Theo dõi 401(k) bị mất của bạn: Hướng dẫn phục hồi thực tế

Tại sao tài khoản hưu trí bị mất tích

Việc mất dấu 401(k) là điều phổ biến hơn nhiều so với nhiều người nghĩ. Với các nhân viên thay đổi nhà tuyển dụng thường xuyên—những người sinh từ năm 1957 đến 1964 trung bình có 12,4 công việc khác nhau trước khi tròn 54 tuổi—không có gì ngạc nhiên khi khoản tiết kiệm hưu trí đôi khi bị bỏ quên trong đám lộn xộn đó. Những gián đoạn trong cuộc sống tạo điều kiện lý tưởng cho sự bỏ sót này. Một đợt sa thải đột ngột kết hợp với việc di chuyển, chuyển nghề, hoặc đơn giản là sự hỗn loạn của việc bắt đầu lại ở nơi khác có thể dễ dàng đẩy các tài khoản hưu trí cũ ra khỏi tâm trí của bạn.

Các con số kể một câu chuyện buồn. Trên toàn quốc, hơn 1,65 nghìn tỷ đô la nằm im lìm trong các tài khoản 401(k) bị bỏ quên hoặc bị bỏ sót. Số dư không được yêu cầu trung bình khoảng 56.616 đô la—đủ lớn để việc tìm lại có thể tạo ra sự khác biệt thực sự trong bức tranh tài chính của ai đó. Tuy nhiên, việc khôi phục những khoản tiền này vẫn còn khả thi một cách đáng ngạc nhiên với phương pháp phù hợp.

Công cụ kỹ thuật số để khám phá các lợi ích hưu trí ẩn

Trước khi liên hệ với nhà tuyển dụng cũ của bạn, hãy xem xét tận dụng các nguồn lực trực tuyến miễn phí được thiết kế đặc biệt để giúp mọi người tìm kiếm các khoản 401(k) bị mất. Các nền tảng này cung cấp khả năng tìm kiếm đơn giản và kết nối trực tiếp với các quản trị viên kế hoạch.

Cơ sở dữ liệu Quốc gia về các lợi ích hưu trí chưa yêu cầu

Cơ sở dữ liệu này hoạt động như một trung tâm dữ liệu nơi các nhân viên hiện tại và cựu nhân viên có thể tìm kiếm các kế hoạch hưu trí đăng ký dưới tên của họ. Quá trình yêu cầu nhập số An sinh xã hội của bạn trên trang tìm kiếm. Nếu có kết quả phù hợp, bạn sẽ ngay lập tức nhận được tên của các nhà tuyển dụng hoặc tổ chức đang giữ quỹ hưu trí thay mặt bạn. Cơ sở dữ liệu sau đó sẽ thông báo cho nhà tài trợ kế hoạch cũ của bạn, và bạn sẽ nhận được mẫu Bản chọn lựa Phúc lợi, trong đó nêu rõ các tùy chọn của bạn—chọn giữa phân phối một lần hoặc chuyển khoản vào một tài khoản hưu trí khác. Điều tuyệt vời nhất là, không mất phí để sử dụng dịch vụ này.

Cơ sở dữ liệu Tìm kiếm và Khôi phục Tiền hưu trí bị mất

Được vận hành bởi Cục An ninh Lợi ích Nhân viên (EBSA), cơ sở dữ liệu này chuyên giúp mọi người xác định các tài khoản hưu trí bị quên lãng và các yêu cầu liên quan. Việc truy cập yêu cầu xác minh danh tính qua Login.gov, nơi bạn sẽ gửi tên hợp pháp, ngày sinh, số An sinh xã hội, số điện thoại di động và hình ảnh của giấy phép lái xe hợp lệ. Sau khi xác minh, bạn có thể tìm kiếm các kế hoạch hưu trí liên kết với số An sinh xã hội của mình. Lưu ý rằng công cụ này bao gồm 401(k), các quỹ niên kim, và các khoản thanh toán một lần từ các nhà tuyển dụng hoặc liên đoàn tư nhân—nhưng không bao gồm IRA hoặc các kế hoạch từ chính phủ hoặc tổ chức tôn giáo. Một điểm cần lưu ý: kết quả chỉ xác nhận sự tham gia của bạn; chúng có thể không phản ánh các khoản tiền đã phân phối, chuyển khoản hoặc chuyển đổi thành quỹ niên kim.

Tiền bị mất: Trung tâm Xử lý Tài sản Không yêu cầu

Missing Money hoạt động như một nền tảng tìm kiếm toàn diện cho tài sản không yêu cầu trên toàn quốc, bao gồm cả các tài khoản hưu trí. Chỉ cần nhập tên của bạn trên trang chủ và chọn tìm kiếm theo một bang cụ thể hoặc tất cả 50 bang. Trang web cập nhật hàng ngày, đảm bảo bạn truy cập thông tin mới nhất. Khi bạn tìm thấy tài sản bị mất, nút thông tin sẽ hiển thị bang nào xử lý yêu cầu của bạn, giúp quá trình nộp đơn dễ dàng hơn.

Liên hệ trực tiếp với nhà tuyển dụng cũ của bạn

Nếu các tìm kiếm trực tuyến không mang lại kết quả, hãy liên hệ với các nhà tuyển dụng cũ hoặc các quản trị viên kế hoạch của họ. Công cụ EFAST của Bộ Lao động có thể giúp bạn xác định quản trị viên kế hoạch của mình nếu cần—nó duy trì thông tin kế hoạch từ năm 2010 trở đi và bao gồm chức năng Tìm kiếm Mẫu 5500.

Phương pháp trực tiếp này đặc biệt hiệu quả nếu công ty vẫn còn hoạt động. Nếu công ty đã ngừng kinh doanh, bước tiếp theo của bạn là xác định người giữ quỹ hoặc quản trị viên. Các quản trị viên kế hoạch giữ hồ sơ và có thể hướng dẫn bạn qua các thủ tục khôi phục.

Những gì bạn có thể mong đợi trong quá trình khôi phục

Sau khi bạn đã xác định được tài khoản của mình, bạn thường sẽ được hỏi cách bạn muốn nhận tiền. Quyết định giữa phân phối một lần và chuyển khoản vào một tài khoản hưu trí khác mang theo các tác động thuế đáng để cân nhắc cẩn thận. Hầu hết các kế hoạch đều cho phép cả hai lựa chọn, cung cấp sự linh hoạt dựa trên tình hình tài chính hiện tại và chiến lược nghỉ hưu của bạn.

Quá trình khôi phục hầu như không gặp trở ngại. Điều quan trọng nhất là bước đầu tiên—dù qua tìm kiếm trên website hay gọi điện trực tiếp cho nhà tuyển dụng cũ của bạn. Hàng nghìn người mỗi năm lấy lại khoản tiết kiệm hưu trí bị quên lãng, và với hơn 1,65 nghìn tỷ đô la trong các khoản tiền chưa yêu cầu, khả năng cao là ít nhất một phần trong số đó thuộc về bạn.