Rút séc: Hướng dẫn đầy đủ về các lựa chọn tốt nhất và chi phí ẩn

Việc nhận tiền qua séc vẫn xảy ra thường xuyên hơn bạn nghĩ, nhưng để tìm ra cách đổi tiền mặt rẻ nhất đòi hỏi bạn phải hiểu các lựa chọn có sẵn. Dù bạn có tài khoản ngân hàng hay không, bạn sẽ phải đối mặt với nhiều phương án—mỗi phương án có phí khác nhau có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền bạn thực sự nhận được.

Những điều bạn cần biết trước khi đổi séc

Trước tiên, các kiến thức cơ bản. Hầu hết các nơi yêu cầu giấy tờ tùy thân hợp lệ như bằng lái xe để đổi séc. Trường hợp ngoại lệ chính? Gửi tiền qua ATM hoặc ký tên chuyển nhượng cho người khác không cần giấy tờ tùy thân. Bước đầu tiên của bạn là ký tên vào mặt sau của séc để xác nhận.

Quy tắc vàng: giữ nguyên séc vật lý của bạn ít nhất 14 ngày sau khi gửi tiền, phòng trường hợp có vấn đề xảy ra.

Phân tích chi phí: Đổi séc ở đâu

Ngân hàng và Hiệp hội Tín dụng: Lựa chọn miễn phí

Nếu bạn có tài khoản, tổ chức tài chính của bạn thường là lựa chọn tốt nhất. Hầu hết ngân hàng cung cấp dịch vụ đổi séc miễn phí cho khách hàng. Bạn có thể đến trực tiếp, dùng ATM, hoặc ngày càng phổ biến hơn, gửi tiền qua ứng dụng di động—chụp ảnh hai mặt của séc và gửi điện tử.

Lựa chọn Ngân hàng Phát hành

Đi thẳng đến ngân hàng đã phát hành séc. Họ có thể xác minh số tiền ngay lập tức. Một số tính phí nhỏ trừ trực tiếp vào số tiền bạn nhận; số khác miễn phí. Cách này vẫn áp dụng kể cả khi bạn không có tài khoản tại đó.

Chuỗi bán lẻ: Tiện lợi nhưng có phí

Walmart và các cửa hàng thuộc Kroger cung cấp dịch vụ đổi séc, nhưng phí tính nhanh chóng:

Walmart thu phí từ $4 cho các séc đến $1,000, đến $8 cho các séc từ $1,000-$5,000. Séc cá nhân hai bên tối đa $200 với phí $6 . Mạng lưới của Kroger có hơn 2,000 cửa hàng với phí từ $4 đến $7.50, mặc dù giới hạn tổng số tiền séc tối đa là $5,000.

PayPal: Lựa chọn kỹ thuật số

Với tài khoản PayPal Cash Plus, tải lên ảnh séc. Nhận tiền ngay lập tức với phí 1% cho séc lương/chính phủ (5% cho các loại khác, tối thiểu $5), hoặc chờ 10 ngày để miễn phí.

Cửa hàng đổi séc: Tránh nếu không cần thiết

Các cơ sở này là hố đen tài chính của bạn. Phí dựa trên phần trăm và hiếm khi tiết lộ rõ ràng từ đầu. Lãi suất có thể tăng đến 400%, chỉ nên dùng trong trường hợp cực kỳ cần thiết.

Nếu bạn không có tài khoản ngân hàng thì sao?

Hơn bảy triệu hộ gia đình Mỹ không có dịch vụ ngân hàng truyền thống. Các lựa chọn thay thế bao gồm thẻ trả trước như American Express Serve hoặc Bluebird, hỗ trợ gửi tiền qua séc di động (miễn phí trong 10 ngày hoặc phí từ 1-5% cho xử lý nhanh). Hoặc bạn có thể ký tên chuyển nhượng séc cho bạn bè hoặc người thân đáng tin cậy để họ đổi giúp.

Một số ATM cho phép đổi séc, nhưng ít phổ biến—lựa chọn tốt nhất là gửi tiền trước, rồi rút tiền sau.

Thật sự cần làm gì: Những việc bạn phải làm

Nếu có thể đổi séc mà không mất phí, hãy làm. Điều đó có nghĩa là sử dụng ngân hàng hỗ trợ gửi tiền qua điện thoại hoặc đến trực tiếp ngân hàng của bạn. Số tiền $4-$8 bạn tiết kiệm được tại các cửa hàng bán lẻ tích lũy nhanh chóng nếu bạn thường xuyên nhận séc.

Đối với những người không có tài khoản, thẻ trả trước cung cấp gửi tiền miễn phí trong 10 ngày vượt xa các cửa hàng đổi séc. Và luôn xác nhận rằng bạn đang đổi séc hợp lệ—các thủ đoạn làm giả là có thật, và nếu séc bị trả lại, bạn sẽ chịu trách nhiệm tài chính.

Chiến lược dài hạn: Mở tài khoản séc

Dù có nhiều cách làm, mở tài khoản séc vẫn là lựa chọn thông minh nhất. Bạn gửi séc miễn phí, tiền của bạn được bảo vệ an toàn (FDIC-bảo hiểm theo giới hạn pháp lý), và bạn có thể truy cập tiền ngay lập tức qua thẻ ghi nợ. Không còn lo lắng mang theo số tiền lớn hoặc trả phí cao cho dịch vụ của bên thứ ba.

Séc còn hiệu lực trong 180 ngày—sáu tháng để quyết định cách bạn muốn đổi chúng.