Làm thế nào để chuyển đổi Đài tệ sang Yên Nhật? Phân tích 4 phương án đổi tiền sinh lợi nhất năm 2025

Hiện tại là thời điểm tốt để chuyển đổi TWD sang JPY

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD đổi sang JPY vượt mức 4.85, có nghĩa là 1 TWD có thể đổi lấy 4.85 JPY — so với đầu năm là 4.46, cả năm tăng 8.7%. Đối với các nhà đầu tư dự định du lịch Nhật Bản hoặc thực hiện phân bổ tài sản, thời điểm này thực sự đáng chú ý. Theo dữ liệu thị trường, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do hai yếu tố chính: thứ nhất, sự phục hồi của ngành du lịch thúc đẩy làn sóng đi nước ngoài, thứ hai, nhà đầu tư tận dụng đặc tính phòng hộ của đồng yên để đối phó rủi ro tài sản.

Nhưng vấn đề then chốt là: Hiện tại đổi yên có phải là hợp lý không? Câu trả lời là “có điều kiện thì hợp lý”. Tỷ giá yên hiện đang trong vùng dao động, ngắn hạn có thể dao động trong khoảng 154-155, nhưng xu hướng dài hạn dự kiến dưới 150. Do đó, chiến lược tối ưu không phải là đổi toàn bộ một lần, mà là chia nhỏ ra để trung bình giá.

Tại sao nên đổi yên? Phân tích giá trị theo 3 tầng

Mặt tiêu dùng hàng ngày: du lịch, mua hộ, du học

Chi tiêu tại Tokyo, Osaka, Hokkaido vẫn chủ yếu bằng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), dù là mua sắm hay trượt tuyết nghỉ dưỡng, tiền mặt yên gần như không thể thiếu. Ngoài ra, các giao dịch mua hộ mỹ phẩm, quần áo, đồ anime, cũng như người dự định du học làm việc tại Nhật đều cần chuẩn bị sẵn tiền yên.

Mặt thuộc tính tài chính: 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu

Yên Nhật cùng USD, CHF được xếp vào 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu, bởi vì nền kinh tế Nhật Bản ổn định, cấu trúc nợ chính phủ lành mạnh. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán toàn cầu giảm 10% — biểu hiện ngược này chính là giá trị cốt lõi của tài sản trú ẩn. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, chuyển đổi từ TWD sang JPY không chỉ để chuẩn bị đi nước ngoài mà còn là công cụ hiệu quả để phòng hộ rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Mặt đầu tư chênh lệch lãi suất: đồng tiền vay có lãi thấp

Ngân hàng trung ương Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (hiện tại 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay vốn” toàn cầu. Các nhà đầu tư thông minh sẽ vay yên lãi thấp, đổi lấy USD lãi cao để đầu tư, tận dụng chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật 4.0% để chênh lệch lợi nhuận. Khi rủi ro tăng, sẽ đóng vị thế và mua lại yên. Chiến lược này hấp dẫn đối với những nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối.

Lãi suất yên sắp tăng, biến động ngắn hạn gia tăng

Thủ tướng Ngân hàng Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, thị trường dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm). Lợi tức trái phiếu Nhật đã chạm đỉnh 17 năm là 1.93%, USD/JPY từ đỉnh đầu năm 160 đã giảm về quanh 154.58. Trong ngắn hạn, tỷ giá có thể kiểm tra lại mức 155, nhưng trung và dài hạn dự báo sẽ ổn định dưới 150.

Điều này có nghĩa là gì? Đối với du khách du lịch, việc đổi tiền theo từng đợt nhỏ có rủi ro thấp hơn; còn đối với nhà đầu tư, cần cảnh giác rủi ro đóng vị thế chênh lệch, có thể gây dao động 2-5%.

So sánh thực chiến 4 phương án đổi tiền TWD sang JPY

Nhiều người nhầm tưởng chỉ có một cách đổi yên: vào ngân hàng, đưa tiền TWD, nhận yên Nhật. Thực tế, qua các kênh khác nhau, chi phí có thể chênh lệch 1,000-2,000元 (tính theo đổi 50,000 TWD). Chúng ta phân tích từng phương án về chi phí và lợi ích:

Phương án 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy — truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi lấy tiền mặt yên. Cách này đơn giản nhất nhưng cũng tốn kém nhất.

Cấu trúc chi phí: Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan là 1 yên = 0.2060 TWD (tương đương 4.85 yên/1 TWD), một số ngân hàng còn thu thêm phí dịch vụ 100-200元.

Tỷ giá và phí các ngân hàng nhanh:

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 1,500-2,000元

Phù hợp khi: cần gấp (ví dụ phát hiện thiếu tiền mặt tại sân bay), đổi nhỏ, người lớn không quen dùng mạng.

Phương án 2: Đổi online + rút tiền tại quầy hoặc ATM — cân đối

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi TWD sang yên, lưu vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán giao ngay, tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%), rồi theo nhu cầu rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM.

Cấu trúc chi phí: Tỷ giá online tốt hơn, nhưng rút tiền mặt sẽ mất phí (khoảng 100元). Rút qua ATM liên ngân hàng chỉ mất 5元 phí, ngân hàng của chính bạn miễn phí.

