Nghịch lý của sự giàu có: Tại sao Mỹ giữ 40% triệu phú của thế giới—Nhưng vẫn chưa đảm bảo hạnh phúc

Khi cuộn qua Instagram và TikTok, bạn có thể nghĩ rằng tỷ phú và triệu phú chiếm lĩnh hành tinh này. Nhưng đây là lời nhắc nhở thực tế: tính đến 2023, Mỹ chỉ có 735 tỷ phú. Nghe có vẻ ít ỏi? Hãy xem xét điều này—bao nhiêu triệu phú tồn tại trên toàn cầu? Khoảng 56,1 triệu. Và riêng nước Mỹ đã có gần 22 triệu trong số đó, chiếm tới 40% dân số triệu phú thế giới. Tuy nhiên, ngay cả với sự tập trung giàu có này, việc giàu có không giải quyết được mọi vấn đề.

Người hàng xóm triệu phú Thường Gặp Hơn Bạn Nghĩ

Bạn có thể thực sự sống cạnh một triệu phú mà không nhận ra. Không phải ai trong số họ đều là người nổi tiếng khoe khoang giá trị ròng trên mạng xã hội. Một số là nhà hoạch định nghỉ hưu bắt đầu tiết kiệm tích cực từ khi 22 tuổi, trong khi những người khác xây dựng đế chế qua giải trí hoặc kinh doanh.

Những triệu phú nổi tiếng của Mỹ thể hiện bức tranh đa dạng về tạo dựng sự giàu có:

• Dwayne Johnson ($800 triệu)—từ võ đài đấu vật đến ngôi sao Hollywood
• Dolly Parton ($650 triệu)— huyền thoại nhạc đồng quê và nhà từ thiện
• J.Lo ($400 triệu)—ông trùm giải trí đa ngành
• Channing Tatum ($80 triệu)—diễn viên và nhà sản xuất
• Mindy Kaling ($35 triệu)—biên kịch, nhà sản xuất, diễn viên
• Zendaya ($20 triệu)—ngôi sao đang lên
• Angela Bassett ($25 triệu)—diễn viên kỳ cựu tích lũy tài sản
• Awkwafina ($8 triệu)—nghệ sĩ giải trí mới nổi

Sự đa dạng ở đây quan trọng. Những gia tài này không phải đều đến từ cùng một công thức.

Khi Tỷ Phú Điều Khiển Mọi Thứ

Bây giờ hãy nói về tầng lớp siêu giàu. 735 tỷ phú Mỹ kiểm soát những số tiền không thể tưởng tượng, và thành phần của họ luôn thay đổi.

Elon Musk vẫn đứng đầu bảng xếp hạng với giá trị ròng $251 tỷ đô la tính đến 2023—dù biến động mạnh tùy theo biến động thị trường chứng khoán. Khối tài sản của ông vượt xa Jeff Bezos ($161 tỷ đô la) khoảng $90 tỷ đô la, khẳng định vị trí của ông ở đỉnh cao.

Các nhân vật nặng ký khác gồm:

• Larry Ellison (người sáng lập Oracle) đạt $158 tỷ đô la
• Warren Buffett duy trì vị thế trong nhóm siêu giàu với $121 tỷ đô la
• Bill Gates với $111 tỷ đô la tài sản
• Mark Zuckerberg với $106 tỷ đô la

Hãy đặt 735 tỷ phú vào bối cảnh: đó tương đương khoảng một lớp tốt nghiệp trung học. Nhưng bằng cách nào đó, ảnh hưởng của họ vượt xa hàng triệu người.

Chi Phí Ẩn Sau Việc Có Mọi Thứ

Dưới đây là những điều không lên báo: sự giàu có đi kèm với những gánh nặng tâm lý và tài chính không ngờ tới.

Sốc Thuế Tài Sản

Khi các cha mẹ có giá trị tài sản cao qua đời, người thừa kế thường đối mặt với phép tính tàn nhẫn gọi là “luật trừ và chia”. Hãy tưởng tượng ba người con thừa kế tài sản của cha mẹ. Đầu tiên, trừ thuế thừa kế—có thể lên tới 40% hoặc hơn tổng tài sản. Sau đó, chia phần còn lại cho ba. Đột nhiên, mỗi người thừa kế nhận được ít hơn nhiều so với dự kiến.

