Ngân hàng nào sinh lợi nhất năm 2024? Hướng dẫn đầy đủ về các tài khoản số hóa

Tìm hiểu nơi áp dụng tiết kiệm là một trong những thắc mắc chính của những người tìm kiếm lợi nhuận. Với sự phổ biến của các ngân hàng số cung cấp tài khoản có lãi suất tự động, câu hỏi về ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn đã trở nên quan trọng trong những năm gần đây. Câu trả lời không đơn giản như vẻ ngoài, vì mỗi tổ chức cung cấp các tỷ lệ CDI và lợi ích bổ sung khác nhau.

Tại sao Ngân hàng số vượt trội hơn Tiết kiệm về lợi nhuận

Lý do nhiều nhà đầu tư chuyển sang tài khoản số là đơn giản: lợi nhuận chênh lệch đáng kể. Trong khi tiết kiệm mang lại khoảng 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (hiện đang bằng 0), các tài khoản số liên kết với CDI có thể sinh lời tới 10,40% mỗi năm hoặc hơn.

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) hoạt động như một tỷ lệ tham chiếu theo dõi theo lãi suất Selic và được tính lại hàng ngày. Khác với tiết kiệm, lợi nhuận chỉ được cập nhật vào ngày sinh nhật của khoản gửi, CDI cho phép lợi nhuận hàng ngày, nhân rộng lợi nhuận theo thời gian.

8 Ngân hàng số chính và lợi nhuận của họ

Nubank: Người tiên phong trong phân khúc

Nubank cung cấp lợi nhuận bằng 100% CDI áp dụng cho Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Lợi thế nằm ở việc tính lãi hàng ngày sau ngày thứ 31 của khoản gửi, khác với tiết kiệm truyền thống cập nhật hàng tháng.

Neon: Lợi nhuận tăng dần đến 113% CDI

Trong số các ngân hàng có lợi nhuận cao nhất, Neon nổi bật với mô hình tỷ lệ phần trăm tăng dần mỗi sáu tháng, đạt 113% CDI sau hai năm giữ tiền. Thời gian đầu tư càng lâu, tỷ lệ trừ phí càng thấp.

PicPay: Linh hoạt với “Hũ tiết kiệm”

Với lợi nhuận lên tới 102% CDI, PicPay cho phép nhà đầu tư tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Một mô phỏng với R$ 1.000 gửi trong 24 tháng cho thấy sự khác biệt rõ ràng: R$ 204,12 với CDI so với R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Pagbank: An toàn từ Tập đoàn PagSeguro

Nền tảng cung cấp Tài khoản Lãi suất, tự động sinh lời 100% CDI sau 30 ngày. Là thành viên của một tập đoàn thanh toán lớn, mang lại sự an toàn và tích hợp nhiều dịch vụ.

Mercado Pago: Lợi nhuận theo cấp độ

Ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn cho người có số dư lớn? Mercado Pago cung cấp mức 100% CDI, nhưng ai đăng ký Meli+ và duy trì số dư từ R$ 1.000 hàng tháng sẽ sinh lời 105% CDI, khác biệt bởi chính sách tăng dần.

99Pay: Dẫn đầu về lợi nhuận lên tới 110% CDI

Tài khoản số của ứng dụng di động cung cấp tới 110% CDI cho số dư lên tới R$ 5.000. Trên mức này, kết hợp 80% + 110% CDI tùy theo phân khúc. Ngoài ra, còn có cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Iti: Lựa chọn của Itaú

Ngân hàng số của Itaú cung cấp 100% CDI qua chức năng “Mục tiêu của tôi”, cho phép tổ chức các mục tiêu tài chính. Lợi nhuận tự động từ ngày làm việc đầu tiên, giúp dễ dàng theo dõi.

Banco PAN: Tiếp cận dân chủ với R$ 30

PAN đưa ra đề xuất hấp dẫn: bất kỳ số dư nào từ R$ 30 đều sinh lời tự động. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận là 10% CDI, tăng lên 100% trong các tháng tiếp theo, không giới hạn tối đa số dư.

Hiểu về CDI so với Tiết kiệm

Sự khác biệt cơ bản nằm ở công thức tính. Tiết kiệm sử dụng 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu, cập nhật hàng tháng. Trong khi đó, CDI phản ánh trung bình lãi suất vay giữa các ngân hàng, được tính lại hàng ngày.

Khi một sản phẩm cung cấp trên 100% CDI, nghĩa là nó sinh lời nhiều hơn tiết kiệm trong hầu hết các trường hợp, đặc biệt khi lãi suất Selic cao. Các sản phẩm như CDB và LCI cũng dựa trên CDI làm cơ sở tính lãi.

Ngân hàng nào thực sự sinh lời nhiều hơn vào năm 2024?

Câu trả lời phụ thuộc vào hồ sơ và khối lượng đầu tư của bạn. Đối với những ai tìm kiếm lợi nhuận tối đa và có thể chờ đợi, Neon với 113% CDI là lựa chọn hấp dẫn nhất. Đối với những người muốn linh hoạt, 99Pay kết hợp lợi nhuận cao với cashback. Và đối với khách hàng của Itaú, Iti mang lại sự tiện lợi tích hợp.

Điều quan trọng là hiểu rằng tất cả các ngân hàng này đều sinh lời đáng kể hơn tiết kiệm. Lựa chọn giữa chúng sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như số dư tối thiểu, tiện ích bổ sung và khả năng phù hợp với thói quen tiêu dùng của bạn.

Kết luận: Tối đa hóa lợi nhuận trong 2024

Trong môi trường lãi suất cao, để tiền nằm im trong tiết kiệm là mất đi sức mua thực sự. Các ngân hàng số đã nổi lên như một giải pháp khả thi, cung cấp lợi nhuận từ 100% đến 113% CDI — những con số này đơn giản loại bỏ tính cạnh tranh của tiết kiệm truyền thống.

Khi quyết định ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất cho tình hình cụ thể của bạn, hãy xem xét không chỉ tỷ lệ CDI mà còn các chức năng bổ sung như cashback, tổ chức mục tiêu và dễ dàng truy cập. Việc đa dạng hóa một số tài khoản này có thể là chiến lược thông minh để tối ưu hóa tổng lợi nhuận của bạn, giúp tiết kiệm của bạn làm việc hiệu quả hơn trong 2024 và những năm tới.