Những Nhà Tin Cậy Hàng Đầu Trực Tuyến Cho Kế Hoạch Tài Sản Của Bạn: Hướng Dẫn Toàn Diện Về Giải Pháp Tài Sản Kỹ Thuật Số

Khi nói đến việc quản lý tài sản của bạn và đảm bảo người thân yêu được bảo vệ, việc chọn đúng nhà tạo lập ủy thác trực tuyến tốt nhất là một quyết định quan trọng. Các nền tảng lập kế hoạch di sản kỹ thuật số đã cách mạng hóa cách cá nhân tạo ra các ủy thác, di chúc và các tài liệu thiết yếu khác một cách hợp pháp mà không cần phải tư vấn đắt tiền với luật sư. Dù bạn đang xây dựng các tài liệu ủy thác toàn diện hay tạo một di chúc dự phòng, hướng dẫn này sẽ giới thiệu các nhà cung cấp hàng đầu và giúp bạn chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu cụ thể của mình.

Hiểu rõ nhu cầu lập kế hoạch di sản và ủy thác của bạn

Trước khi đi vào các nền tảng tạo lập ủy thác cụ thể, điều quan trọng là phải hiểu khi nào các công cụ kỹ thuật số chuyên nghiệp phù hợp với tình huống của bạn. Lập kế hoạch di sản không chỉ dành cho người giàu—đây là trách nhiệm cơ bản của bất kỳ ai có tài sản, người phụ thuộc hoặc mong muốn đặc biệt về chăm sóc y tế của mình.

Khi nào việc thiết lập ủy thác chuyên nghiệp trở nên cần thiết

Theo dữ liệu từ Caring.com, trong số những người được khảo sát, khoảng 32% đã có di chúc, nhưng 40% những người không có kế hoạch di sản cho rằng họ không có đủ tài sản để xứng đáng bỏ công sức. Đáng chú ý, hơn 1/3 số người trong tất cả các nhóm tuổi cho biết người lớn nên thiết lập các tài liệu di sản trước khi đến tuổi 35.

Ủy thác và di chúc phục vụ các mục đích khác nhau nhưng bổ sung cho nhau. Một ủy thác cho phép bên thứ ba (gọi là người quản lý ủy thác) quản lý và phân phối tài sản của bạn thay mặt cho các người thụ hưởng, và nó mang lại lợi ích lớn như bỏ qua thủ tục thừa kế hoàn toàn. Khi đã thiết lập, ủy thác giúp các người thụ hưởng tránh phải trả phí tòa án và thuế thừa kế, trong khi tài sản của bạn vẫn được bảo vệ khỏi chủ nợ.

Ai thực sự hưởng lợi từ các tài liệu ủy thác chuyên nghiệp

Không phải ai cũng cần một cấu trúc ủy thác phức tạp. Tuy nhiên, các chuyên gia khuyên nên xem xét lập kế hoạch ủy thác và di sản nếu bạn:

• Sở hữu bất động sản hoặc tài sản đáng kể
• Có trẻ nhỏ cần quyết định người giám hộ
• Sở hữu tài sản không thuộc quỹ hưu trí hoặc bảo hiểm nhân thọ tổng từ 75.000 đến 150.000 đô la hoặc hơn
• Muốn người khác đưa ra quyết định y tế và tài chính thay cho bạn nếu bạn mất khả năng
• Muốn tránh thủ tục thừa kế kéo dài (có thể mất 1-2 năm ở các bang như California và tốn hàng chục nghìn đô la)

Quá trình thừa kế chính nó có thể là lý do thuyết phục để thiết lập một ủy thác. Khi một di sản trải qua thủ tục thừa kế—một quá trình của tòa án xác nhận di chúc của bạn và phân phối tài sản—tài sản sẽ bị phong tỏa cho đến khi hoàn tất. Theo Hiệp hội Luật sư Mỹ, thủ tục thừa kế thường kéo dài từ 6 đến 9 tháng cho một di sản trung bình, và theo AARP, chi phí có thể lên tới khoảng 1.500 đô la, mặc dù các di chúc tranh chấp có thể tốn kém hơn nhiều.

