Interactive Brokers mở ra kỷ nguyên nạp tiền bằng stablecoin, bước tiến mới trong việc ứng dụng tiền điện tử của các nhà môi giới truyền thống

Vào ngày 15 tháng 1, Interactive Brokers, một công ty môi giới hàng đầu của Hoa Kỳ, đã chính thức ra mắt dịch vụ nạp tiền vào tài khoản stablecoin, cho phép khách hàng đủ điều kiện sử dụng USDC để gửi tiền suốt ngày đêm. Đây không chỉ là sự ra mắt tính năng mới mà còn là tín hiệu quan trọng của việc tích hợp cơ sở hạ tầng tài chính và blockchain truyền thống. Bằng cách hợp tác với ZeroHash, Interactive Brokers đã biến stablecoin trở thành một kênh tài trợ qua các múi giờ và thời gian nghỉ thị trường, phá vỡ xiềng xích thời gian và chi phí của chuyển khoản ngân hàng truyền thống.

Từ chuyển khoản ngân hàng sang on-chain, nâng cấp các kênh nạp tiền

Quy trình và triển khai kỹ thuật

Dịch vụ nạp tiền stablecoin của Interactive Brokers hoạt động một cách hợp lý một cách đơn giản. Người dùng gửi USDC từ ví tiền điện tử cá nhân của họ đến ví an toàn do ZeroHash tạo trên mạng Ethereum, Solana hoặc Base và hệ thống sẽ tự động chuyển đổi stablecoin thành USD và ghi có trực tiếp vào số dư tài khoản môi giới trong vòng vài phút. Quá trình này bỏ qua hoàn toàn hệ thống ngân hàng truyền thống, cho phép có sẵn tiền gần như ngay lập tức.

Đợt hỗ trợ USDC đầu tiên có kế hoạch mở rộng dần các tùy chọn stablecoin bằng cách thêm RLUSD của Ripple và PYUSD của PayPal vào tuần 19/1.

Chi phí so với Hiệu quả

Dưới đây là một so sánh dữ liệu rất rõ ràng:

Ví dụ: với 10.000 đô la, chuyển khoản ngân hàng truyền thống yêu cầu phí 25-50 đô la, trong khi tiền gửi stablecoin chỉ có giá 30 đô la. Nhưng lợi thế chính không phải là chi phí, mà là thời gian. Các nhà đầu tư quốc tế không còn phải chờ đợi giờ làm việc của ngân hàng hoặc trì hoãn nhập cảnh do cuối tuần hoặc ngày lễ.

Tại sao tài chính truyền thống sử dụng stablecoin

Phản ánh sự trưởng thành của cơ sở hạ tầng

Động thái này của Interactive Brokers không phải là riêng biệt. Thông tin liên quan cho thấy cơ sở hạ tầng thanh toán bù trừ cốt lõi toàn cầu đang đẩy nhanh việc chấp nhận tài sản được mã hóa. Gã khổng lồ thanh toán bù trừ chứng khoán của Mỹ DTCC vừa công bố mã hóa hoàn toàn 1,4 triệu chứng khoán truyền thống đang bị lưu giữ, với thời gian chuyển đổi nhanh nhất là 15 phút. Tất cả những động thái này đều hướng về cùng một hướng: hệ thống tài chính truyền thống đang tái cấu trúc cơ sở hạ tầng ngân quỹ và thanh toán của chính mình.

Mô hình hợp tác được Interactive Brokers áp dụng cũng rất đáng chú ý. Bằng cách hợp tác với ZeroHash thay vì tự xây dựng hoàn toàn, công ty môi giới gần 50 năm tuổi đã tìm ra một con đường có thể vừa nắm bắt đổi mới tiền điện tử vừa kiểm soát rủi ro tuân thủ. Mô hình này có thể trở thành một mô hình tham chiếu cho các tổ chức truyền thống khác.

