Xây dựng danh mục đầu tư dài hạn trị giá 1.000 đô la: Tại sao các quỹ ETF và quỹ chỉ số của Vanguard xứng đáng được bạn quan tâm

ETF vs Quỹ chỉ số: Hiểu về nền tảng

Khi quyết định đầu tư 1.000 đô la để tăng trưởng lâu dài, nhiều nhà đầu tư đối mặt với câu hỏi cơ bản: họ nên chọn quỹ giao dịch trên sàn (ETFs) hay quỹ chỉ số? Câu trả lời là phức tạp. Trong khi quỹ chỉ số là các quỹ tương hỗ theo dõi các chỉ số thị trường cụ thể, ETF là các quỹ đầu tư giao dịch trên các sàn chứng khoán như cổ phiếu riêng lẻ. Ưu điểm chính của ETF—dù có theo dõi chỉ số hay không—là tính linh hoạt và thường có tỷ lệ chi phí thấp hơn. Vanguard tiên phong trong đầu tư theo chỉ số thông qua phương pháp cách mạng của nhà sáng lập John Bogle, và ngày nay cung cấp một số sản phẩm ETF hiệu quả nhất ngành, thường hoạt động như quỹ chỉ số, tính phí chỉ từ 0,30 đô la mỗi năm cho mỗi 1.000 đô la đầu tư.

Toán học của đầu tư dài hạn

Trước khi xem xét các lựa chọn đầu tư cụ thể, hãy cân nhắc thực tế hấp dẫn này: việc đầu tư đều đặn sẽ cộng dồn mạnh mẽ theo thời gian. Nếu bạn đầu tư 6.000 đô la mỗi năm vào danh mục tăng trưởng 8% mỗi năm, đây là khả năng tích lũy của bạn:

• 5 năm: 35.192 đô la
• 10 năm: 86.919 đô la
• 15 năm: 162.913 đô la
• 20 năm: 274.572 đô la
• 25 năm: 438.636 đô la
• 30 năm: 679.699 đô la
• 35 năm: 1.033.901 đô la
• 40 năm: 1.554.339 đô la

Tăng gấp đôi khoản đóng góp hàng năm lên 12.000 đô la, các con số này cũng sẽ gấp đôi—đạt gần 3,1 triệu đô la sau 40 năm. Điều rút ra: thời gian và sự đều đặn quan trọng hơn việc chọn đúng thời điểm thị trường hoàn hảo.

Các thành phần cốt lõi: Phạm vi tiếp xúc thị trường rộng

Nền tảng của bạn nên bao gồm sự đa dạng trong tiếp xúc với các phân khúc chính của thị trường. Vanguard S&P 500 ETF (VOO) với tỷ lệ chi phí 0,03% cung cấp quyền truy cập chi phí cực thấp vào 500 công ty lớn nhất của Mỹ. Trong 15 năm qua, nó đã mang lại lợi nhuận trung bình khoảng 14% mỗi năm với lợi tức cổ tức 1,13%.

Để có phạm vi bao phủ thị trường Mỹ toàn diện hơn ngoài các tên tuổi lớn, Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) bao phủ toàn bộ thị trường cổ phiếu Mỹ với lợi tức 1,12% và đặc điểm hiệu suất tương tự.

Những ai muốn đa dạng hóa toàn cầu nên xem xét Vanguard Total World Stock ETF (VT), cung cấp tiếp xúc trên toàn thế giới qua các thị trường phát triển và mới nổi, lợi tức cổ tức 1,83% và đa dạng quốc tế ý nghĩa hơn so với chiến lược chỉ trong nước.

Chiến lược tập trung vào thu nhập

Nếu thu nhập từ cổ tức quan trọng với chiến lược của bạn, một số sản phẩm của Vanguard mang lại lợi suất ý nghĩa:

Vanguard High Dividend Yield Index Fund ETF (VYM) tập trung vào hơn 500 cổ phiếu trả cổ tức, mang lại lợi suất 2,44% mạnh mẽ trong khi duy trì tăng trưởng đáng kể—lợi nhuận trung bình 12,48% trong 5 năm và 12,02% trong 15 năm.

Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) theo đuổi cách tiếp cận khác, nhấn mạnh các công ty có lịch sử tăng trưởng cổ tức đều đặn. Đây là các doanh nghiệp có sức khỏe tài chính tốt hơn, tăng cổ tức theo thời gian, lợi suất 1,62% và lợi nhuận trung bình 10 năm là 13,85%.

