Thu nhập thực tế sau thuế từ mức lương 100.000 đô la—Và lý do tại sao nó thay đổi rất nhiều theo từng bang

Thu nhập sáu chữ số cảm giác như vượt qua vạch đích. Nhưng đây là thực tế: số tiền bạn thực sự nhận được từ khoản lương 100.000 đô la có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống. Ở một số bang, bạn mang về gần 79.000 đô la. Ở những nơi khác, bạn gần 70.500 đô la. Đó là chênh lệch gần 9.000 đô la—tất cả đều do thuế.

Nơi tiền của bạn 100.000 đô thật sự đi

Khi bạn kiếm được 100.000 đô la, không chỉ có thuế thu nhập liên bang cắt vào lương của bạn. Thuế An sinh xã hội, đóng góp Medicare (FICA), và thuế cấp bang đều lấy phần của họ. Tùy thuộc vào bang của bạn, tỷ lệ thuế hiệu quả có thể dao động khoảng 21-30%, nghĩa là bạn mất khoảng 21.000 đến 30.000 đô la trong thu nhập sáu chữ số đó hàng năm.

Dữ liệu của Quỹ Thuế năm 2025 cho thấy rõ mức biến động tồn tại trên khắp nước Mỹ. Sử dụng các khung thuế hiện tại và khoản khấu trừ tiêu chuẩn cho người nộp đơn độc, các phép tính tiết lộ một sự thật rõ ràng: thu nhập mang về nhà của bạn bị ảnh hưởng lớn bởi mã bưu điện của bạn.

Những người chiến thắng: Các bang nơi bạn giữ nhiều hơn

Nếu tối đa hóa thu nhập thực của bạn là ưu tiên, một số bang có lợi thế rõ ràng. Texas, Florida, Nevada, Washington, Wyoming và South Dakota đều có kết quả giống nhau: người kiếm 100.000 đô la mang về nhà 78.736 đô la sau thuế. Những bang này không đánh thuế thu nhập, đó là yếu tố lớn nhất giúp giữ lại tiền lương của bạn.

New Hampshire và Tennessee theo sát, cũng mang về 78.736 đô la. North Dakota thấp hơn chút, với 78.024 đô la, nhưng vẫn giữ cho người lao động trong phạm vi cao nhất của số tiền họ có thể thực sự rút ra.

Alaska đứng cuối nhóm thu nhập cao với 78.736 đô la—lại là bang không có thuế thu nhập bang.

Mức trung bình: Hầu hết các bang nằm đây

Phần lớn nước Mỹ rơi vào phạm vi trung bình. Các bang như:

• Arizona: 76.611 đô la
• Louisiana: 76.111 đô la
• Ohio: 76.702 đô la
• Indiana: 75.736 đô la
• Colorado: 74.996 đô la
• New Mexico: 75.113 đô la
• North Carolina: 75.028 đô la

…thấy người kiếm khoảng 75.000-76.500 đô la trong số lương 100.000 đô la của họ. Điều này vẫn phản ánh gánh nặng thuế từ 23-26%—khá đáng kể, nhưng không gây tàn phá.

Những tình huống thuế khó khăn nhất

Ở phía đối diện của phổ, các bang như Oregon chịu thiệt hại nặng nhất. Người kiếm 100.000 đô la ở đó chỉ mang về nhà 70.540 đô la—mất 29.460 đô la cho thuế. Đó gần 30% thu nhập của bạn biến mất.

Hawaii theo sau với 72.579 đô la trong thu nhập mang về—mất 27.421 đô la. Delaware, California, Kansas và Minnesota xếp quanh mức 73.000-73.400 đô la thu nhập thực tế—tất cả đều thể hiện gánh nặng thuế từ 26-27%.

Điều này có ý nghĩa gì cho kế hoạch tài chính của bạn

Sự chênh lệch 9.000 đô la giữa các bang tốt nhất và tệ nhất không nhỏ. Trong suốt 40 năm sự nghiệp, đó là sự khác biệt tích lũy 360.000 đô la—chỉ từ lựa chọn bang. Đối với người tập trung xây dựng của cải, điều này làm cho việc di chuyển hoặc chiến lược định vị nghề nghiệp trở nên thực sự quan trọng.

Hãy cân nhắc rằng các con số này giả định người nộp đơn độc sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn. Các cặp vợ chồng khai thuế chung, cá nhân tự doanh hoặc những người có thu nhập bổ sung có thể thấy kết quả khác biệt.

Phân tích gánh nặng thuế của bạn

Thuế thu nhập liên bang, đóng góp FICA, và thuế thu nhập bang kết hợp tạo thành tổng ảnh hưởng thuế của bạn. Phần liên bang là nhất quán trên tất cả các bang—được xác định bởi các khung thuế của IRS. Nhưng sự khác biệt giữa các bang là nơi diễn ra sự phân kỳ thực sự.

Thuế FICA (An sinh xã hội và Medicare) cố định khoảng 7.65% cho người lao động, tương đương khoảng 7.650 đô la trên mức lương 100.000 đô la trên toàn quốc. Chính là thuế bang và địa phương tạo ra phạm vi 21% đến 30% trong tổng gánh nặng thuế của bạn.

Những điểm chiến lược

Nếu bạn đang xem xét chuyển chỗ hoặc làm việc từ xa, hiểu rõ thu nhập thực của bạn là điều cực kỳ quan trọng. Một đề nghị lương 100.000 đô la ở Florida hoặc Texas để lại cho bạn gần 8.000 đô la nhiều hơn hàng năm so với cùng đề nghị ở Oregon hoặc Hawaii—trước khi tính đến sự khác biệt về chi phí sinh hoạt.

Đối với những người kiếm thu nhập cao đánh giá các bang, dữ liệu rõ ràng: các bang không có thuế thu nhập giữ lại phần lớn thu nhập của bạn hơn nhiều. Nhưng ngay cả trong các bang đánh thuế thu nhập, tỷ lệ hiệu quả cũng đủ khác biệt để ảnh hưởng đến quyết định tích lũy của cải lâu dài.

Điều quan trọng nhất: thu nhập thực của bạn từ mức lương 100.000 đô la không chỉ là con số tổng thu nhập. Địa lý, chính sách thuế, và trạng thái khai thuế đều kết hợp để xác định số tiền thực sự về tài khoản ngân hàng của bạn mỗi năm.

Phân tích dựa trên các khung thuế năm 2025 của Quỹ Thuế, tính toán bằng cách sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn cho người nộp đơn độc. Tỷ lệ FICA liên bang lấy từ Cơ quan An sinh Xã hội. Tất cả số liệu cập nhật đến năm 2025.