APR - giải thích đơn giản trên ngón tay

Tỷ lệ hàng năm (APR) - là chỉ số tài chính phản ánh giá trị thực của các khoản vay trong một năm. Khác với lãi suất danh nghĩa, APR không chỉ bao gồm lãi suất mà còn tất cả các khoản phí bổ sung. Hiểu biết về APR là quan trọng trong cả tài chính truyền thống và trong thế giới tiền điện tử, nơi mà cho vay và staking thường đi kèm với chỉ số này.

Tỷ lệ hàng năm - những điểm chính

Tỷ lệ hàng năm (APR) được dịch là tỷ lệ hàng năm. Đây là tổng hợp tất cả các chi phí của khoản vay, được biểu thị bằng phần trăm hàng năm. Khác với lãi suất cơ bản, APR cho thấy giá thực của khoản tín dụng hoặc lợi nhuận từ đầu tư.

Các lĩnh vực ứng dụng Tỷ lệ hàng năm

1. Thẻ tín dụng

Tỷ lệ hàng năm trên thẻ tín dụng là tỷ lệ mà bạn phải trả cho việc sử dụng hạn mức tín dụng nếu không thanh toán toàn bộ số nợ.

Đặc điểm nổi bật:

• Thường được chia thành APR tiêu chuẩn, APR khuyến mãi ( trong thời gian đầu ) và APR phạt.
• Có thể thay đổi cho các giao dịch khác nhau: mua sắm, rút tiền, chuyển số dư.
• Ví dụ: Lãi suất khởi đầu 0% trong sáu tháng, sau đó Tỷ lệ hàng năm 22%.

2. Khoản vay tiêu dùng

APR hiển thị tổng chi phí vay mua hàng hóa: thiết bị, đồ nội thất, dịch vụ giáo dục, v.v.

Minh họa:

• Khoản vay 100 000 ₽ với lãi suất 10% + phí 5 000 ₽ = APR thực tế vượt quá 13-14%.

3. Vay ô tô và thế chấp

Trong những trường hợp này, APR đặc biệt quan trọng - lãi suất cơ bản có thể có vẻ thấp, nhưng các tổ chức tài chính có thể thu thêm phí cho:

• Bảo hiểm
• Đánh giá tài sản
• Dịch vụ tín dụng

Vì vậy, chi phí thực tế của khoản vay (APR) có thể khác biệt đáng kể so với mức quảng cáo.

Tỷ lệ hàng năm trong thế giới tiền điện tử

Nơi gặp gỡ:

• Vay crypto - bạn vay USDT, USDC hoặc các đồng coin khác với tài sản đảm bảo là BTC, ETH và các loại khác.

Ví dụ: khoản vay với tỷ lệ hàng năm 8% + phí thanh lý khi giá trị tài sản thế chấp giảm.

• Staking - bạn khóa các token của mình, và APR cho thấy lợi suất dự kiến.

Ví dụ: Tỷ lệ hàng năm 15% trên staking DOT có nghĩa là bạn sẽ nhận được 15 DOT mỗi năm cho mỗi 100 DOT.

• Farming / Dự án DeFi - ở đây thường sử dụng các thuật ngữ APY và APR.

APR = đơn giản thu nhập, APY = thu nhập có tính đến tái đầu tư.

❗ Trong DeFi, APR thường trông hấp dẫn (100%+), nhưng có thể không tính đến sự biến động của các token và phí mạng.

Phương pháp tính APR

Công thức đơn giản:

Tỷ lệ hàng năm = ((Tổng số tiền thanh toán – Số tiền vay) / Số tiền vay) × (365 / thời gian bằng ngày) × 100%

Trên thực tế, việc sử dụng máy tính APR trực tuyến sẽ tiện lợi hơn, đặc biệt khi có nhiều loại phí khác nhau.

APR vs Tỷ lệ hàng năm

Chỉ số | Nội dung bao gồm --- | --- Tỷ lệ hàng năm | Chỉ lãi suất vay APR | Tỷ lệ hàng năm + commissions và fees

APR so với APY (quan trọng cho tiền điện tử)

Chỉ số | Giá trị --- | --- APR | Tỷ lệ hàng năm không tính đến tái đầu tư APY | Lợi suất hiệu quả với lãi suất kép

Ứng dụng APR khi chọn sản phẩm tài chính

• So sánh APR, chứ không chỉ là "lãi suất".
• Trong lĩnh vực crypto - hãy chú ý đến lợi suất thực tế đã bao gồm phí và kinh tế của token.
• Khi làm thủ tục vay - hãy hỏi tổ chức tài chính: "Tỷ lệ hàng năm sẽ là bao nhiêu bao gồm tất cả các chi phí?"
• Trong DeFi - làm rõ: lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi?

Kết quả

APR - là một công cụ hiệu quả để đánh giá giá trị thực của khoản vay hoặc tỷ suất sinh lời từ staking, cho dù là trong tài chính truyền thống hay trong tiền điện tử. Nó giúp đưa ra những quyết định cân nhắc, tránh các khoản phí ẩn và so sánh khách quan các đề nghị.