Dự định nghỉ hưu ở tuổi 60? Đây là những điều bạn thực sự cần xem xét

Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 60 mà không gặp rắc rối tài chính không? Đó là câu hỏi mà nhiều người đặt ra khi họ tiến gần đến cuối độ tuổi 50. Trong khi nghỉ hưu ở tuổi 60 không phải là điều không thể, nó đi kèm với một số thách thức đặc biệt đòi hỏi sự suy nghĩ cẩn thận và chuẩn bị kỹ lưỡng. Hãy phân tích các yếu tố lập kế hoạch chính mà bạn sẽ phải đối mặt nếu đang nghĩ đến việc nghỉ hưu ở tuổi 60.

Tiết kiệm của bạn có thể cạn kiệt nhanh hơn bạn nghĩ

Vấn đề quan trọng nhất khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 60 là toán học đơn giản: số tiền tiết kiệm của bạn cần hỗ trợ bạn trong khoảng 35-40 năm. Đó là một quãng thời gian dài, và nhiều người thường đánh giá thấp tốc độ rút tiền có thể làm cạn kiệt dự trữ của họ.

Ngành tài chính thường đề cập đến quy tắc rút 4% như một mức an toàn cơ bản. Tuy nhiên, điều này giả định một khoảng thời gian nghỉ hưu điển hình. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 60 và sống đến tuổi 90—điều ngày càng phổ biến—tỷ lệ rút 4% có thể quá cao. Bạn có thể rơi vào tình trạng khó khăn sau này.

Trước khi nghỉ hưu ở tuổi 60, hãy ngồi lại với cố vấn tài chính để tính toán chiến lược rút tiền thực tế. Cân nhắc lạm phát, chi phí chăm sóc sức khỏe và kỳ vọng về lối sống. Mục tiêu là tìm ra mức rút hàng năm bền vững, không làm cạn kiệt tiết kiệm của bạn quá sớm. Bước này thôi cũng có thể tạo ra sự khác biệt giữa một cuộc nghỉ hưu thoải mái và căng thẳng tài chính.

Khoảng cách An sinh xã hội: Những năm không có Thu nhập chính thay thế

Đây là thực tế khó xử: nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 60, bạn không thể nhận trợ cấp An sinh xã hội cho đến khi đủ 62 tuổi—và đó là các khoản trợ cấp giảm. Phần trợ cấp đầy đủ của bạn sẽ đến khi đủ 67 tuổi. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải sống hoàn toàn dựa vào tiết kiệm trong vòng 7 năm.

Ngay cả khi bạn có khoản tiết kiệm lớn, việc dựa hoàn toàn vào tiền của chính mình trong nhiều năm tạo ra áp lực thực sự. Bạn có thể bị cám dỗ rút tiền một cách quyết đoán hơn để duy trì lối sống, điều này quay lại vấn đề đầu tiên: làm cạn kiệt tiết kiệm quá nhanh.

Giải pháp là lên kế hoạch trước. Biết chính xác bạn sẽ cần bao nhiêu tiền mỗi năm trong những năm trước khi nhận trợ cấp xã hội. Nhiều người thấy hữu ích khi có một chiến lược cầu nối—có thể là công việc bán thời gian, các nguồn thu nhập thụ động, hoặc giảm chi tiêu có chủ đích cho đến khi trợ cấp xã hội bắt đầu. Khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 60, khoảng cách này trở thành yếu tố lập kế hoạch quan trọng nhất.

Chi phí chăm sóc sức khỏe trước khi đủ điều kiện Medicare

Một điểm dễ bị bỏ qua khác: Medicare bắt đầu từ tuổi 65. Nghỉ hưu ở tuổi 60, và bạn sẽ có khoảng thời gian 5 năm cần đảm bảo bảo hiểm y tế cho riêng mình.

Nếu vợ/chồng vẫn còn làm việc và có bảo hiểm của công ty, bạn có thể dựa vào đó. Nhưng nếu không, việc mua bảo hiểm y tế cá nhân có thể rất đắt—đôi khi hàng nghìn đô la mỗi tháng tùy thuộc vào độ tuổi và tình trạng sức khỏe của bạn. Các khoản phí bảo hiểm y tế bất ngờ này có thể nhanh chóng làm giảm đáng kể khoản tiết kiệm của bạn.

Lập ngân sách cẩn thận cho giai đoạn này. Nghiên cứu các lựa chọn trên thị trường ACA, các kế hoạch của vợ/chồng hoặc các bảo hiểm của hiệp hội nghề nghiệp. Cân nhắc các khoản chi này vào tổng chi phí nghỉ hưu của bạn. Một khoản chi phí y tế trong 5 năm có thể dễ dàng lên tới $30,000-$50,000+ tùy theo tình hình của bạn, vì vậy đây không phải là điều để đoán mò.

Làm thế nào để nghỉ hưu ở tuổi 60 thành công

Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 60 không? Có—nhưng chỉ khi có một kế hoạch thực tế giải quyết ba thách thức liên kết này. Toán học sẽ phù hợp khi bạn:

• Tính toán tỷ lệ rút tiền bền vững mà số tiền tiết kiệm của bạn thực sự có thể hỗ trợ trong hơn 35 năm
• Phát triển một chiến lược cầu nối cho các năm không có trợ cấp xã hội
• Lập ngân sách cẩn thận cho chi phí chăm sóc sức khỏe trước Medicare
• Xem xét lại kế hoạch của bạn hàng năm khi hoàn cảnh thay đổi

Nghỉ hưu sớm hoàn toàn khả thi đối với những người lên kế hoạch đúng cách. Chìa khóa là bắt đầu với một cái nhìn rõ ràng về những thách thức cụ thể này và xây dựng chiến lược của bạn dựa trên chúng từ ngày đầu tiên.