Tín hiệu cho thấy stablecoin đang được chấp nhận chính thống

USDC, là một stablecoin đô la Mỹ do Circle phát hành, hiện có vốn hóa thị trường là 7,555 tỷ đô la và thị phần là 2,34%. Sự hỗ trợ của Interactive Brokers, cùng với sự ra mắt sắp tới của PYUSD của PayPal và RLUSD của Ripple, có nghĩa là stablecoin đang phát triển từ các công cụ giao dịch thành các công cụ thanh toán quỹ tài chính chính thống.

Đây là một sự ghi nhận quan trọng đối với hệ sinh thái stablecoin. Trước đây, stablecoin chủ yếu được lưu hành trên các sàn giao dịch tiền điện tử, nhưng giờ đây chúng đã chính thức đi vào hệ thống quản lý quỹ của các công ty môi giới truyền thống và đã trở thành một trong những lựa chọn gửi tiền tiêu chuẩn cho các nhà đầu tư quốc tế.

Những thay đổi tinh tế trong bối cảnh ngành

Áp lực cạnh tranh và nâng cấp ngành

Hành động của Interactive Brokers phản ánh sự cạnh tranh ngày càng leo thang giữa các nhà môi giới trực tuyến. Thông tin liên quan đề cập rằng các đối thủ cạnh tranh như MooMoo đã hỗ trợ mua tiền điện tử trong ứng dụng, nhưng tiền gửi trên chuỗi stablecoin vẫn chưa được theo dõi. Bất cứ ai có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn toàn cầu nhanh hơn sẽ có thể thu hút nhiều nhà đầu tư quốc tế hơn.

Sự cạnh tranh này tốt cho toàn ngành. Nó thúc đẩy các tổ chức tài chính truyền thống coi trọng cơ sở hạ tầng tiền điện tử thay vì chỉ cung cấp khả năng giao dịch. Dòng vốn chi phí thấp hơn và hiệu quả hơn cuối cùng mang lại lợi ích cho các nhà đầu tư bán lẻ.

Nới lỏng môi trường pháp lý

Mặc dù Đạo luật CLARITY đã thông báo vào ngày 16 tháng 1 rằng nó sẽ bị hoãn lại đến ngày 27 tháng 1, nhưng thông tin liên quan cho thấy các nhà lập pháp từ cả hai đảng đã nói rằng họ “đang tiến gần hơn đến việc đạt được sự đồng thuận hơn bao giờ hết”. Interactive Brokers đã dám tung ra dịch vụ này, ở một mức độ nào đó phản ánh phán đoán của các tổ chức tài chính truyền thống về hướng quy định. Các kịch bản tuân thủ và ứng dụng của stablecoin đang được công nhận bởi xu hướng chính thống.

Ý kiến cá nhân

Về lâu dài, loại hợp tác này là xu hướng tất yếu. Sự hội tụ của tài chính truyền thống và tiền điện tử sẽ không dừng lại mà sẽ tăng tốc. Động thái của Interactive Brokers, mặc dù có vẻ như chỉ là một cách nữa để gửi tiền, nhưng thực sự đang làm điều gì đó quan trọng hơn: biến blockchain trở thành một phần của cơ sở hạ tầng tài chính toàn cầu, không chỉ giao dịch tài sản.

Tổng kết

Việc ra mắt dịch vụ nạp tiền stablecoin của Interactive Brokers đánh dấu khoản đầu tư của các công ty môi giới truyền thống vào cơ sở hạ tầng tiền điện tử đã chuyển từ giai đoạn thử nghiệm sang giai đoạn ứng dụng thực tế. Với mức phí thấp 0,30% và chỉ còn vài phút nữa, stablecoin này đang xác định lại trải nghiệm gửi tiền cho các nhà đầu tư quốc tế. Sự tiến bộ của hỗ trợ đa chuỗi và các tùy chọn đa stablecoin phản ánh rằng hệ sinh thái stablecoin đang được công nhận rộng rãi trong lĩnh vực tài chính chính thống. Đây không chỉ là một động thái của Interactive Brokers, mà còn là một mô hình thu nhỏ của ngành công nghiệp nắm lấy cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số. Đối với các nhà đầu tư quốc tế, điều này có nghĩa là chi phí thấp hơn, tốc độ nhanh hơn và ít chờ đợi hơn.