740 có phải là điểm tín dụng tốt không? Hướng dẫn đầy đủ để hiểu phạm vi điểm tín dụng của bạn

Khi nói đến tài chính cá nhân, điểm tín dụng 740 thể hiện một thành tựu ý nghĩa mà nhiều người cố gắng đạt được. Nhưng liệu 740 có thực sự là điểm tín dụng tốt, hay bạn nên cố gắng đạt mức cao hơn? Câu trả lời mang tính phức tạp—nó chắc chắn là đáng kính trọng, nhưng luôn còn chỗ để cải thiện nếu bạn quyết tâm củng cố hồ sơ tài chính của mình.

Hiểu rõ vị trí của 740 trong phổ điểm tín dụng

Để trả lời liệu 740 có phải là điểm tín dụng tốt hay không, giúp hiểu cách phân loại điểm tín dụng tổng thể. Mặc dù các nhà cho vay khác nhau có thể sử dụng các mô hình điểm khác nhau, nhưng các phạm vi phổ biến nhất theo mẫu sau:

• Dưới 580: Kém
• 580 đến 669: Trung bình
• 700 đến 739: Tốt
• 740 đến 799: Rất tốt
• 800 trở lên: Xuất sắc

Ở mức 740, bạn nằm ngay tại ngưỡng của “Rất tốt”, nghĩa là điểm tín dụng của bạn nằm thoải mái trên trung bình. Dù không hoàn hảo (điểm tối đa là 850), điểm tín dụng 740 thể hiện thói quen tài chính vững chắc và độ tin cậy. Bạn đã thiết lập nền tảng quản lý tín dụng có trách nhiệm, điều này là một cột mốc quan trọng. Tuy nhiên, nếu điểm của bạn thấp hơn chút so với 740, bạn vẫn nằm trong phạm vi “Tốt”—không có gì phải xấu hổ, mặc dù vẫn còn cơ hội để nâng cao hơn nữa.

Năm yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng 740 của bạn

Hiểu rõ những yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng giúp giải thích tại sao 740 được xem là tốt và cách có thể cải thiện vượt qua mức đó. Quá trình tính điểm tín dụng có vẻ phức tạp vì các nhà phát hành thẻ khác nhau sử dụng các mô hình khác nhau, nhưng năm yếu tố sau luôn định hình kết quả của bạn:

Lịch sử thanh toán (Quan trọng nhất) Dù bạn có thanh toán đúng hạn đều đặn hay có xu hướng thanh toán trễ, điều này ảnh hưởng lớn nhất đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn đã thực hiện các khoản thanh toán đúng hạn, đó có thể là lý do tại sao bạn đạt hoặc duy trì điểm 740. Yếu tố này chiếm trọng số lớn nhất, vì vậy nếu điểm của bạn còn thấp hơn 740, việc ưu tiên thanh toán đúng hạn là con đường nhanh nhất để cải thiện.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng Tỷ lệ phần trăm tín dụng bạn thực sự sử dụng so với tổng hạn mức khả dụng rất quan trọng. Thông thường, giữ tỷ lệ sử dụng dưới 30% tín dụng khả dụng cho thấy các nhà cho vay rằng bạn quản lý tín dụng có trách nhiệm. Tỷ lệ sử dụng cao—dù có thanh toán hết hàng tháng—cũng có thể gợi ý căng thẳng tài chính và khiến các nhà cho vay xem bạn là rủi ro hơn.

Tuổi trung bình của các tài khoản Các chủ nợ đánh giá cao việc có lịch sử tín dụng lâu dài. Nếu các tài khoản cũ nhất của bạn đã mở hơn một thập kỷ, độ dài này có lợi cho bạn và giúp nâng cao điểm của bạn. Đó là lý do tại sao giữ các thẻ tín dụng cũ mở, ngay cả khi không sử dụng, có thể có lợi cho hồ sơ tín dụng của bạn.

Hỗn hợp tín dụng Có đa dạng các loại tín dụng trong hồ sơ của bạn sẽ giúp điểm của bạn mạnh hơn. Thay vì chỉ có thẻ tín dụng, thể hiện kinh nghiệm với các khoản vay trả góp (vay mua ô tô, vay sinh viên) hoặc các khoản vay thế chấp cho thấy bạn có khả năng xử lý các mối quan hệ vay vốn khác nhau một cách có trách nhiệm.

Yêu cầu tín dụng mới Mỗi lần bạn nộp đơn xin tín dụng mới, điểm của bạn sẽ giảm nhẹ do một lần truy vấn tín dụng cứng. Sự giảm tạm thời này sẽ biến mất theo thời gian và không gây tổn hại vĩnh viễn đến điểm của bạn, nhưng đáng để cân nhắc nếu bạn dự định mua sắm lớn sắp tới.

Tại sao 740 là điểm tín dụng đáng kính trọng

Điểm tín dụng 740 mở ra nhiều cơ hội mà các điểm thấp hơn không thể. Với phạm vi này, bạn sẽ có quyền truy cập vào các lựa chọn tài chính tốt và điều kiện thuận lợi trên nhiều sản phẩm. Mặc dù có thể không đủ điều kiện để nhận các mức lãi suất tốt nhất—thường dành cho điểm trên 780—bạn vẫn ở vị trí mạnh so với trung bình người tiêu dùng.