“Con cái của những người giàu thường nghĩ rằng lối sống của họ sẽ tiếp tục mãi mãi,” giải thích Jon Foster, CEO của Angeles Wealth Management. “Nhưng rồi thực tế ập đến. Nếu tài sản của cha mẹ bạn là $300 triệu đô la bị đánh thuế và chia ba, bạn không nhận được $100 triệu đô la—mà là ít hơn nhiều.”

Điều này giải thích tại sao một số của cải qua các thế hệ lại biến mất chỉ trong vài thế hệ, hiện tượng đôi khi gọi là “từ áo sơ mi đến áo sơ mi” trong ba thế hệ.

Guilt Di Thừa Kế và Mâu Thuẫn Giá Trị

Ngoài phép tính, còn có gánh nặng cảm xúc. Trẻ thừa kế khối tài sản khổng lồ đôi khi đấu tranh với cảm giác tội lỗi, tự hỏi liệu họ có xứng đáng với những gì họ không tự kiếm được.

“Cách cha mẹ kiếm tiền thường không phù hợp với thế hệ tiếp theo,” Foster nhận xét. “Hệ thống giá trị thay đổi. Một khối tài sản công nghệ xây dựng qua chiến thuật tích cực có thể mâu thuẫn với khung đạo đức của thế hệ trẻ.”

Các nhà quản lý tài sản hiện nay giải quyết điều này bằng cách tạo ra các chiến lược đầu tư và chương trình từ thiện phù hợp với giá trị và mục tiêu cá nhân của người thừa kế.

Trò Chơi Hiệu Quả Thuế

Đối với những người siêu giàu, thuế không phải là sự kiện hàng năm—chúng là thực tế hàng ngày. Ai đó kiếm lợi nhuận khủng từ một công ty công nghệ không nghĩ về tổng thu nhập; họ chỉ quan tâm đến số tiền còn lại sau thuế.

Ở các bang có thuế cao, tỷ lệ thuế liên bang và bang có thể vượt quá 50% trên thu nhập thông thường. Điều này hoàn toàn thay đổi chiến lược đầu tư. “Nếu tỷ lệ thuế hiệu quả của bạn là 50%, lợi nhuận đầu tư 10% chỉ còn lại 5% sau thuế,” Foster giải thích. Đó là lý do tại sao các tỷ phú thường giữ tài sản lâu dài, tránh bẫy thuế lợi tức vốn từ việc giao dịch thường xuyên.

Định Nghĩa Lại Sự Giàu Có Theo Cách Của Bạn

Đây là sự thật giải phóng: tỷ phú và triệu phú không độc quyền về sự giàu có. “Sự giàu có” là bất cứ điều gì phù hợp với định nghĩa thành công cá nhân của bạn.

Đối với một số người, đó là tích lũy đủ để đi du lịch vòng quanh thế giới khi nghỉ hưu—tài trợ trải nghiệm thay vì tài khoản ngân hàng. Những người khác định nghĩa sự giàu có là xây dựng di sản cho các mục đích từ thiện, sử dụng các phương tiện tối ưu thuế như quỹ ủy thác từ thiện hoặc phân phối từ các tài khoản hưu trí.

Những người giàu nhất không phải lúc nào cũng là người có nhiều số 0 nhất trong số dư ngân hàng. Đôi khi, họ là những người đã cấu trúc tài chính của mình để hỗ trợ những điều quan trọng nhất—dù đó là gia đình, cuộc phiêu lưu hay tác động xã hội.

Vậy hãy tự hỏi: sự giàu có thực sự có ý nghĩa gì với bạn? Một khi bạn trả lời thành thật, bạn có thể xây dựng một kế hoạch tài chính phù hợp với cuộc sống của chính bạn, chứ không chỉ là danh mục đầu tư.