Đầu tư ETF lãi suất cao: Bí quyết kiếm tiền từ phân phối của tôi

Mua ETF không chỉ để kiếm lời từ chênh lệch giá, mà còn thú vị hơn khi có tiền vào túi định kỳ như nhận tiền thuê nhà. Là một người chơi đầu tư ETF lâu dài, tôi nhận thấy nhiều người có hiểu lầm về việc phân phối lợi tức của ETF, hôm nay tôi sẽ chia sẻ những kinh nghiệm của mình.

Cổ tức ETF thực chất là việc công ty quỹ phân chia cổ tức, lãi suất nhận được từ danh mục đầu tư cho bạn theo tỷ lệ. Hãy tưởng tượng ETF là một "gói tài chính lười biếng" tự động phân tán đầu tư, giúp bạn đầu tư tiền vào nhiều tài sản cùng một lúc. Khi các cổ phiếu thành phần mà ETF nắm giữ (ví dụ như TSMC) phát cổ tức, quỹ sẽ tập hợp số tiền này lại, trừ đi một chút phí quản lý và phân phát cho bạn theo tỷ lệ cổ phần bạn nắm giữ.

Tại sao tôi yêu thích ETF trả cổ tức? Mỗi tháng/quý có dòng tiền tự động vào, không cần bán cổ phiếu vẫn có thể nhận tiền, đồng thời tận hưởng sự gia tăng tài sản và thu nhập ổn định, còn có thể phân tán rủi ro. Tuy nhiên, cần lưu ý không phải tất cả các ETF đều trả cổ tức!

Cổ tức ETF chủ yếu được phát bằng hình thức tiền mặt, rất ít khi có cổ tức bằng cổ phiếu. Điều này khác với cổ phiếu cá nhân, ETF để duy trì tính ổn định của danh mục đầu tư sẽ không thay đổi cơ sở tính toán đơn vị quỹ một cách tùy tiện.

Lấy ETF S&P 500 mà tôi đã đầu tư làm ví dụ, nó sẽ tập trung tất cả cổ tức của các cổ phiếu thành phần vào tài khoản không lãi, sau đó vào cuối mỗi quý sẽ phân phối theo tỷ lệ nắm giữ của nhà đầu tư. Một số ETF thậm chí sẽ tái đầu tư số tiền này trước khi phân phối chính thức, kiếm nhiều hơn hoặc thua lỗ nhiều hơn.

Tần suất phân phối quyết định bạn có thể nhận tiền bao lâu một lần. ETF ở Đài Loan đã phát triển từ phân phối hàng năm, nửa năm, đến phân phối hàng quý, hai tháng một lần, và hiện tại thậm chí có phân phối hàng tháng, đặc biệt phù hợp với những người nghỉ hưu cần dòng tiền ổn định. ETF ở Mỹ thì thường có phân phối hàng quý, còn có một chương trình "Kế hoạch tái đầu tư cổ tức tự động" cực kỳ hữu ích, cho phép cổ tức của bạn tự động được tái đầu tư vào cùng một quỹ ETF, phát huy sức mạnh lãi kép.

Để nhận được cổ tức, cần chú ý ba ngày quan trọng: Ngày giao dịch không hưởng quyền (cần mua trước ngày này để nhận), Ngày đăng ký (xác nhận ai đủ điều kiện) và Ngày phát hành (ngày tiền được ghi có vào tài khoản).

Cách tính số tiền phân phối rất đơn giản: Cổ tức mỗi cổ phiếu ETF nhân với số lượng cổ phiếu bạn sở hữu. Nhưng đừng quên, tiền nhận được còn phải đóng thuế! Tại Đài Loan, cổ tức từ ETF được coi là thu nhập từ cổ tức, có thể chọn tính thuế hợp nhất (cung cấp mức giảm thuế 8,5%) hoặc tính thuế riêng (thuế suất 28%). Và người Đài Loan đầu tư vào cổ phiếu ETF của Mỹ nhận cổ tức, còn phải đối mặt với mức thuế khấu trừ 30%, điều này khiến nhiều người ngần ngại.

Ngoài thuế, ETF còn có một số chi phí ẩn: phí quản lý, phí lưu ký, chi phí giao dịch, v.v. Những khoản phí này sẽ không được trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn, mà sẽ được phân bổ hàng ngày từ giá trị ròng của quỹ, vì vậy hầu hết mọi người đều bỏ qua khoản chi này.

Khi chọn ETF có lợi suất cao, tôi đặc biệt chú ý đến một số điểm sau: tỷ lệ cổ tức (tỷ lệ giữa cổ tức và giá), tần suất chi trả cổ tức, tính ổn định của cổ tức trong lịch sử, chất lượng tài sản nắm giữ và cấu trúc chi phí của ETF.

Sau khi nhận được cổ tức, tôi thường kết hợp sử dụng: một phần tái đầu tư để tận hưởng lãi kép, một phần rút ra để làm chi tiêu sinh hoạt. Như vậy vừa có thể tăng vốn, vừa có thể tận hưởng lợi nhuận thực tế từ đầu tư.

Cuối cùng, nhắc nhở các bạn rằng, đầu tư vào ETF phân phối lợi tức mặc dù tương đối ổn định, nhưng vẫn cần chú ý đến rủi ro tài sản, ảnh hưởng thuế và các chi phí liên quan. Đừng để tỷ lệ phân phối lợi tức cao làm bạn mờ mắt, có thể ẩn chứa những rủi ro lớn hơn phía sau.

Đầu tư vào cổ tức ETF là một chiến lược quan trọng giúp tôi đạt được dòng tiền ổn định, hy vọng kinh nghiệm của tôi có thể giúp bạn đi đúng hướng trong con đường đầu tư ETF.