Втрачаєте роботу? Ось як приватне страхування від безробіття та інші варіанти покриття можуть захистити вас

Втрата роботи — це більше ніж просто втрата заробітної плати — це втрата медичного страхування, яке зазвичай йде у комплекті з працевлаштуванням. Коли ви несподівано залишаєтеся без роботи, стрес від пошуку нової посади ускладнюється необхідністю швидко зберегти медичне покриття та керувати боргами. Хороша новина полягає в тому, що у вас є кілька варіантів страхування, і розуміння, які з них застосовуються у вашій ситуації, може заощадити тисячі доларів і запобігти критичним прогалинам у захисті.

Перед тим, як досліджувати конкретні варіанти покриття, зробіть два важливі кроки: по-перше, отримайте точну дату закінчення ваших пільг від колишнього роботодавця та перевірте свої права відповідно до законів штату і федеральних законів про звільнення. По-друге, подайте заявку на допомогу по безробіттю, щоб зрозуміти, яку тимчасову підтримку доходів ви можете отримати. Ви можете мати право, якщо втратили роботу не з вашої вини і активно шукаєте нову. Багато людей не усвідомлюють, що у них є обмежений час — зазвичай 60 днів — щоб скористатися певними варіантами покриття після втрати роботи, тому час має значення.

Почніть з варіанту COBRA від вашого роботодавця

Якщо ви хочете зберегти своє поточне медичне страхування, COBRA (Закон про об’єднану бюджетну реконструкцію) часто є вашим першим вибором. Цей федеральний закон, прийнятий у 1985 році, дозволяє вам продовжувати користуватися медичною страховкою компанії протягом обмеженого часу після втрати роботи. Покриття ідентичне тому, що було у вас як у працівника, але тепер ви платите повну премію замість частки, яку раніше сплачував роботодавець — що може суттєво збільшити витрати.

Ви отримаєте інформацію про реєстрацію від вашого роботодавця, але зазвичай маєте 60 днів, щоб підписатися на COBRA. Перша премія має бути сплачена протягом 45 днів після реєстрації. Хоча вартість вища, COBRA пропонує знайомство і безперервність, що багато цінують при переході між роботами.

Перевірте державну підтримку: ринок ACA та допомогу по безробіттю

Якщо премія COBRA здається занадто високою, ринок медичного страхування за законом ACA пропонує субсидовані плани залежно від вашого доходу. Як і COBRA, у вас є 60-денний спеціальний період реєстрації після втрати роботодавського покриття, щоб скористатися планами ринку без очікування відкритого періоду реєстрації. Всі плани ACA повинні покривати 10 основних медичних послуг, включаючи профілактичний догляд, пологи та госпіталізацію, і не можуть відмовити у покритті через попередні захворювання.

Одночасно досліджуйте, що може запропонувати ваше штатне безробіття. Ця тимчасова програма штату і федеральна допомога замінює частину вашого втраченого доходу, якщо вас звільнили без причини. Сума залежить від штату і ваших попередніх заробітків, але може значно полегшити фінансовий тягар під час пошуку роботи.

Приєднайтеся до сімейного плану, якщо ви одружені

Найпростіше і найвигідніше рішення — це медичний план роботодавця вашого супруга. Якщо ваш партнер працює, додавання себе до їхнього покриття, ймовірно, дешевше, ніж купувати на ринку, і може запропонувати кращі переваги. Як зазначає експерт з медичної політики Геральд Комінскі з Центру досліджень політики охорони здоров’я UCLA, «Це завжди, в певному сенсі, найвигідніший варіант і, фактично, може бути найкращим». Якщо це можливо для вас, це, ймовірно, має бути вашим першим вибором.

Не ігноруйте страхування від втрати роботи та захист кредитів

Страхування від втрати роботи створене для допомоги працівникам на повну ставку покривати конкретні борги у разі втрати роботи через звільнення, неправомірне звільнення, трудові спори або блокування. Зазвичай перед початком виплат потрібно чекати 60 днів, а обмеження стосуються місячної суми та тривалості виплат. Це не доступно для самозайнятих або контрактних працівників.

Аналогічно, страхування захисту кредитів може покривати іпотечні платежі, особисті позики, кредитні лінії та борги по кредитних картках у разі втрати роботи. Ви купуєте його безпосередньо у кредитора, і премії зазвичай залежать від залишку боргу і віку. Обидва варіанти слугують страховкою для ваших боргових зобов’язань під час безробіття.

Створіть свою страховку: чому важливо приватне страхування від безробіття

Після вичерпання державних варіантів і програм роботодавця приватне страхування від безробіття забезпечує додатковий рівень захисту. Це доповнює допомогу штату — не призначене для заміни державної підтримки або відновлення повного попереднього доходу, а для заповнення розриву між тим, що покривають державні виплати, і вашими реальними потребами.

Приватне страхування від безробіття особливо цінне, якщо ви працюєте у галузі з непередбачуваним працевлаштуванням або маєте значні поточні витрати. Ви можете купити поліси у сертифікованих страхових агентів, і, як і при порівнянні авто- або домашнього страхування, слід порівнювати тарифи та пакети переваг. Премії залежать від обраного пакета, але багато політик є доступними і можуть стати частиною вашого плану переходу між роботами.

Головне: втрата роботи не означає втрату безпеки. Розуміючи свої терміни, пріоритети та поєднуючи державні програми, варіанти роботодавця і приватне страхування від безробіття, ви зможете пройти цей період з впевненістю.