Đối với nhà đầu tư quốc tế săn cổ tức, Vanguard International High Dividend Yield Index Fund ETF (VYMI) mang lại lợi suất 3,69% ấn tượng cùng các chỉ số tăng trưởng tương tự.

Trái phiếu và vị thế phòng thủ

Đa dạng hóa danh mục yêu cầu tiếp xúc với trái phiếu, đặc biệt khi đến gần tuổi nghỉ hưu. Vanguard Total Bond Market ETF (BND) cung cấp quyền truy cập vào hàng nghìn trái phiếu trên toàn thị trường, lợi suất 3,86%. Trong khi tăng trưởng của nó khá khiêm tốn (trung bình gần 2% mỗi năm), điều này phù hợp với thu nhập cố định—trái phiếu mang lại sự ổn định và thu nhập chứ không phải tăng trưởng vốn mạnh mẽ.

Các lựa chọn chuyên biệt và tăng trưởng

Vanguard Value ETF (VTV) thu hút các nhà đầu tư lo ngại về biến động thị trường. Cổ phiếu giá trị thường cung cấp khả năng bảo vệ tốt hơn trong giảm giá với lợi suất 2,05% và lợi nhuận trung bình 12-13% trong quá khứ.

Với danh mục hướng tới tăng trưởng, Vanguard S&P 500 Growth Index Fund ETF (VOOG) đã mang lại kết quả ấn tượng—lợi nhuận 5 năm là 15,33% và 17,59% trong một thập kỷ—dù cổ phiếu tăng trưởng thường chịu các đợt giảm mạnh hơn trong các đợt điều chỉnh thị trường.

Vanguard Information Technology ETF (VGT) là một trong những phương tiện tăng trưởng năng động nhất của Vanguard, với chi phí 0,40% và hiệu suất lịch sử vượt trội: lợi nhuận 5 năm là 17,49% và 23,47% trong thập kỷ qua.

Nhà đầu tư bất động sản có thể khám phá Vanguard Real Estate ETF (VNQ), nắm giữ các REITs—các công ty sở hữu bất động sản lớn và thu tiền thuê từ người thuê, lợi suất hiện tại 3,92%.

Tại sao cấu trúc phí của Vanguard lại quan trọng

Sự khác biệt giữa tỷ lệ chi phí 0,03% và trung bình ngành 0,50% hoặc cao hơn có vẻ nhỏ nhặt cho đến khi bạn tính toán tác động. Với khoản đầu tư 1.000 đô la, bạn đang trả 30 xu so với (hàng năm—một chênh lệch 1.600%. Trong 30 năm cộng dồn, chênh lệch phí nhỏ này có thể tạo ra hàng nghìn đô la tích lũy thêm. Nhà sáng lập Vanguard đã cách mạng hóa ngành bằng cách chứng minh rằng ETF theo dõi chỉ số kết hợp với phí thấp tạo ra kết quả vượt trội về lâu dài so với các quỹ hoạt động tích cực.

Xây dựng chiến lược của bạn

Dù bạn có 100 đô la, 1.000 đô la hay nhiều hơn để đầu tư, hãy cân nhắc khung này: phân bổ vào các quỹ chỉ số thị trường rộng như VOO hoặc VTI như phần cốt lõi )60-70% danh mục$5 , thêm tiếp xúc quốc tế qua VT (10-15%), kết hợp trái phiếu qua BND dựa trên thời gian của bạn (10-20%), và tùy chọn nâng cao thu nhập hoặc tăng trưởng mục tiêu qua các quỹ chuyên biệt như VYM, VOOG hoặc VGT (10-15%).

Nhớ rằng: khoản đầu tư tốt nhất là khoản bạn duy trì đều đặn trong nhiều thập kỷ. Bắt đầu với 1.000 đô la hôm nay và thêm đều đặn—tận dụng lợi ích của lãi kép và cấu trúc phí hàng đầu của Vanguard—có thể xây dựng khối tài sản đáng kể trong suốt cuộc đời bạn. Toán học không nói dối: thời gian, sự đều đặn và chi phí thấp tạo thành nền tảng không thể đánh bại cho sự thịnh vượng lâu dài.