Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất năm 2024? Hướng dẫn đầy đủ về 8 ngân hàng số hàng đầu

Nhiều người Brazil tự hỏi về ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất khi nói đến việc giữ tiền. Câu trả lời không phải là duy nhất: có nhiều lựa chọn tài khoản số vượt trội đáng kể so với lãi suất tiết kiệm truyền thống.

Tại Sao Nên Bỏ Qua Tiết Kiệm vào Năm 2024

Hiện tại, tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, cộng thêm lãi suất tham chiếu (đang bằng 0 từ lâu). Trong khi đó, các tài khoản số có lãi suất liên kết với CDI có thể sinh lợi đến 10,40% hoặc hơn nữa mỗi năm. Sự khác biệt này có vẻ nhỏ, nhưng khi áp dụng cho các khoản lớn hơn và thời gian dài hơn, kết quả rất rõ ràng.

Hiểu Về CDI: Nền Tảng của Lợi Nhuận

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) là tỷ lệ tham chiếu điều chỉnh lợi nhuận của nhiều sản phẩm tài chính tại Brazil. Khác với tiết kiệm, tính lãi một lần vào ngày sinh nhật của khoản gửi, CDI được cập nhật hàng ngày. Điều này có nghĩa là khoản tiết kiệm của bạn tăng trưởng liên tục, ngày qua ngày, tạo ra hiệu ứng lãi kép mạnh mẽ hơn.

Khi ngân hàng cung cấp “100% CDI”, nghĩa là bạn nhận đủ giá trị của tỷ lệ này. Khi cung cấp “110% CDI” hoặc “113% CDI”, bạn vượt trung bình thị trường – chính điều này làm một số ngân hàng nổi bật trong câu hỏi về ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất.

8 Ngân Hàng Số Lớn Nhất Với Lợi Nhuận Tốt Nhất

Dẫn đầu: Neon với đến 113% CDI

Neon được xem là lựa chọn sinh lời nhất cho những ai muốn biết ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất. Bắt đầu với 100% CDI, nền tảng này tăng dần tỷ lệ theo từng kỳ 6 tháng, đạt 113% sau hai năm giữ tiền. Càng giữ lâu, các khoản trừ phí trên lợi nhuận càng ít.

Thứ Hai: 99Pay với đến 110% CDI

Nền tảng di động 99 cung cấp tài khoản số với lợi nhuận lên đến 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000. Trên mức này, kết hợp 80% CDI với 110% theo phần của số dư giới hạn. 99Pay khác biệt nhờ lợi nhuận hoạt động 7 ngày trong tuần, bao gồm cuối tuần và ngày lễ, cùng cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Thứ Ba: Mercado Pago với đến 105% CDI

Dành cho khách hàng của Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre), Mercado Pago cung cấp đến 105% CDI khi duy trì số dư trên R$ 1.000 hàng tháng. Người dùng khác nhận 100% CDI. Tính năng tích hợp dễ dàng với nền tảng mua sắm Mercado Livre là điểm nổi bật.

Các lựa chọn vững chắc ở mức 102-103% CDI

PicPay, thành lập năm 2012, mang lại 102% CDI với chức năng “Hũ Tiền” để tổ chức tiết kiệm. Một mô phỏng trên trang cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sinh lợi R$ 204,12 so với R$ 129,29 của tiết kiệm truyền thống.

Các ngân hàng với 100% CDI

Nhiều tổ chức vẫn duy trì lợi nhuận ở mức 100% CDI, mang lại sự an toàn và ổn định:

Nubank – Một trong những ngân hàng số lớn nhất, đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Lợi nhuận tính hàng ngày sau ngày thứ 31, không chỉ hàng tháng như tiết kiệm.

PagBank (nền tảng của PagSeguro) – Cung cấp Tài khoản Lợi Nhuận với 100% CDI tự động cho số dư tích lũy trong 30 ngày.

Iti (Itaú) – Sử dụng công cụ “Mục Tiêu của Tôi” để tự động đầu tư từ ngày làm việc đầu tiên, tương tự như các hũ tiền của nền tảng khác.

Ngân hàng PAN – Cho phép lợi nhuận tự động từ ngày đầu tiên với số dư tối thiểu R$ 30. Cung cấp 10% CDI trong 30 ngày đầu và 100% trong các kỳ tiếp theo.

Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất? Phân Tích So Sánh

Đối với ai muốn biết ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất, câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu của bạn:

• Lợi nhuận tối đa: Neon (113% CDI) dẫn đầu, đặc biệt cho các khoản đầu tư trung và dài hạn
• Lợi nhuận + Tiện ích bổ sung: 99Pay nổi bật nhờ lợi nhuận hàng ngày không gián đoạn và cashback tích hợp
• Linh hoạt: Mercado Pago cung cấp lợi nhuận tốt kèm các lợi ích của chương trình khách hàng thân thiết
• An toàn và truyền thống: Iti và Ngân hàng PAN đảm bảo 100% CDI với sự tin cậy của các tổ chức uy tín

Cách Thức Thực Tế của Các Tài Khoản Có Lợi Nhuận

Cơ chế rất đơn giản: bạn gửi tiền vào tài khoản, nền tảng tự động đầu tư vào các sản phẩm ngắn hạn (thường là trái phiếu chính phủ hoặc các hoạt động liên ngân hàng). Lợi nhuận được ghi có hàng ngày hoặc theo các kỳ đã định của từng ngân hàng. Khác với tiết kiệm, không cần phải thực hiện các thao tác bổ sung.

CDI So Với Tiết Kiệm: Những Khác Biệt Cơ Bản

Tiết kiệm sử dụng công thức cố định: 70% của lãi suất Selic cộng với lãi suất tham chiếu. Lợi nhuận tính hàng tháng, tạo ra các kỳ chờ đợi để nhận lãi.

Trong khi đó, CDI phản ánh trung bình lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng và cập nhật hàng ngày. Các sản phẩm liên kết CDI cập nhật lợi nhuận liên tục, mang lại sự tăng trưởng đều đặn hơn.

Trong các giai đoạn lãi suất Selic cao, sự khác biệt giữa ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất theo CDI so với tiết kiệm càng rõ ràng hơn.

Các Tính Năng Thêm Ngoài Lợi Nhuận

Nhiều tài khoản số này còn cung cấp các tính năng bổ sung:

• Tổ chức tiết kiệm: Hũ Tiền và Mục Tiêu giúp phân chia tiền theo mục tiêu
• Cashback: Một số ngân hàng hoàn lại phần trăm trong các giao dịch đặc biệt
• Tích hợp hệ sinh thái: Kết nối với các ứng dụng mua sắm, di động hoặc thanh toán
• Không phí: Phần lớn không thu phí duy trì tài khoản

Gợi Ý Tối Ưu Lợi Nhuận Trong Năm 2024

1. Chọn theo khung thời gian đầu tư: Với ngắn hạn, các ngân hàng có 100% CDI phù hợp. Với dài hạn, Neon mang lại lợi nhuận tăng dần.

2. Kết hợp nhiều tài khoản: Phân bổ nguồn lực giữa các nền tảng để tận dụng lợi thế riêng của từng nền tảng.

3. Theo dõi lãi suất Selic: Lãi suất Selic càng cao, CDI càng lớn, và lợi nhuận của bạn cũng tăng theo.

4. Xem xét các yếu tố ngoài tỷ lệ phần trăm: Độ dễ sử dụng, tích hợp dịch vụ khác và độ an toàn là quan trọng.

Kết Luận

Câu hỏi “ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất” vào năm 2024 có nhiều câu trả lời và tất cả đều vượt xa tiết kiệm. Neon dẫn đầu với 113% CDI cho khách hàng dài hạn, trong khi 99Pay cung cấp 110% kèm lợi ích bổ sung. Đối với những ai muốn cân bằng giữa lợi nhuận và độ an toàn của tổ chức, Iti và Ngân hàng PAN đảm bảo 100% CDI với sự ổn định của các ngân hàng truyền thống.

Các tài khoản số có lợi nhuận tự động là bước tiến thực sự trong cách người Brazil làm cho tiền của họ làm việc. Trong bối cảnh lãi suất cao, tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm không còn là lựa chọn nữa mà trở thành điều thiết yếu. Các nền tảng này không chỉ vượt trội hơn tiết kiệm về lợi nhuận mà còn tích hợp các chức năng giúp kiểm soát tài chính cá nhân tốt hơn. Đến năm 2024, việc chuyển nguồn lực sang ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất là một quyết định chiến lược và tài chính thông minh.