Tại sao mức tăng COLA An sinh Xã hội năm nay có thể không đủ dù trông có vẻ tốt hơn năm 2025

Các con số chỉ kể một phần câu chuyện

Người nghỉ hưu dự kiến sẽ thấy lợi ích An sinh xã hội của họ tăng 2,8% vào năm 2026—một con số có vẻ khả quan khi so sánh với mức điều chỉnh 2,5% của năm trước đó. Thông báo của Cục An sinh xã hội vào tháng 10 năm ngoái dường như là tin vui cho các người cao tuổi đã bị kéo dài bởi chi phí sinh hoạt tăng cao. Tuy nhiên, bên dưới con số có vẻ tích cực này là một vấn đề cấu trúc dai dẳng tiếp tục làm suy giảm sức mua của hàng triệu người nghỉ hưu trên toàn quốc.

Mức tăng 2,8%, dù lớn hơn về mặt số học, có thể không đủ để duy trì mức sống cho người nhận lợi ích. Ngoài những lo ngại tức thời về lạm phát do thuế quan gây ra, còn có một vấn đề cơ bản hơn đang diễn ra—một vấn đề đã làm phiền hệ thống điều chỉnh mức sống của An sinh xã hội trong nhiều năm.

Lỗi cấu trúc trong cách tính điều chỉnh COLA

Chìa khóa của vấn đề bắt nguồn từ cách Cục An sinh xã hội xác định các mức tăng lợi ích hàng năm. Những điều chỉnh này dựa trên Chỉ số giá tiêu dùng cho Người lao động thành phố và Nhân viên hành chính—CPI-W—theo dõi lạm phát của người lao động trong môi trường đô thị.

Phương pháp này tạo ra một sự không phù hợp đáng kể. Các chi phí mà người lao động phải đối mặt khác biệt rõ rệt so với những gì người nghỉ hưu phải gánh chịu. Người cao tuổi thường phân bổ một phần lớn thu nhập của họ cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe, nhưng chi phí y tế lại chiếm tỷ trọng tối thiểu trong khung CPI-W. Trong khi đó, lạm phát y tế liên tục vượt xa xu hướng lạm phát chung trong những năm gần đây, tạo ra một khoảng cách ngày càng lớn.

Khi các tính toán COLA không tính đến sự chênh lệch này, người cao tuổi rơi vào tình thế không thể chấp nhận được: mức tăng lợi ích hàng năm của họ đơn giản là không phù hợp với lạm phát thực tế mà họ trải qua. Khoảng cách này ngày càng mở rộng theo từng năm, dần dần làm suy giảm an ninh tài chính của họ.

Tại sao cải cách vẫn còn xa vời

Các nhà vận động trong cộng đồng chính sách từ lâu đã đề xuất chuyển sang một chỉ số lạm phát dành riêng cho người cao tuổi để tính các điều chỉnh hàng năm này. Một phương pháp như vậy sẽ phản ánh chính xác hơn các mô hình chi tiêu đặc thù của người nghỉ hưu và giữ gìn sức mua của họ tốt hơn.

Tuy nhiên, bất chấp lý luận rõ ràng của giải pháp này, Quốc hội vẫn tỏ ra ít mặn mà với cải cách. Ý chí chính trị cần thiết để hiện đại hóa hệ thống lỗi thời này vẫn còn thiếu, để lại hàng triệu người nhận lợi ích không được bảo vệ đầy đủ trước các chi phí họ thực sự phải đối mặt.

Các bước thực tế để bảo vệ thu nhập nghỉ hưu của bạn

Đối với những người nhận lợi ích An sinh xã hội, giả định rằng mức tăng 2,8% sẽ cải thiện đáng kể hoàn cảnh tài chính có thể dẫn đến thất vọng. Thực tế là người nghỉ hưu phải chủ động thực hiện các biện pháp để bảo vệ phúc lợi kinh tế của mình.

Đa dạng hóa nguồn thu nhập là một con đường tiến tới. Theo đuổi công việc bán thời gian trong những năm nghỉ hưu có thể tạo ra thu nhập bổ sung mà chỉ dựa vào An sinh xã hội là chưa đủ. Nhiều người nghỉ hưu thấy phương pháp này khả thi và thậm chí mang lại sự hài lòng cá nhân.

Tái cấu trúc chi tiêu là một hướng khác. Thu nhỏ quy mô nhà ở có thể giảm đáng kể chi phí sinh hoạt. Đối với những người sống trong đô thị có hệ thống giao thông công cộng phát triển, việc loại bỏ xe cá nhân có thể khả thi. Di chuyển đến các khu vực có chỉ số chi phí sinh hoạt thấp hơn—khi cân nhắc kỹ các tác động thuế của bang và địa phương—cũng có thể kéo dài đáng kể khoản tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Lập kế hoạch chiến lược về nơi bạn chọn dành những năm nghỉ hưu có thể mang lại lợi ích tài chính đáng kể, biến một khoản chi tiêu tiềm năng thành lợi thế chiến lược.

Tiến về phía trước với đôi mắt sáng suốt

Mức tăng COLA năm 2026, lớn hơn mức điều chỉnh của năm trước, có thể gợi ý rằng hoàn cảnh của người nhận An sinh xã hội đang được cải thiện. Trong thực tế, các giới hạn cấu trúc trong cách tính các mức tăng này có nghĩa là nhiều người cao tuổi sẽ tiếp tục chứng kiến sự suy giảm sức mua thực của họ.

Thay vì dựa hoàn toàn vào các điều chỉnh lợi ích hàng năm, an ninh nghỉ hưu đòi hỏi một cách tiếp cận toàn diện hơn. Thực hiện các bước chủ động để bổ sung thu nhập, tối ưu hóa chi tiêu và đưa ra các quyết định chiến lược về địa lý có thể giúp lấp đầy khoảng cách mà các điều chỉnh COLA để lại. Những người cao tuổi nhận thức rõ thực tế này và hành động phù hợp sẽ có vị thế tốt hơn nhiều để duy trì sự ổn định tài chính trong suốt những năm nghỉ hưu của mình.