Vượt ra ngoài Phố Wall: 13 cách an toàn để đầu tư tiền mà không cần mua cổ phiếu

Hầu hết mọi người tự nhiên nghĩ đến thị trường chứng khoán khi xem xét nơi để đặt tiền của họ. Tuy nhiên, thế giới tài chính còn cung cấp nhiều lựa chọn hơn ngoài cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc ETF. Xây dựng một danh mục đa dạng thực sự thường có nghĩa là vượt ra ngoài các thị trường truyền thống — đặc biệt bằng cách bao gồm các tài sản di chuyển độc lập với hiệu suất cổ phiếu, hoặc thậm chí đi ngược lại xu hướng.

Nếu bạn không chắc chắn về thị trường cổ phiếu hoặc đơn giản muốn giảm thiểu tiếp xúc của danh mục đầu tư với thị trường chứng khoán, có rất nhiều con đường thay thế để phát triển tài sản của bạn. Trong khi các lựa chọn này từ cực kỳ bảo thủ đến rất đầu cơ, mỗi lựa chọn đều mang lại cơ hội độc đáo cho các nhà đầu tư tìm kiếm các cách an toàn để đầu tư tiền theo các hồ sơ rủi ro khác nhau.

Thu Nhập Từ Bất Động Sản Thông Qua Quỹ Ủy Thác

Đối với những người quan tâm đến tiếp xúc với bất động sản mà không cần vốn lớn hoặc khả năng nghiên cứu sâu rộng, các quỹ đầu tư bất động sản cung cấp một giải pháp tinh tế. Các phương tiện này tập trung vào việc mua và quản lý các loại tài sản đa dạng — các khu phức hợp dân cư, tòa nhà văn phòng, địa điểm dịch vụ khách sạn, và kho bãi. Thu nhập cho thuê tạo ra dòng tiền trực tiếp cho cổ đông, giúp việc đầu tư bất động sản trở nên dễ tiếp cận ngay cả khi không có hàng triệu đô la để đầu tư hoặc thời gian để phân tích thị trường.

Vay Mượn Qua Nền Tảng Gọi Vốn Cộng Đồng và Mạng Lưới Tài Chính Cá Nhân

Các nền tảng cho vay peer-to-peer đã dân chủ hóa quyền truy cập vào các khoản vay đầu tư. Bằng cách góp vốn chỉ từ $25 vào các yêu cầu vay cá nhân, bạn tham gia vào hoạt động cho vay trong khi thu lãi suất khi các khoản trả nợ diễn ra. Chiến lược này bao gồm việc phân bổ vốn qua nhiều vị trí nhỏ hơn — nếu bạn nắm giữ 100 giấy vay, một vài khoản vỡ nợ sẽ không làm mất toàn bộ lợi nhuận của bạn, trong khi một cược tập trung duy nhất có thể gây ra rủi ro mất toàn bộ.

Trái Phiếu Chính Phủ và Các Chứng Khoán Thu Nhập Cố Định

Trái phiếu tiết kiệm là trong số các phương tiện đầu tư an toàn nhất, được bảo đảm bởi chính phủ. Các công cụ này khóa lãi suất cố định trong các khung thời gian xác định. Phiên bản Series EE cung cấp lợi nhuận cố định, trong khi trái phiếu Series I có điều chỉnh theo lạm phát, giúp bảo vệ sức mua trong môi trường giá tăng.

Kim Loại Quý Tử Vật Lý và Kỹ Thuật Số

Đầu tư vào vàng có nhiều dạng: vàng vật lý, đồng xu numismatic, cổ phiếu công ty khai thác mỏ, hợp đồng phái sinh, và các quỹ tập trung vào hàng hóa. Sở hữu trực tiếp đòi hỏi các sắp xếp lưu trữ an toàn, trong khi việc ủy thác qua bên thứ ba yêu cầu kiểm tra kỹ các nhà cung cấp uy tín. Thị trường biến động mạnh khiến giá cả dao động đáng kể, đòi hỏi phải thẩm định kỹ lưỡng trước khi mua.

Tài Khoản Gửi Tiết Kiệm Có Thời Hạn của Ngân Hàng

Các chứng chỉ tiền gửi hoạt động như các sản phẩm ngân hàng cung cấp lãi suất cố định trong các kỳ hạn cố định, được bảo hiểm bởi FDIC. Việc rút tiền sớm thường đi kèm phí phạt. Mặc dù lợi suất hiếm khi đạt được mức trung bình của thị trường chứng khoán trong quá khứ, sự bảo đảm của chính phủ giúp không bị mất gốc vốn — mang lại sự yên tâm cho các nhà đầu tư bảo thủ.

