OCC cho phép các ngân hàng Mỹ thực hiện các giao dịch tiền điện tử không rủi ro vào năm 2025

Nguồn: Cryptonews Tiêu đề gốc: OCC chấp thuận các ngân hàng Mỹ thực hiện giao dịch crypto không rủi ro trong năm 2025 Liên kết gốc:

Tổng quan

Văn phòng Thanh tra Ngân hàng (OCC) đã ban hành Thư hướng dẫn số 1188 vào ngày 9 tháng 12, xác nhận rằng các ngân hàng quốc gia có thẩm quyền tham gia vào các giao dịch crypto tài sản theo phương thức không rủi ro. Đây là bước đi mới nhất trong chuỗi các biện pháp điều chỉnh trong năm 2025 nhằm loại bỏ rào cản đối với sự tham gia của ngân hàng vào thị trường tài sản kỹ thuật số.

Khung pháp lý cho hoạt động không rủi ro

Thư hướng dẫn cho phép các ngân hàng đóng vai trò trung gian bằng cách mua tiền điện tử từ một khách hàng trong khi đồng thời bán cho khách hàng khác mà không cần giữ coin trong kho. Ngân hàng hiện có thể đóng vai trò là bên chính trong các giao dịch crypto với một khách hàng và cùng lúc thực hiện các giao dịch bù trừ với khách hàng khác, tự do đóng vai trò trung gian mà không cần phải đối mặt với rủi ro cân đối kế toán.

Cấu trúc này yêu cầu ngân hàng:

• Thực hiện các hoạt động không rủi ro phù hợp với luật pháp hiện hành
• Tuân thủ các yêu cầu về bí mật ngân hàng và chống rửa tiền
• Duy trì tiêu chuẩn quản lý rủi ro bên thứ ba và kiểm soát danh mục giao dịch
• Bù trừ rủi ro ngay lập tức để duy trì tính chất không rủi ro của các giao dịch

Ảnh hưởng thị trường

Sự xác nhận này mở rộng các kênh phân phối có quy định cho hoạt động thị trường crypto bằng cách cho phép ngân hàng tham gia vào dòng giao dịch mà không phải đối mặt với biến động giá. Ngân hàng hiện có thể trung gian các giao dịch crypto của khách hàng qua các kênh của chính mình, có thể ảnh hưởng đến spread và quy trình thanh toán cho khách hàng quản lý của cải, ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng tư nhân.

Sự rõ ràng về quy định này giúp các ngân hàng Mỹ cung cấp giao diện khách hàng với khả năng thực thi crypto hoạt động phía sau các mối quan hệ quản lý tài sản và ngân hàng doanh nghiệp hiện có mà không cần mở tài khoản sàn giao dịch riêng hoặc đối mặt với rủi ro crypto trên bảng cân đối kế toán.

Lịch trình quy định năm 2025

Tháng 3: Thư hướng dẫn số 1183 đã thiết lập lại khung pháp lý bằng cách thu hồi Thư số 1179 và xác nhận tính hợp pháp của việc giữ crypto-asset, một số hoạt động stablecoin, và tham gia vào các mạng lưới phân phối sổ cái phân tán. OCC đã định dạng các chức năng này là một phần hoặc liên quan đến hoạt động ngân hàng.

Tháng 3: Tổ chức Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã loại bỏ chế độ thông báo tiền kiểm tra trước năm 2022, thông báo cho các ngân hàng do FDIC giám sát rằng họ có thể tham gia các hoạt động crypto hợp pháp mà không cần phê duyệt trước, miễn là các rủi ro được quản lý qua các quy trình kiểm tra thông thường.

Tháng 4: Cục Dự trữ Liên bang (Fed) đã rút bỏ các thư giám sát crypto và token đô la năm 2022 và 2023 cùng các tuyên bố về rủi ro liên ngành, loại bỏ các rào cản cụ thể cho các ngân hàng thành viên tiểu bang đang khám phá hạ tầng stablecoin và token hóa tiền gửi.

Tháng 5: Hướng dẫn nhấn mạnh rằng các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ giữ và thực thi crypto cho khách hàng trong khi thuê ngoài các chức năng đó cho các bên thứ ba đủ điều kiện, dựa theo khung quản lý rủi ro bên thứ ba tiêu chuẩn.

Tháng 7: Fed, OCC và FDIC đã phát hành tuyên bố chung xác nhận rằng các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ lưu ký crypto khi thực hiện phù hợp với các quy tắc hiện hành.

Tháng 11: OCC tuyên bố rằng các ngân hàng có thể giữ một lượng nhỏ token bản địa trên bảng cân đối để trả phí gas mạng và thử nghiệm các nền tảng được phép.

Tháng 12: Thư hướng dẫn số 1188 xác nhận quyền thực hiện các giao dịch crypto không rủi ro theo dạng tuyên bố.

Ảnh hưởng rộng hơn

Tổng hợp các biện pháp điều chỉnh trong năm đã tạo ra quyền hạn rõ ràng hơn cho các ngân hàng trong việc giữ, thực thi, trung gian và vận hành hạ tầng on-chain, bao gồm cả việc thanh toán phí mạng. Việc loại bỏ các yêu cầu kiểm tra trước tại FDIC và Fed đã giảm thiểu sự không chắc chắn pháp lý và gánh nặng vận hành cho các ngân hàng kết nối với hệ thống thanh toán crypto và hệ thống token hóa, qua đó tăng cường giám sát đồng thời mở rộng các kênh phân phối on-chain.