Tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn với giới hạn đóng góp 401(k) kỷ lục năm 2024

Việc lập kế hoạch nghỉ hưu giờ đây trở nên dễ dàng hơn. IRS đã công bố giới hạn đóng góp 401(k) điều chỉnh theo lạm phát cho năm 2024, mang lại cơ hội lớn cho các nhà tiết kiệm—đặc biệt là những người trên 50 tuổi muốn thúc đẩy tốc độ tăng trưởng quỹ dự phòng.

Những thay đổi trong Giới hạn đóng góp 401(k) năm 2024

Các con số kể một câu chuyện tích cực. Các khoản đóng góp của nhân viên vào kế hoạch 401(k) tăng lên mức $23,000 mỗi năm, từ $500 so với $22,500 của năm 2023. Đối với những người làm việc từ 50 tuổi trở lên, khoản đóng góp bổ sung (catch-up) vẫn giữ ở mức $7,500, đẩy giới hạn cá nhân lên đến $30,500—mức cao nhất trong lịch sử của 401(k).

Nếu nhà tuyển dụng của bạn cũng tham gia, giới hạn tổng cộng các khoản đóng góp đạt tới $69,000 (so với $66,000 của năm 2023). Đối với những người trên 50 tuổi, con số này tăng lên $76,500 bao gồm các khoản đóng góp bổ sung. Hãy xem xét xu hướng: vào năm 2019, giới hạn chỉ là $19,000. Chỉ sau bốn năm, bạn có thể đóng góp thêm $4,000 mỗi năm vào quỹ tiết kiệm hưu trí có lợi về thuế.

Tại sao những giới hạn cao hơn này lại quan trọng đối với tương lai tài chính của bạn

401(k) về cơ bản khác biệt so với IRA truyền thống và Roth IRA—nó cho phép đóng góp lớn hơn đáng kể hàng năm và thường đi kèm với lợi ích đối ứng từ nhà tuyển dụng. Điều này có nghĩa là khả năng xây dựng của cải của bạn sẽ tăng tốc đáng kể.

Lợi ích này tích tụ nhanh chóng. Hãy tưởng tượng bạn 55 tuổi và cam kết tối đa hóa các khoản đóng góp của mình từ bây giờ. Bằng cách đóng góp đầy đủ $30,500 mỗi năm vào tài khoản của bạn, bạn có thể tích lũy hàng trăm nghìn đô la bổ sung trong tài sản hưu trí chỉ trong vòng ba năm, trước khi lợi nhuận đầu tư thực sự bắt đầu đóng vai trò.

Hiểu cách các kế hoạch 401(k) tạo ra của cải

Cơ chế hoạt động đơn giản nhưng mạnh mẽ:

Tăng trưởng hoãn thuế: Các khoản đóng góp của bạn giảm thu nhập chịu thuế hiện tại, mang lại lợi ích thuế ngay lập tức trong khi số tiền của bạn tích lũy không bị gián đoạn trong tài khoản.

Tích hợp lương: Các khoản đóng góp tự động trừ từ lương của bạn, loại bỏ trở ngại trong quá trình tiết kiệm và đảm bảo các khoản đóng góp đều đặn.

Hợp tác với nhà tuyển dụng: Hầu hết các nhà tuyển dụng đều tăng cường lợi ích bằng cách đối ứng các khoản đóng góp. Một cấu trúc điển hình cung cấp đối ứng 50% lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định của lương—gần như là tiền miễn phí dành cho hưu trí của bạn.

Linh hoạt trong đóng góp: Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ đóng góp của mình trong suốt năm, cho phép phản ứng linh hoạt với các hoàn cảnh tài chính thay đổi hoặc mức thu nhập.

Lợi ích của đối ứng từ nhà tuyển dụng xứng đáng được nhấn mạnh. Những khoản tiền này không tính vào giới hạn cá nhân $23,000 của bạn, nghĩa là bạn có thể nhận được khoản đối ứng trên cả giới hạn đóng góp cá nhân tối đa của mình.

Xây dựng chiến lược đóng góp cho năm 2024 của bạn

Chuyển đổi các giới hạn cao hơn này thành hành động đòi hỏi một phép tính đơn giản. Nếu bạn dưới 50 tuổi và muốn tối đa hóa các khoản đóng góp, bạn cần dành khoảng $1,917 mỗi tháng. Điều chỉnh con số này dựa trên lịch trình trả lương của bạn—dù bạn nhận lương hàng tuần, hai tuần một lần hay hàng tháng.

Đối với những người trên 50 tuổi, giới hạn $30,500 tương đương khoảng $2,542 mỗi tháng, hoặc khoảng $1,271 mỗi kỳ lương hai tuần.

Hiện là thời điểm lý tưởng để kiểm tra các khoản đóng góp hiện tại của bạn và so sánh chúng với các ngưỡng mới này. Hầu hết các nhà tuyển dụng cho phép điều chỉnh tỷ lệ hoãn thuế giữa năm, giúp bạn có thể điều chỉnh chiến lược của mình ngay lập tức.

Lợi ích lâu dài

Việc $500 tăng này có vẻ nhỏ bé khi xem xét riêng lẻ, nhưng khi đầu tư qua nhiều năm, số vốn bổ sung này sẽ tích tụ thành khối tài sản đáng kể. Ngoài tiềm năng tăng trưởng, việc tối đa hóa các khoản đóng góp trong năm 2024 còn giúp bạn tận dụng được khoản khấu trừ thuế có giá trị dựa trên mức thu nhập hiện tại—đặc biệt hữu ích nếu bạn dự đoán thu nhập hoặc mức thuế sẽ tăng trong tương lai.

Vì các kế hoạch 401(k) vượt xa giới hạn đóng góp IRA truyền thống (tối đa là $7,000, hoặc $8,000 nếu trên 50), nên 401(k) chính là công cụ mạnh mẽ nhất để thúc đẩy tiết kiệm hưu trí nhanh chóng. Các mức tăng trong năm 2024 chỉ làm tăng lợi thế này.

Bắt đầu ngay hôm nay bằng cách liên hệ với quản lý lợi ích của nhà tuyển dụng để xác nhận chi tiết kế hoạch và điều chỉnh mức khấu trừ của bạn phù hợp.