Nợ Doanh Nghiệp

Các công ty huy động vốn bằng cách phát hành trái phiếu dành cho các nhà đầu tư cá nhân. Các công cụ này trả lãi định kỳ và hoàn trả gốc khi đáo hạn, với tỷ lệ lợi nhuận phản ánh rủi ro vỡ nợ của người vay — các thực thể rủi ro hơn cung cấp lãi suất cao hơn. Khác với sở hữu cổ phần, trái chủ không hưởng lợi nhuận từ công ty nhưng có lợi ích từ các khoản trả cố định bất kể biến động hiệu suất kinh doanh.

Hợp Đồng Tương Lai Hàng Hóa và Kim Loại

Hợp đồng tương lai hàng hóa cho phép đầu cơ vào giá thực phẩm và kim loại trong tương lai. Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng biến động mạnh, tạo ra khả năng lợi nhuận hoặc thua lỗ lớn. Thị trường này cung cấp khả năng phòng chống lạm phát nhưng đòi hỏi sự thận trọng cao do tính cạnh tranh và rủi ro đòn bẩy.

Bất Động Sản Nghỉ Dưỡng và Thu Nhập

Mua bất động sản nghỉ dưỡng vừa để hưởng thụ cuộc sống vừa để tạo thu nhập — sử dụng cá nhân kết hợp với cho thuê trong các kỳ nghỉ giúp trang trải chi phí sở hữu trong khi giá trị bất động sản tăng trưởng tạo vốn chủ sở hữu. Tuy nhiên, tính thanh khoản thấp khiến việc bán ra đòi hỏi kiên nhẫn, gây khó khăn trong các trường hợp cần thanh lý gấp.

Tiền Tệ Kỹ Thuật Số và Tài Sản Blockchain

Các loại tiền điện tử như Bitcoin đại diện cho tiền kỹ thuật số phi tập trung ngày càng phổ biến toàn cầu. Các tài sản này thể hiện sự biến động giá cực kỳ lớn đòi hỏi niềm tin mạnh mẽ và khả năng chấp nhận rủi ro. Chỉ những nhà đầu tư thoải mái với các biến động lớn mới nên xem xét loại đầu cơ này. Giá Bitcoin hiện tại phản ánh các động thái thị trường liên tục, với các giao dịch gần đây cho thấy biến động -3.88% hàng ngày, minh họa cho tính biến động vốn có của tài sản kỹ thuật số.

Trái Phiếu Chính Quy và Các Dự Án Công Cộng

Các chính quyền bang và địa phương phát hành trái phiếu tài trợ cho phát triển hạ tầng. Mặc dù lãi suất thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, miễn thuế liên bang — cộng với khả năng tiết kiệm thuế của bang — thường mang lại lợi nhuận sau thuế vượt trội so với các lựa chọn có lợi suất cao chịu thuế.

Quỹ Đầu Tư Doanh Nghiệp Tư Nhân

Các quỹ vốn cổ phần tư nhân tập hợp vốn của nhà đầu tư dưới sự quản lý chuyên nghiệp để mua lại và phát triển các công ty tư nhân. Lợi nhuận cao đi kèm với chi phí quản lý lớn và thời gian khóa vốn nhiều năm. Điều kiện nhà đầu tư đủ điều kiện hạn chế quyền truy cập dựa trên giá trị ròng hoặc thu nhập.

Vốn Đầu Tư Giai Đoạn Sớm

Đầu tư mạo hiểm cung cấp tài chính cho các startup, hoạt động như vốn cổ phần tư nhân giai đoạn đầu. Rủi ro cao khiến quyền truy cập thường giới hạn cho các nhà đầu tư đủ điều kiện, nhưng gần đây, gọi vốn cộng đồng đã tạo ra các con đường thay thế để tham gia rộng rãi hơn vào các công ty mới nổi.

Hợp Đồng Bảo Hiểm Thu Nhập

Annuities là các hợp đồng bảo hiểm trong đó các khoản thanh toán ban đầu tạo ra dòng thu nhập trong tương lai kéo dài nhiều năm hoặc suốt đời. Các dạng cố định, biến đổi và theo chỉ số khác nhau về cách tính toán thanh toán. Lợi ích hoãn thuế đi kèm với các khoản phí lớn và hoa hồng môi giới có thể mâu thuẫn lợi ích của nhà đầu tư — cần nghiên cứu độc lập trước khi đầu tư.

Thị trường đầu tư mở rộng ra xa ngoài việc tham gia thị trường chứng khoán truyền thống. Dù bạn đang tìm kiếm các cách an toàn để đầu tư tiền hoặc theo đuổi lợi nhuận thay thế, mười ba danh mục này cung cấp các hồ sơ rủi ro-lợi nhuận riêng biệt phù hợp với các tình huống tài chính và mục tiêu khác nhau.