Chọn Con Đường Nghỉ Hưu Sớm của Bạn: Tại Sao Ý Nghĩa của Coast FIRE Quan Trọng Hơn Bạn Nghĩa Đến

Phong trào FIRE (Financial Independence, Retire Early) đã bùng nổ trong những năm gần đây, nhưng không phải ai cũng phù hợp với một mô hình chung. Mọi người thường nhảy ngay vào phương pháp tiếp cận mạnh mẽ nhất mà không xem xét rằng thực ra có nhiều chiến lược khác nhau trong phong trào này. Hãy để tôi phân tích ba chiến lược được nhắc đến nhiều nhất: FAT FIRE, Coast FIRE, và Barista FIRE – vì hiểu ý nghĩa của coast fire có thể là chìa khóa để tìm ra con đường phù hợp với cuộc sống của bạn.

Ba con đường đến nghỉ hưu sớm

FAT FIRE: Con đường quyết đoán

Hãy nghĩ FAT FIRE như phiên bản “tối đa tiện nghi” của việc nghỉ hưu sớm. Những người theo đuổi chiến lược này tiết kiệm một phần lớn thu nhập của họ (đôi khi 60-70%) để xây dựng quỹ hưu trí đủ lớn để duy trì lối sống tiêu xài cao. Các con số mục tiêu thường rất cao – thường là $3 triệu đô la hoặc hơn – vì mục tiêu là duy trì chi tiêu hàng năm lớn mà không bao giờ phải chạm vào lương chính nữa.

Phương pháp này phù hợp với những người có thu nhập cao sẵn sàng hy sinh nghiêm trọng trong ngắn hạn. Nhiều người FAT FIRE kết hợp nhiều nguồn thu nhập, làm thêm bên cạnh công việc chính để rút ngắn thời gian tích lũy. Nhược điểm? Mệt mỏi, và bạn đang tự khóa mình vào giai đoạn tích lũy dài hạn chỉ để sau này có thể sống xa xỉ.

Coast FIRE: Con đường trung lập bị bỏ qua

Đây là nơi ý nghĩa của coast fire trở nên quan trọng để hiểu: đó là lựa chọn cân bằng mà phần lớn mọi người bỏ lỡ. Người tham gia Coast FIRE đạt được một mốc tiết kiệm nhất định sớm, rồi để lợi nhuận kép làm phần lớn công việc. Khi các khoản đầu tư của bạn đã đủ lớn để phát triển thành số tiền nghỉ hưu mục tiêu của bạn vào độ tuổi nghỉ hưu đã chọn – mà không cần thêm bất kỳ khoản nào nữa – bạn đã đạt đến điểm “coast”.

Ở giai đoạn này, nhiều người Coast FIRE giảm bớt công việc xuống bán thời gian hoặc giảm giờ làm đáng kể. Họ chỉ kiếm đủ để trang trải chi phí sinh hoạt hiện tại, hoàn toàn bỏ qua áp lực tiết kiệm. Tiền của bạn tự vận hành theo chế độ tự động. Thường thì bạn phải đạt mốc tiết kiệm trong độ tuổi 30 hoặc đầu 40, rồi chỉ cần “lướt” qua những năm 40 hoặc 50 trước khi nghỉ hưu hoàn toàn.

Đối với những người yêu thích khái niệm FIRE nhưng sợ áp lực tài chính liên tục, đây thường là câu trả lời. Nó ít căng thẳng hơn FAT FIRE nhưng tự do hơn so với việc cứ tiếp tục làm việc không ngừng.

Barista FIRE: Con đường linh hoạt để thoát ra

Barista FIRE (đặt theo tên công việc làm bán thời gian tại quán cà phê) cho phép bạn rời khỏi sự nghiệp đòi hỏi sớm hơn bằng cách chấp nhận thu nhập bán thời liên tục. Bạn tiết kiệm đủ để trang trải phần lớn – không phải tất cả – chi phí nghỉ hưu của mình, rồi làm các công việc linh hoạt để lấp đầy khoảng trống. Đây là con đường nhanh nhất để rút lui khỏi công việc toàn thời gian vì bạn cần số tiền tích lũy nhỏ nhất.

Thỏa thuận đổi lại? Bạn không bao giờ hoàn toàn rời khỏi lực lượng lao động. Điều đó có thể nghe có vẻ hạn chế, nhưng đối với nhiều người, thực sự hấp dẫn – họ muốn làm việc, chỉ là theo cách của riêng họ và không bị áp lực phải chi trả 100% chi phí.

Chiến lược nào thực sự phù hợp với bạn?

Cả ba phương pháp vẫn đòi hỏi một tỷ lệ tiết kiệm nghiêm túc (thường là 40-60%), nhưng chúng phục vụ các tính cách và mục tiêu cuộc sống khác nhau:

• Chọn FAT FIRE nếu bạn có thu nhập cao, có thể chấp nhận hy sinh dữ dội ngay bây giờ, và muốn không còn nghĩa vụ làm việc sau này
• Chọn Coast FIRE nếu bạn muốn có kỷ luật của kế hoạch nghỉ hưu sớm nhưng thích lối sống cân đối hơn hiện tại
• Chọn Barista FIRE nếu việc rút lui khỏi công việc toàn thời gian nhanh hơn cảm thấy có giá trị hơn việc tích lũy một khoản tiền lớn

Sức mạnh thực sự của việc hiểu ý nghĩa của coast fire là nhận ra đó là phương án thỏa hiệp – không phải là tham vọng cực đoan của FAT FIRE hay việc làm bán thời liên tục của Barista FIRE. Đó là con đường giúp bạn tích lũy tài sản một cách quyết đoán trong 10-15 năm, rồi sau đó “lướt” vào nghỉ hưu thực sự theo ý muốn của bạn.

Bắt đầu bằng cách tính xem bạn có thể tiết kiệm thực tế bao nhiêu ngày hôm nay. Sau đó chọn chiến lược phù hợp với thu nhập, khả năng chấp nhận rủi ro, và thành thật mà nói – phong cách sống bạn thực sự muốn sống. Bạn luôn có thể điều chỉnh sau này khi hoàn cảnh thay đổi.