Các cặp vợ chồng đã kết hôn nên hiểu quy tắc quan trọng về quyền lợi của người phối ngẫu trong Bảo hiểm xã hội

Những Điều Bạn Phải Biết Về Việc Yêu Cầu Trên Hồ Sơ Của Vợ Chồng Bạn

Hôn nhân mang lại nhiều lợi ích trong thời kỳ nghỉ hưu—tình cảm, trải nghiệm chung, và quan trọng nhất, mở rộng các lựa chọn An sinh Xã hội. Nếu bạn chưa tích lũy đủ tín chỉ làm việc để nhận các khoản trợ cấp An sinh Xã hội của riêng mình, hồ sơ thu nhập của vợ/chồng bạn có thể đủ điều kiện để bạn nhận các khoản thanh toán dành cho vợ/chồng.

Mức tối đa các khoản trợ cấp An sinh Xã hội dành cho vợ/chồng bạn có thể nhận được bằng 50% số tiền vợ/chồng bạn nhận khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Mức trần này rất quan trọng để hiểu khi lập kế hoạch thu nhập hưu trí kết hợp.

Tính Toán Thu Nhập Gia Đình Dự Kiến Từ An Sinh Xã Hội

Đối với các cặp đôi dựa vào An sinh Xã hội như một trụ cột thu nhập hưu trí, việc tính toán chính xác là rất quan trọng. Hãy xem một ví dụ: khoản trợ cấp hàng tháng của vợ/chồng bạn khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 2.000 đô la. Khoản trợ cấp dành cho vợ/chồng của bạn sẽ giới hạn ở mức 1.000 đô la mỗi tháng trong giai đoạn nghỉ hưu đầy đủ của bạn.

Khi cả hai người đều có lịch sử làm việc, bạn sẽ nhận được các khoản trợ cấp từ hồ sơ thu nhập của chính mình cộng với các khoản bổ sung dành cho vợ/chồng. Tuy nhiên, khi một người chỉ đủ điều kiện qua trợ cấp vợ/chồng, khoản thanh toán tối đa của họ vẫn cố định ở mức 50% số tiền vợ/chồng kiếm được khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ.

Chiến Lược Yêu Cầu Trễ Không Phù Hợp Với Trợ Cấp Vợ/Chồng

Nhiều cặp đôi hiểu sai về cách thời điểm ảnh hưởng đến trợ cấp vợ/chồng của An sinh Xã hội. Một hiểu lầm phổ biến: trì hoãn yêu cầu trợ cấp vợ/chồng sẽ kích hoạt mức tăng 8% hàng năm giống như khi yêu cầu dựa trên hồ sơ thu nhập của chính mình.

Điều này không áp dụng cho trợ cấp vợ/chồng. Trong khi người kiếm tiền chính có thể tăng khoản thanh toán hàng tháng của họ lên 8% mỗi năm sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ—có thể làm tăng đáng kể khoản trợ cấp 2.000 đô la đó—mức tối đa trợ cấp vợ/chồng vẫn cố định ở mức 1.000 đô la trong trường hợp này.

Người kiếm tiền chính có khả năng tăng trưởng; trợ cấp vợ/chồng thì không. Lập kế hoạch thực tế có nghĩa là chấp nhận rằng khoản trợ cấp này sẽ không tăng qua việc trì hoãn yêu cầu, dù khoản trợ cấp của vợ/chồng bạn sẽ tăng.

Lập Kế Hoạch Trước Giúp Tránh Thiếu Thu Nhập Khi Nghỉ Hưu

Hiểu rõ các cơ chế này giúp tránh những bất ngờ không mong muốn. Bạn có thể đánh giá quá cao thu nhập gia đình nếu giả định rằng trợ cấp vợ/chồng tăng như trợ cấp chính. Nếu vợ/chồng bạn qua đời, các khoản trợ cấp thụ hưởng có thể cuối cùng bằng với khoản thanh toán hàng tháng đầy đủ của họ, nhưng trong suốt cuộc đời họ, mức trần trợ cấp vợ/chồng vẫn cố định.

Các cặp đôi nên lập kế hoạch toàn diện về bức tranh An sinh Xã hội của mình—các khoản trợ cấp cá nhân, trợ cấp dành cho vợ/chồng, và các mốc thời gian thực tế—trước khi đưa ra quyết định yêu cầu. Sự rõ ràng này đảm bảo kế hoạch nghỉ hưu của bạn phản ánh thu nhập thực tế chứ không phải các dự báo phóng đại.