Người Mỹ đang chìm trong nợ—Đây là những gì con số thực sự nói

Người Mỹ trung bình hiện đang mang nợ cá nhân là 22,713 đô la ( không bao gồm thế chấp ), tăng từ 21,800 đô la chỉ một năm trước. Trong khi điều này có vẻ như là một sự gia tăng khiêm tốn, câu chuyện thực sự bên dưới thì lại đáng lo ngại hơn nhiều.

Sự Chia Rẽ Giữa Các Thế Hệ

Nợ không được phân bổ đồng đều. Thế hệ X ($28,670) và thế hệ millennials ($24,833) đang gánh vác gánh nặng nợ nần lớn nhất, trong khi thế hệ Z ($16,478) và thế hệ bùng nổ ($18,272) có gánh nặng nợ tương đối nhẹ hơn. Tuy nhiên, đây là vấn đề: hơn 60% thế hệ millennials và thế hệ X không có kế hoạch cụ thể nào để trả lại. Điều đó không chỉ đáng lo ngại—đó là một tín hiệu đỏ cho sự bất ổn tài chính.

Thẻ tín dụng là thủ phạm thực sự

Nợ thẻ tín dụng chiếm 28% nợ cá nhân ( nhiều hơn gấp đôi bất kỳ nguồn nào khác ), với khoản vay ô tô ở mức 13% và khoản vay giáo dục leo lên vị trí thứ ba. Toán học thật tàn khốc: Người Mỹ đang chi 29% thu nhập hàng tháng của họ chỉ để trả nợ.

Dữ liệu mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy số dư thẻ tín dụng đạt mức kỷ lục 1,13 triệu triệu đô la—mức cao nhất trong hơn một thập kỷ. Tỷ lệ chậm thanh toán và tỷ lệ sử dụng cũng đang đạt mức tối đa.

Cơn bão hoàn hảo: Lạm phát + Lãi suất cao

Đây là nơi mọi chuyện trở nên nghiêm túc. Giá cả tăng + chi phí vay cao hơn = một áp lực tài chính mà hầu hết người Mỹ không được trang bị để đối phó. Bằng chứng:

• Chỉ 59% nói rằng họ có một chiến lược trả nợ, giảm từ 61% so với năm ngoái
• 40% có quỹ khẩn cấp bằng không
• Trong số những người có tiết kiệm, chỉ ~50% có thể trang trải chi phí trên 6 tháng.
• 34% không chắc chắn về những gì họ thực sự có thể chi tiêu so với tiết kiệm (tăng từ 26%)

Kết luận

Người Mỹ đang đạt được ít tiến bộ hơn về nợ mặc dù kiếm được nhiều hơn về mặt danh nghĩa. Sự siết chặt sức mua là có thực, và tình hình tài chính của người tiêu dùng đang xấu đi nhanh hơn so với những gì tiêu đề cho thấy. Câu hỏi không phải là liệu nợ có phải là một vấn đề hay không - mà là liệu chúng ta có đang tiến gần đến một điểm gãy.