Daniel Cohen, Đối tác sáng lập của Công ty Luật Người tiêu dùng và đồng chủ tịch bộ phận Tài chính Người tiêu dùng của công ty, nhấn mạnh tầm quan trọng của nhận thức: “Nếu bạn có điểm tín dụng khá như 740, thì bạn đã có nền tảng cơ bản cho quản lý tài chính, vì vậy bạn đang đi đúng hướng. Tôi khuyên bạn nên chú ý đến điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng của mình bằng cách kiểm tra hàng ngày hoặc hàng tuần qua các ứng dụng ngân hàng hoặc thẻ tín dụng nếu có thể. Điều này giúp xây dựng hiểu biết tinh tế hơn về các hoạt động ảnh hưởng đến điểm của bạn.”

Các bước chiến lược để nâng cao điểm tín dụng vượt 740

Nếu bạn muốn đẩy điểm của mình lên cao hơn nữa, có một số bước có thể thực hiện để đạt được mục tiêu đó.

Ưu tiên thanh toán đúng hạn

Lịch sử thanh toán vẫn là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm của bạn còn dưới 740, có thể bạn đã gặp phải một hoặc hai khoản thanh toán trễ. Hãy biến việc thanh toán đúng hạn thành nguyên tắc bất biến trong tương lai. Ngay cả khi dòng tiền hạn chế, hãy thiết lập thanh toán tự động cho ít nhất số dư tối thiểu hàng tháng. Điều này giúp loại bỏ rủi ro bỏ lỡ hạn chót một cách vô tình.

Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn

Ngoài lịch sử thanh toán, giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng là một trong những cách hiệu quả nhất bạn có thể thực hiện. Nếu bạn đang sử dụng phần lớn hạn mức tín dụng của mình, điều này gửi tín hiệu tiềm năng về khó khăn tài chính đến các nhà cho vay và làm bạn trông rủi ro hơn.

R.J. Weiss, Chuyên gia Tài chính Chứng nhận và sáng lập của The Ways To Wealth, đưa ra lời khuyên thực tế: “Để tăng nhanh hơn, hãy xem xét yêu cầu tăng hạn mức tín dụng trên các thẻ của bạn để cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng. Tuy nhiên, đảm bảo rằng họ không kiểm tra tín dụng của bạn khi yêu cầu tăng hạn mức, vì bạn cũng muốn tránh các truy vấn tín dụng cứng.”

Ông còn bổ sung một cảnh báo quan trọng: “Mở một dòng tín dụng mới có thể giúp về lâu dài nhưng có thể gây hại trong ngắn hạn do truy vấn mới và giảm tuổi trung bình của các tài khoản. Tôi khuyên bạn không nên mở tín dụng mới trước các khoản mua lớn như mua nhà. Tuy nhiên, nếu bạn có vài năm để lên kế hoạch, điều đó có thể có lợi.”

Giảm thiểu các đơn xin tín dụng mới

Mỗi lần bạn nộp đơn xin tín dụng mới, điểm của bạn sẽ giảm nhẹ do truy vấn tín dụng cứng. Dù ảnh hưởng này giảm dần theo thời gian, nhưng nếu bạn đang lên kế hoạch cho một bước tài chính lớn như xin vay mua nhà, việc phân bổ các lần nộp đơn hợp lý có thể giúp bảo vệ điểm của bạn.

Giữ các tài khoản cũ mở

Đóng các tài khoản tín dụng cũ—kể cả những tài khoản bạn không còn sử dụng—thực ra có thể làm giảm điểm của bạn. Tuổi trung bình của các tài khoản rất quan trọng, vì vậy thẻ tín dụng cũ mà cha mẹ bạn mở cho bạn có thể đáng để giữ mở, đặc biệt nếu không mất phí thường niên. Dù không phải yếu tố lớn nhất, nhưng vẫn góp phần vào hồ sơ tổng thể của bạn.

Tránh duy trì số dư

Nhiều người duy trì số dư thẻ tín dụng hàng tháng, nhưng thói quen này không có lợi. Duy trì số dư đồng nghĩa với việc tích lũy lãi suất, làm cho việc thanh toán trở nên khó khăn hơn và cuối cùng làm giảm điểm của bạn thay vì nâng cao.

Kết luận về điểm tín dụng 740

740 có phải là điểm tín dụng tốt không? Chắc chắn rồi—nó thể hiện bạn đang quản lý tín dụng có trách nhiệm và mở ra quyền truy cập vào các lựa chọn tài chính tốt. Điểm của bạn nằm trong phạm vi trung cao, là một vị trí đáng kính.

Tuy nhiên, nếu bạn muốn đạt đến hạng “Xuất sắc” và có được các mức lãi suất, điều kiện tốt nhất, các bước bổ sung có thể giúp bạn. Tập trung vào các nguyên tắc cơ bản: thanh toán đúng hạn đều đặn, giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, duy trì lịch sử tài khoản và tránh các truy vấn tín dụng không cần thiết. Những hành động đơn giản này có thể giúp bạn chuyển từ điểm 740 tốt sang vị thế tài chính còn mạnh mẽ hơn nữa.

Hãy nhớ rằng xây dựng điểm tín dụng xuất sắc là một hành trình dài hơi, không phải cuộc đua nước rút. Bạn đã thể hiện kỷ luật tài chính cần thiết để đạt 740—việc duy trì những thói quen đó sẽ tự nhiên giúp bạn tiến xa hơn theo thời gian.