Ưu điểm: Theo dõi xu hướng tỷ giá, mua vào khi thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80), dần trung bình giá. Đồng thời, có thể chuyển yên vào gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất khoảng 1.5-1.8%/năm, thực hiện “đổi rồi không nằm im”.

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 500-1,000元

Phù hợp khi: có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ yên trung hạn, muốn kiếm lãi gửi tiết kiệm.

Phương án 3: Đổi online + lấy tiền tại sân bay — lựa chọn của người lên kế hoạch

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút, rồi chuyển tiền, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch để nhận tiền tại quầy. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch hẹn lấy tại sân bay, là phương án cực kỳ tiện lợi cho người đi du lịch.

Ưu điểm chi phí: Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí đổi online (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá tốt hơn khoảng 0.5%. Sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7), khách du lịch có thể lấy ngay trong ngày khởi hành, không cần đổi tiền riêng.

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 300-800元

Phù hợp khi: có kế hoạch rõ ràng, đặt trước ngày đi, muốn thuận tiện tại sân bay; phù hợp cả đi nhiều lần nhỏ lẻ.

Phương án 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM — công cụ ứng phó khẩn cấp

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên trực tiếp tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, chỉ mất 5元 phí liên ngân hàng. Không mất phí đổi tiền, rút ngay, linh hoạt nhất.

Hạn mức: Các ngân hàng quy định khác nhau, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín từ TWD rút yên hạn mức 150,000元/ngày; E.SUN Bank là 50,000元 (50 tờ tiền); CTBC Bank tương đương 120,000元. Sau tháng 10/2025, để phòng chống lừa đảo, hạn mức tài khoản số 3 giảm còn 100,000元/ngày.

Bảng hạn mức rút:

Lưu ý rủi ro: số điểm ATM có hạn (khoảng 200 toàn quốc), mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt (đặc biệt sân bay). Nên dự trù trước, không nên đợi đến phút chót.

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 800-1,200元

Phù hợp khi: cần gấp đột xuất, không có thời gian đi ngân hàng, cần rút 24/7 linh hoạt.

Tổng hợp 4 phương án trong bảng

Chúng tôi đề xuất: Nếu ngân sách từ 5-20 triệu TWD, phương án tối ưu là kết hợp “đổi online + ATM ngoại tệ” — đặt trước online đổi tại sân bay để tiết kiệm chi phí, dùng ATM nhỏ lẻ để linh hoạt.

Bước tiếp theo sau khi đổi tiền TWD sang JPY: Đừng để tiền nằm chết

Sau khi đổi yên, nhiều người chọn bỏ vào vali. Nhưng nhà quản lý tài chính thông minh sẽ để tiền yên sinh lời liên tục:

1. Gửi tiết kiệm yên — kiểu ổn định
Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, gửi tiền yên online. Mức tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Phù hợp với đi du lịch 3-6 tháng, vừa bảo toàn vốn vừa có lãi.

2. Bảo hiểm nhân thọ yên — trung hạn
Bảo hiểm tiết kiệm yên của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, hợp đồng 2-5 năm. Phù hợp nhà đầu tư có tiền dư, không vội rút.

3. ETF yên — tăng trưởng
Các quỹ như Yuanta 00675U, Cathay 00703, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%, phù hợp người kỳ vọng yên sẽ tăng giá dài hạn.

4. Giao dịch ngoại hối yên — lướt sóng
Giao dịch USD/JPY, EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối 24/7, nhiều công cụ như dừng lỗ, chốt lời, tín hiệu tức thì. Phù hợp người có kinh nghiệm lướt sóng.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng dùng để mua bán tiền mặt (tiền giấy, tiền xu), tiện lợi, mang đi dễ, nhưng thường thấp hơn thị trường quốc tế 1-2%, chi phí cao. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), phù hợp chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt, gần sát thị trường quốc tế hơn.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?
Theo tỷ giá ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 4.85, nên 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá online (khoảng 4.87), sẽ đổi được khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Cần mang gì khi làm thủ tục đổi tiền tại quầy?
Người Việt cần mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi theo tên công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt lịch hẹn online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể khai nguồn gốc.

Q. Rút tiền qua ATM ngoại tệ có giới hạn không?
Có. Sau tháng 10/2025, nhiều ngân hàng tăng cường phòng chống lừa đảo, hạn mức tài khoản số 3 giảm còn 100,000元/ngày. Thẻ của ngân hàng của bạn thường giới hạn khoảng 120,000-150,000元/ngày, ngân hàng khác khoảng 20,000元/lần. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tiết kiệm phí liên ngân hàng.

Tóm lại: Nắm bắt thời điểm, chia nhỏ vào

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” du lịch nữa, mà còn là tài sản phòng hộ và đầu tư. Dù là dự định du lịch Nhật Bản năm tới hay chuyển tài sản khi TWD mất giá, cần nhớ nguyên tắc “chia nhỏ TWD đổi sang yên + không nằm im sau khi đổi”. Người mới có thể bắt đầu từ “đổi online + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, người nâng cao có thể kết hợp gửi tiết kiệm, ETF, hoặc giao dịch lướt sóng để biến rủi ro thành cơ hội. Như vậy, đi Nhật sẽ tiết kiệm hơn, tài sản cũng được bảo vệ tốt hơn.