So sánh các dịch vụ ủy thác và di chúc trực tuyến tốt nhất

Thị trường tạo lập ủy thác trực tuyến đã mở rộng đáng kể, cung cấp cho người tiêu dùng nhiều phương pháp lập kế hoạch di sản khác nhau. Các nền tảng kỹ thuật số này cung cấp các tài liệu ủy thác theo từng bang, di chúc sống, chỉ thị chăm sóc sức khỏe và quyền lực tài chính tại mức giá thấp hơn nhiều so với tư vấn luật truyền thống. Quan trọng nhất, khi được thực hiện đúng cách, các tài liệu ủy thác do trực tuyến chuẩn bị có giá trị pháp lý tương đương với các tài liệu do luật sư soạn thảo.

LawDepot: Giải pháp ủy thác kỹ thuật số linh hoạt

LawDepot hoạt động như một nền tảng trực tuyến dễ tiếp cận để xem xét và nộp các tài liệu pháp lý tùy chỉnh phù hợp với yêu cầu lập kế hoạch di sản cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn mà không cần sự tham gia của luật sư. Dịch vụ nổi bật với mô hình giá linh hoạt và thư viện tài liệu toàn diện.

Cấu trúc giá: Dùng thử miễn phí (7 ngày), đăng ký hàng tháng ($35-$49), giấy phép hàng năm ($107.88-$155.88), hoặc trả phí theo tài liệu ($7.50-$119). Giấy phép hàng năm tự động gia hạn trừ khi hủy, không có phí phạt khi chấm dứt sớm.

Tính năng lập kế hoạch di sản: Nền tảng cung cấp di chúc, ủy thác, tài liệu giám hộ, quyền lực y tế, và các tài liệu doanh nghiệp—tất cả đều tùy chỉnh theo yêu cầu của bang bạn. Blog và tài nguyên giáo dục của LawDepot, do đội ngũ luật sư tuyển chọn, giúp người dùng hiểu rõ từng loại tài liệu và đưa ra quyết định sáng suốt.

Hỗ trợ khách hàng: Hỗ trợ qua điện thoại (ngày thường 8 sáng đến 7 tối ET), email và trò chuyện trực tiếp. Một tính năng an ninh đặc biệt giúp LawDepot nổi bật: công ty cung cấp bảo hiểm 10.000 đô la cho bất kỳ khách hàng nào gặp thiệt hại pháp lý do lỗi của công ty trong các tài liệu đã chuẩn bị.

LegalZoom: Lập kế hoạch ủy thác và di sản có sự hỗ trợ của luật sư

LegalZoom hoạt động với mạng lưới các luật sư độc lập được cấp phép ở tất cả 50 bang, đảm bảo các tài liệu ủy thác của bạn phù hợp với luật pháp đặc thù của bang. Nền tảng kết hợp tự chuẩn bị tài liệu với tùy chọn xem xét và tư vấn của luật sư.

Cấu trúc giá: Dịch vụ từ $35 đến $279. Các dịch vụ cụ thể gồm di chúc cuối cùng bắt đầu từ $99, quyền lực tài chính $39, di chúc sống (chỉ thị chăm sóc sức khỏe nâng cao) $39, và ủy thác sống $399. Công ty nhấn mạnh giá cố định rõ ràng, không phí ẩn. Xem xét của luật sư và tư vấn qua điện thoại có thể trả thêm phí.

Tính năng lập kế hoạch di sản: Ngoài các tài liệu ủy thác và di chúc, LegalZoom còn cung cấp hỗ trợ thành lập doanh nghiệp (đặt tên, cấp phép, chọn cấu trúc doanh nghiệp), dịch vụ sở hữu trí tuệ (đăng ký nhãn hiệu, bản quyền, bằng sáng chế thiết kế), và hỗ trợ pháp lý cá nhân qua Dịch vụ pháp lý LZ, kết nối người dùng với luật sư địa phương để cùng tư vấn.

Dịch vụ bổ sung: LegalZoom còn mở rộng dịch vụ pháp lý cho các chuyên gia sáng tạo, nhạc sĩ, nhà văn và doanh nhân khởi nghiệp.

