Giải phóng Người đồng ký hợp đồng vay vốn sinh viên của bạn: Những điều người vay cần biết

Việc có người đồng ký tên cho khoản vay sinh viên của bạn có thể tưởng chừng là con đường nhanh nhất để được phê duyệt, đặc biệt nếu lịch sử tín dụng của bạn chưa thực sự xuất sắc. Theo dữ liệu ngành, khoảng 90% tất cả các khoản vay giáo dục tư nhân đều có người đồng ký tên, khiến đây trở thành một trong những cách phổ biến nhất để người vay đảm bảo nguồn vốn. Một người đồng ký tên có tín dụng vững chắc có thể giúp bạn có được lãi suất tốt hơn — nhưng cuối cùng, cả người vay và người đồng ký tên có thể muốn có một chiến lược thoát khỏi khoản vay.

Khi nào cần thiết phải giải phóng người đồng ký tên?

Thực tế phức tạp hơn nhiều so với nhận thức của nhiều người vay. “Không phải tất cả các nhà cho vay đều cung cấp tùy chọn loại bỏ người đồng ký tên khỏi hợp đồng vay,” giải thích Andrew Latham, nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận và giám đốc nội dung tại SuperMoney.com. “Trong khi các nhà cho vay tư nhân có khả năng cung cấp con đường này hơn, họ không phải lúc nào cũng làm cho quá trình này đơn giản.”

Đối với người đồng ký tên, động lực để rút lui rõ ràng — họ muốn giảm trách nhiệm tài chính của mình và giải phóng khả năng vay vốn của chính họ. Người vay cũng hưởng lợi từ sự độc lập, vì việc quản lý khoản vay mà không có người đồng ký tên có thể giúp củng cố hồ sơ tín dụng cá nhân của họ theo thời gian.

Các yêu cầu thực sự đằng sau việc loại bỏ người đồng ký tên

Các nhà cho vay không đơn giản cấp phép giải phóng người đồng ký tên dựa trên thời gian trôi qua. Thay vào đó, họ đánh giá cách bạn quản lý khoản nợ một cách có trách nhiệm. Hầu hết các tổ chức yêu cầu người vay chứng minh lịch sử thanh toán đúng hạn, duy trì hồ sơ tín dụng sạch sẽ không có khoản nợ quá hạn, và giữ khoản vay trong trạng thái trả nợ hoạt động.

Ngoài các tiêu chí cơ bản này, các nhà cho vay khác nhau áp dụng các quy tắc riêng:

• Sallie Mae cho phép giải phóng người đồng ký sau 12 khoản thanh toán gốc và lãi liên tiếp đúng hạn, miễn là bạn vượt qua kiểm tra tín dụng
• College Ave yêu cầu chờ đến ít nhất giữa kỳ của kỳ hạn vay để đủ điều kiện
• Các nhà cho vay khác có thời gian và các tiêu chuẩn tài chính riêng của họ

Joe Camberato, CEO của NationalBusinessCapital.com, chỉ ra rằng khả năng đủ điều kiện thường phụ thuộc vào việc chứng minh độc lập tài chính: “Các nhà cho vay sử dụng việc giải phóng người đồng ký như một động lực để người vay xây dựng uy tín tín dụng của riêng họ. Họ muốn đảm bảo rằng việc loại bỏ người đồng ký sẽ không gây ra khó khăn quá mức.”

Quan trọng là, chính người vay — chứ không phải người đồng ký — phải gửi yêu cầu giải phóng. Khung khổ này khuyến khích người vay chủ động kiểm soát hành trình khoản vay của mình.

Lợi ích ẩn đối với người vay

Trong khi việc giải phóng người đồng ký thường được xem là có lợi chủ yếu cho người đồng ký, người vay cũng có thể thu lợi đáng kể. Ngoài việc cải thiện điểm tín dụng rõ ràng khi tự quản lý khoản trả nợ, người vay còn học hỏi trực tiếp về cách hệ thống tín dụng hoạt động.

Đối với nhiều người vay trẻ tuổi chưa có kinh nghiệm tín dụng trước đó, khoản vay sinh viên đóng vai trò như một bước vào thế giới tín dụng. Như Camberato giải thích: “Việc học hỏi thực tế này trở nên vô giá sau này khi nộp đơn vay mua ô tô hoặc mua nhà.” Ngay cả những sai lầm trong quá trình cũng mang lại cơ hội học hỏi, giúp người vay có thời gian phục hồi và xây dựng thói quen tài chính vững mạnh hơn trước khi đối mặt với các quyết định vay mượn lớn khác.

Mốc giải phóng người đồng ký tên không chỉ là một thay đổi về giấy tờ — đó là một bước chân thực sự hướng tới tự chủ tài chính.