Liệu việc làm có thực sự quyết định việc chấp thuận thẻ tín dụng không? Hiểu rõ yêu cầu về thu nhập

Khi đăng ký thẻ tín dụng, nhiều người tự hỏi liệu họ có cần một công việc truyền thống để đủ điều kiện hay không. Câu trả lời có thể khiến bạn ngạc nhiên: bạn hoàn toàn có thể có thẻ tín dụng mà không cần có công việc, miễn là bạn có một nguồn thu nhập có thể chứng minh được. Yếu tố quan trọng không phải là tình trạng công việc — mà là liệu các nhà phát hành thẻ có tin rằng bạn có khả năng trả nợ hay không.

Hiểu rõ yêu cầu về thu nhập

Kể từ khi Đạo luật CARD năm 2009 có hiệu lực, các công ty phát hành thẻ tín dụng bắt buộc phải xác minh khả năng trả nợ của bạn trước khi phê duyệt hồ sơ. Điều này có nghĩa là họ cần thấy một nguồn thu nhập nào đó trong hồ sơ của bạn. Tuy nhiên, nguồn thu nhập đó không nhất thiết phải đến từ công việc truyền thống.

Nếu bạn từ 21 tuổi trở lên, định nghĩa về “thu nhập” khá rộng. Bạn được phép khai báo các nguồn thu nhập khác nhau, miễn là bạn có thể dự đoán hợp lý rằng mình có thể tiếp cận được số tiền đó:

• Thu nhập từ tự doanh hoặc làm freelance
• Trợ cấp thất nghiệp
• Thu nhập chia sẻ trong gia đình với vợ/chồng hoặc bạn đời
• Phụ cấp hoặc hỗ trợ tài chính thường xuyên
• Học bổng và trợ cấp giáo dục
• Các khoản phân phối từ tài khoản đầu tư hoặc quỹ hưu trí

Đối với các ứng viên dưới 21 tuổi, các quy định nghiêm ngặt hơn. Bạn chỉ có thể khai báo thu nhập cá nhân từ công việc, học bổng hoặc trợ cấp — không được bao gồm thu nhập từ gia đình hoặc của bạn đời.

Điều gì xảy ra khi bạn có Thu nhập bằng 0?

Nếu không có nguồn thu nhập nào, việc được chấp thuận mở thẻ tín dụng trở nên cực kỳ khó khăn. Các nhà phát hành thẻ ít có căn cứ để tin rằng bạn sẽ quản lý việc thanh toán một cách có trách nhiệm. Tuy nhiên, tình huống này không hoàn toàn tuyệt vọng — vẫn có các cách khác.

Trở thành người dùng ủy quyền là một lựa chọn. Khi bạn được thêm vào tài khoản thẻ tín dụng của người khác với vai trò người dùng ủy quyền, bạn sẽ nhận được một chiếc thẻ riêng liên kết với tài khoản của họ. Chủ thẻ chính chịu trách nhiệm về tất cả các khoản phí, nhưng bạn có thể xây dựng lịch sử tín dụng của riêng mình. Thường thì bạn cần tìm ai đó sẵn lòng thêm bạn, như thành viên gia đình hoặc vợ/chồng.

Sử dụng người đồng ký là một con đường khác. Người đồng ký là người thứ hai chịu trách nhiệm tài chính cho tài khoản. Nếu người đồng ký có điểm tín dụng tốt và thu nhập đủ lớn, họ có thể giúp tăng khả năng phê duyệt của bạn đáng kể. Trong khi các nhà phát hành thẻ lớn hiếm khi cho phép người đồng ký, các ngân hàng khu vực và tổ chức tín dụng thường chấp nhận.

Ngưỡng thu nhập tối thiểu

Không có quy định về mức thu nhập tối thiểu bắt buộc trong ngành thẻ tín dụng — tiêu chuẩn thay đổi tùy theo nhà phát hành và loại thẻ. Một số thẻ chấp nhận ứng viên có thu nhập chỉ từ $100 mỗi tháng, mặc dù kỳ vọng thường cao hơn.

Các loại thẻ dành cho người có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc thu nhập thấp thường linh hoạt hơn:

• Thẻ tín dụng dành cho sinh viên: phù hợp cho sinh viên đại học có thu nhập tối thiểu
• Thẻ tín dụng khởi đầu: dành cho người mới xây dựng tín dụng
• Thẻ tín dụng có thế chấp: yêu cầu đặt cọc tiền mặt nhưng tiêu chuẩn thu nhập linh hoạt hơn

Lưu ý rằng thu nhập bạn khai báo ảnh hưởng trực tiếp đến hạn mức tín dụng của bạn. Thu nhập thấp thường đồng nghĩa với hạn mức thấp hơn.

Quản lý nợ thẻ tín dụng hiệu quả

Thực tế là bạn không cần có việc làm để có thẻ tín dụng, nhưng bạn cần có một nguồn thu nhập rõ ràng. Ngoài việc được chấp thuận, thách thức thực sự là khả năng thanh toán đúng hạn các khoản nợ. Khi số dư không được thanh toán đầy đủ, lãi suất tích tụ nhanh chóng và gây khó khăn trong việc quản lý.

Trước khi đăng ký, hãy thành thật đánh giá xem mức thu nhập của bạn có đủ để thanh toán đúng hạn các khoản thẻ tín dụng hay không. Nếu thu nhập hàng tháng khiến việc thanh toán đầy đủ trở nên khó khăn, việc xây dựng thu nhập trước sẽ hợp lý hơn là vay nợ.

Tóm lại: mặc dù có thể mở thẻ tín dụng mà không cần có công việc, điều thực sự quan trọng là khả năng bạn có thể chịu trách nhiệm và quản lý tốt khoản nợ đó.