Nolo: Phần mềm toàn diện về ủy thác và di sản

Dành cho những người muốn giải pháp tự làm toàn diện, Nolo cung cấp phần mềm tải xuống cho Windows và Mac tạo ra các ủy thác, di chúc sống, chỉ thị chăm sóc sức khỏe, quyền lực tài chính và các tài liệu lập kế hoạch quan trọng khác.

Giá cả và gói dịch vụ: Ba mức giá phù hợp với các nhu cầu khác nhau:

• Gói Starter ($109): Bao gồm di chúc, chỉ thị sức khỏe, và kế hoạch chi phí cuối đời
• Gói Plus ($149): Lập kế hoạch di sản toàn diện với quyền lực tài chính, ủy thác sống, thư gửi người thụ hưởng, và phiên bản PC/Mac
• Gói Truy cập toàn diện ($149): Tất cả các tính năng Plus cộng thêm đăng ký Everplans một năm (công cụ kỹ thuật số để tổ chức và lưu trữ tài liệu)

Tài nguyên và hỗ trợ: Ngoài phần mềm, Nolo duy trì một trong những nguồn tài nguyên pháp lý thân thiện với người tiêu dùng lớn nhất trên web. Nền tảng còn cung cấp dịch vụ kết nối luật sư miễn phí với hơn 30.000 luật sư trong danh mục. Người dùng thường nhận được liên hệ từ luật sư trong vòng 1-2 giờ sau khi gửi mô tả vấn đề pháp lý.

Trust & Will: Tài liệu ủy thác theo từng bang, tối giản

Trust & Will chuyên về chuẩn bị các tài liệu ủy thác, di chúc và giám hộ phù hợp với từng bang với mức giá dễ tiếp cận. Mỗi tài liệu được xây dựng bởi các đội ngũ luật sư để phù hợp chính xác với yêu cầu của bang bạn.

Cấu trúc giá: Giá cá nhân bắt đầu từ $199 cho di chúc và $499 cho ủy thác. Cặp đôi trả thêm $100 cho mỗi tài liệu. Cập nhật hàng năm có giá $19 cho di chúc và $39 cho ủy thác (bao gồm cập nhật năm đầu). Phí hàng năm tùy chọn 12 đô la cung cấp cập nhật không giới hạn và xem xét của đội ngũ luật sư hàng năm.

Gói tài liệu: Gói di chúc gồm các tài liệu phù hợp theo bang, ủy quyền HIPAA, di chúc sống hỗ trợ, và quyền lực tài chính. Gói ủy thác gồm ủy thác sống có thể sửa đổi, lịch tài sản, di chúc pour-over, ủy quyền HIPAA, di chúc sống, quyền lực tài chính, và chứng nhận ủy thác.

Quy trình xem xét: Sau khi hoàn thành, các tài liệu được các chuyên gia pháp lý của Trust & Will xem xét và lưu trữ trực tuyến để truy cập hoặc chỉnh sửa sau này. Công ty minh bạch rằng họ cung cấp các mẫu đơn pháp lý và thông tin, nhưng không phải là công ty luật và không thể thay thế tư vấn của luật sư trong các vấn đề phức tạp.

Rocket Lawyer: Dịch vụ ủy thác trực tuyến toàn diện

Rocket Lawyer cung cấp dịch vụ pháp lý trực tuyến cho doanh nghiệp, cá nhân và lập kế hoạch di sản, kèm theo tư vấn luật sư. Nền tảng còn có ứng dụng di động để ký hợp đồng điện tử và lưu trữ tài liệu an toàn.

Gói đăng ký: Hai mức giá—Rocket Legal ($39.99/tháng) và Rocket Legal+™ ($19.99/tháng tính theo năm). Gói thứ hai bao gồm các ưu đãi đối tác và giảm 50% dịch vụ chuyên nghiệp như gọi điện với “Chuyên gia pháp lý,” chuẩn bị thuế với “Chuyên gia thuế,” đăng ký doanh nghiệp, nhãn hiệu và dịch vụ đại lý đăng ký.

Tính năng: Bảng câu hỏi tự hướng dẫn giúp người dùng chọn đúng tài liệu dựa trên tình huống của họ. Phần mềm nhấn mạnh sự dễ sử dụng và trải nghiệm không giấy tờ. Lưu ý rằng các gói tự động gia hạn và trừ tiền tự động; người dùng cần quản lý việc hủy bỏ chủ động.

