заявлену намір компанії продовжувати діяльність. Однак, коли The Limited оголосила про закриття магазинів перед поданням у січні 2017 року, покупці не мали можливості обміняти картки — суд не дозволив жодного пільгового періоду.

Пріоритет і виплати: де фактично опиняються вимоги щодо подарункових карток

Розуміння того, як суди збанкрутіння ранжують кредиторів, є ключовим для розуміння того, чому тримачі подарункових карток стикаються з важкими перешкодами. У процесі ліквідації банкрутства (розділ 7), суд встановлює сувору ієрархію кредиторів. Забезпечені кредитори — банки та орендодавці, які тримають заставу — отримують пріоритет. Незабезпечені кредитори, до яких належать тримачі подарункових карток, займають найнижчу сходинку.

Як пояснює Памела Бенкс із Consumers Union, тримачі подарункових карток повинні «стояти в черзі з металевою чашкою» і сподіватися, що після виплати забезпеченим кредиторам залишаться активи. Це означає подати «доказ вимоги» у суді збанкрутіння як незабезпечений кредитор, процес, який може тривати місяцями без гарантії повернення.

Результат залежить цілком від того, чи залишилися активи. Іноді так, іноді ні. Тримачі повинні надати доказ власності — зазвичай чек на активацію подарункової картки — щоб підтвердити свої вимоги.

Юридичний прецедент: врегулювання RadioShack на суму 46 мільйонів доларів

Банкрутство RadioShack 2015 року ілюструє, як активізм може впливати на рішення суду збанкрутіння. Коли RadioShack припинила приймати подарункові картки, державні прокурори застосували тиск на суд, що призвело до історичного врегулювання: компанія виплатила 46 мільйонів доларів для компенсації споживачам із залишками на рахунках. Тримачі карток мали один рік на подання вимог, і суди розглядали ці вимоги як пріоритетніші за загальних кредиторів.

Однак експерти з банкрутства застерігають, що цей результат є винятковим, а не нормою. Чарльз Тательбаум, адвокат із банкрутства у Tripp Scott, підкреслює рідкість таких сприятливих рішень для тримачів подарункових карток.

Стратегії захисту: діяти до настання банкрутства

З огляду на те, як зазвичай суди збанкрутіння обробляють вимоги щодо подарункових карток, споживачам слід застосовувати профілактичні заходи. Звертайте увагу на фінансові сигнали від роздрібних продавців у своєму портфелі. Якщо магазин демонструє ознаки фінансових труднощів — як це зробили Sears і Kmart — уникайте купівлі його подарункових карток.

Розгляньте можливість використання передплачених карток, випущених великими платіжними мережами, замість карток конкретного продавця. Вони працюють у кількох магазинах, зменшуючи вплив будь-якої окремої невдачі роздрібного продавця.

Якщо у вас вже є подарункова картка проблемного продавця, використайте її негайно. Як тільки банкрутство стане публічним, суди часто обмежують прийом карток на короткий період. Швидкість тут важливіша за майже будь-який інший фактор.

Остаточний варіант: повернення коштів через кредитну картку

Якщо всі процеси у суді збанкрутіння не дадуть результату і повернення не відбудеться, у вас залишається один останній шлях: оскарження через кредитну картку. Якщо ви придбали подарункову картку за допомогою кредитної картки, зверніться з проханням про повернення коштів до емітента картки. Це повністю обходить суди збанкрутіння, хоча успіх залежить від політики картки та часу транзакції.

Підсумок: як суди збанкрутіння оцінюють права на подарункові картки

Загалом, суди збанкрутіння балансують інтереси продавця і права споживачів у кожній конкретній ситуації. Деякі рішення на користь тримачів карток; більшість — ні. Розуміння того, що суди вважають подарункові картки незабезпеченими вимогами — останніми у черзі за будь-якими залишковими активами — пояснює, чому повернути цінність так важко. Ваш найкращий захист — використовувати подарункові картки до настання фінансових труднощів, зберігати чеки на активацію як доказ власності і постійно слідкувати за станом фінансового здоров’я роздрібних продавців.