Quyết định của bạn: Những điều cần xem xét

Phân tích chi phí và giá trị lâu dài

Hầu hết các luật sư truyền thống tính phí theo giờ từ 100 đô la đến vài nghìn đô la tùy theo kinh nghiệm và phương pháp định giá. Các dịch vụ tạo lập ủy thác trực tuyến sử dụng các mô hình khác nhau—phí cố định, thành viên đăng ký hoặc trả phí theo tài liệu.

Khi đánh giá chi phí lâu dài, hãy cân nhắc rằng các khoản đăng ký có thể tích tụ chi phí, có thể ngang hoặc vượt qua chi phí tư vấn luật theo giờ theo thời gian. Tuy nhiên, sự tiện lợi của việc cập nhật tài liệu trực tuyến—đặc biệt sau các thay đổi lớn trong đời như kết hôn, sinh con, mua nhà hoặc sở hữu doanh nghiệp—mang lại giá trị vượt xa chi phí thuần túy.

Lời khuyên chuyên gia: Theo luật sư cao cấp Tara Frame, chuyên về Lập kế hoạch di sản, Luật Elder và Thừa kế tại Frame & Frame, “Bạn không nên trả phí hàng năm trừ khi bạn tham gia chương trình bảo trì, nơi kế hoạch của bạn được xem xét ít nhất hàng năm bởi một luật sư chuyên về lập kế hoạch di sản.”

Tính hợp lệ và tuân thủ pháp luật

Các tài liệu ủy thác do trực tuyến chuẩn bị có thể có giá trị pháp lý như các tài liệu do luật sư soạn thảo, miễn là chúng đáp ứng các yêu cầu thực thi của bang bạn. Để một ủy thác trực tuyến có giá trị pháp lý, nó phải đáp ứng các tiêu chí tối thiểu sau:

• Người tạo ủy thác (người lập di chúc) phải minh mẫn
• Tài liệu cần có chữ ký và ngày tháng của người lập
• Cần công chứng
• Tùy theo bang, có thể cần có sự chứng kiến của một hoặc nhiều người chứng

Tuy nhiên, như luật sư sáng lập Jenna Glassock của Glassock Law APC cảnh báo, “Vấn đề lớn nhất với các dịch vụ trực tuyến là bạn có thể không bao giờ biết liệu các tài liệu có hoạt động đúng như ý định của bạn hay không. Một kế hoạch di sản soạn thảo kém có khả năng dẫn đến tranh cãi trong gia đình và kiện tụng tốn kém hơn nhiều so với việc không có kế hoạch nào cả.”

Phức tạp thường không nằm ở các tài liệu cơ bản mà ở các trường hợp đặc biệt—quản lý tài sản cho trẻ có vấn đề về sử dụng chất kích thích, trẻ khuyết tật hoặc có thói quen tiêu xài không kiểm soát. Những tình huống này đòi hỏi ngôn ngữ cẩn thận mà các mẫu chung có thể không đáp ứng được.

Hỗ trợ khách hàng và tài nguyên học tập

Các nhà tạo lập ủy thác trực tuyến hiệu quả cung cấp hỗ trợ mạnh mẽ qua nhiều kênh—điện thoại, email, chat và ứng dụng. Các tài nguyên giáo dục như blog, hướng dẫn và trung tâm học tập giúp người dùng hiểu rõ các nguyên tắc lập kế hoạch di sản và yêu cầu của từng bang.

Danh tiếng công ty và an ninh

Đánh giá một công ty bằng cách xem xét các đánh giá trực tuyến, tin tức gần đây và các hành động pháp lý. Tìm hiểu xem công ty có đối mặt với các vụ kiện tập thể liên quan đến các hành vi lừa đảo hay không. Cũng cần xác nhận rằng công ty áp dụng các biện pháp bảo mật dữ liệu mạnh mẽ để bảo vệ thông tin cá nhân nhạy cảm.

Các câu hỏi thiết yếu về ủy thác và di chúc

Sự khác biệt giữa ủy thác và di chúc là gì?

Di chúc chỉ rõ cách phân phối tài sản của bạn sau khi bạn qua đời và cho phép bạn chỉ định người thực thi (hoặc quản lý) để thực hiện ý muốn của bạn và thanh toán các khoản cuối cùng. Trong khi đó, ủy thác chuyển quyền quản lý tài sản cho người quản lý trong suốt cuộc đời bạn và sau đó. Ủy thác bỏ qua thủ tục thừa kế, giảm thuế thừa kế, bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ, và chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng đã chỉ định mà không cần tham gia của tòa án.

Tôi có thể tạo di chúc hợp lệ trực tuyến không?

Có, ở nhiều bang. Một số khu vực công nhận “di chúc viết tay” (holographic wills) do chính bạn viết hoàn toàn, mặc dù cần có chứng kiến và công chứng để tránh tranh chấp. Hầu hết các bang hiện nay chấp nhận di chúc được chuẩn bị điện tử, khiến các nền tảng trực tuyến trở thành lựa chọn khả thi cho các di sản đơn giản.

Thủ tục thừa kế mất bao lâu?

Hiệp hội Luật sư Mỹ cho biết, thủ tục thừa kế cho một di sản trung bình mất từ 6 đến 9 tháng. Các di chúc tranh chấp hoặc di sản phức tạp có thể kéo dài đáng kể. Đây là lý do chính khiến nhiều luật sư lập kế hoạch di sản khuyên chủ sở hữu tài sản nên dùng ủy thác.

Khi nào tôi nên cập nhật ủy thác hoặc di chúc của mình?

Nên xem xét cập nhật sau các sự kiện lớn trong đời: kết hôn, ly hôn, sinh con, mua tài sản lớn hoặc thay đổi đáng kể về tài chính. Nhiều nền tảng trực tuyến giúp việc cập nhật dễ dàng và tiết kiệm hơn so với chỉnh sửa bởi luật sư.

Tôi cần cung cấp những thông tin gì?

Khi chuẩn bị ủy thác hoặc di chúc, bạn sẽ cần xác định và ghi lại:

• Tất cả tài sản cá nhân (giấy chứng nhận bất động sản, giấy tờ xe, sao kê tài khoản, cổ phiếu, trái phiếu, trang sức, tác phẩm nghệ thuật)
• Các khoản nợ và trách nhiệm hiện tại
• Họ tên đầy đủ, địa chỉ, số điện thoại, số an sinh xã hội và ngày sinh của các người thụ hưởng dự kiến
• Nếu có, sở thích về giám hộ cho trẻ nhỏ hoặc người khuyết tật

Bắt đầu với kế hoạch di sản của bạn

Chuyên gia lập kế hoạch di sản khuyên nên bắt đầu bằng một cuộc trò chuyện. Hỏi bạn bè, gia đình hoặc đồng nghiệp về trải nghiệm của họ với luật sư lập kế hoạch di sản hoặc dịch vụ trực tuyến. Hầu hết các luật sư đều cung cấp tư vấn miễn phí hoặc giá thấp để thảo luận về luật của bang bạn và hướng dẫn các tài liệu cần thiết.

Nếu bạn chọn phương án tạo lập ủy thác trực tuyến, các dịch vụ uy tín sẽ hướng dẫn bạn qua các yêu cầu của bang để đảm bảo tài liệu của bạn hợp pháp. Chìa khóa là tiến hành—ngay cả một kế hoạch di sản trực tuyến cơ bản cũng cung cấp nhiều sự bảo vệ và rõ ràng hơn là không có kế hoạch nào cả.

Các dịch vụ tạo lập ủy thác và di chúc trực tuyến hàng đầu—LawDepot, LegalZoom, Nolo, Rocket Lawyer và Trust & Will—mỗi dịch vụ đều có lợi thế riêng tùy theo ngân sách, mức độ tự làm và nhu cầu lập kế hoạch di sản của bạn. Hiểu rõ tình hình của mình và so sánh kỹ các nền tảng này sẽ giúp bạn thiết lập một kế hoạch di sản hợp pháp, bảo vệ tài sản và thể hiện đúng ý muốn của mình.