Thu hẹp Khoảng cách Tiết kiệm Hưu trí của Bạn: Ba Chiến lược Tăng tốc Quỹ của Bạn

Lo lắng về khoản tiết kiệm hưu trí của bạn không đạt mức mong đợi? Bạn không đơn độc. Nghiên cứu từ Allianz Life tiết lộ một thực tế đáng suy ngẫm: 64% người Mỹ lo lắng về việc cạn kiệt quỹ hơn cả cái chết, và 62% thừa nhận họ chưa dành đủ cho hưu trí. Tin vui? Hoàn toàn có thể củng cố khoản tiết kiệm hưu trí của bạn—ngay cả khi bạn bắt đầu với những khoản đóng góp nhỏ. Chìa khóa là thực hiện các bước hành động mà bạn có thể duy trì một cách hợp lý.

Chiến lược 1: Tối ưu ngân sách thông minh mà không cần hy sinh quá nhiều

Thay vì phải áp dụng các biện pháp cực đoan như theo dõi độ chín của rau quả hoặc đặt nhiệt độ điều hòa ở mức không thoải mái, có một cách tiếp cận bền vững hơn. Bắt đầu bằng cách phân tích các mẫu chi tiêu hàng tháng của bạn. Nếu bạn chưa lập ngân sách, đây là thời điểm lý tưởng để xây dựng một ngân sách.

Tập trung vào các khoản chi tiêu biến mất mà không gây cảm giác thiếu thốn. Bạn có đang trả tiền cho thẻ tập gym đã lâu không dùng không? Hủy bỏ. Các dịch vụ xem phim trực tuyến ít khi xem, hộp đăng ký chăm sóc cá nhân hoặc mỹ phẩm, hoặc các khoản phí định kỳ khác bạn đã quên? Loại bỏ chúng. Nếu phí phạt trễ hạn từ các khoản thanh toán quên làm rối tài khoản của bạn thường xuyên, hãy tự động hóa việc thanh toán hóa đơn để chúng được xử lý tự động ngay cả khi bạn bận rộn.

Đối với các khoản chi tiêu giải trí với bạn bè, hãy phát triển các phương án thực tế hơn. Nếu đi ăn ngoài chiếm ba lần một tuần, hãy giảm xuống còn một hoặc hai lần. Thay thế các buổi đi chơi câu lạc bộ bằng các hoạt động xã hội miễn phí—tổ chức đêm xem phim, thi đấu game, hoặc ăn tối tại nhà. Những điều chỉnh này giúp bạn tiết kiệm tiền để dành cho hưu trí mà không cần phải luôn giữ vững ý chí.

Chiến lược 2: Kiếm tiền từ kỹ năng hiện có của bạn

Thu nhập phụ là một trong những công cụ mạnh mẽ nhất để thúc đẩy nhanh quá trình tích lũy hưu trí của bạn. Ưu điểm? Chọn các hoạt động tạo thu nhập mà bạn thực sự thích sẽ khiến quá trình này bớt giống công việc hơn.

Hãy xem xét các tài năng tự nhiên của bạn. Nếu bạn dễ dàng với toán học, hãy cung cấp gia sư trực tuyến. Nếu bạn đã dành nhiều năm nhảy múa, tìm các công việc bán thời tại các studio nhảy. Các nghệ sĩ có thể bán tác phẩm của mình trực tuyến. Điều tương tự áp dụng cho kỹ năng nấu ăn, thành thạo ngôn ngữ, hoặc bất kỳ nghề thủ công chuyên môn nào. Bằng cách biến những khả năng bạn đã có thành các nguồn thu nhập, bạn tạo ra thu nhập bền vững hỗ trợ mục tiêu hưu trí của mình mà không bị kiệt sức.

Chiến lược 3: Cam kết tiết kiệm có hệ thống qua các tài khoản ưu đãi thuế

Nhiều người tự thuyết phục rằng họ không đủ tiền để đóng góp vào 401(k) hoặc IRA, nhưng lý luận này thường đánh giá thấp cơ chế đầu tư ưu đãi thuế. Với các tài khoản này, bạn hoãn thuế trên các khoản đóng góp cho đến khi rút tiền về hưu—nghĩa là số tiền đó làm việc hiệu quả hơn cho bạn ngay bây giờ.

Hãy xem xét ví dụ này: Bạn đóng góp 200 đô la mỗi tháng qua kế hoạch 401(k) của công ty. Hai yếu tố mạnh mẽ hoạt động có lợi cho bạn. Thứ nhất, số tiền 200 đô la đó ngay lập tức giảm thu nhập chịu thuế của bạn, giảm gánh nặng thuế hiện tại. Thứ hai, vì số tiền tự động ra khỏi lương của bạn, bạn sẽ quen với việc giảm thu nhập sau thuế mà không nhận ra ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày sau vài tháng đầu.

Hệ số hỗ trợ từ phần thưởng của nhà tuyển dụng cũng rất quan trọng. Nếu công ty của bạn hỗ trợ 3% lương khi bạn đóng góp 3%, bạn đã nhân đôi tỷ lệ đóng góp hiệu quả—tổng cộng 6% hỗ trợ cho quỹ hưu trí chỉ với một phần nhỏ nỗ lực cá nhân. Đây là khoản tiền miễn phí thực sự, sẽ tích lũy đáng kể theo thời gian.

Bắt đầu hôm nay, nghỉ hưu ngày mai

Quỹ hưu trí của bạn không bị cố định vĩnh viễn bởi các lựa chọn trong quá khứ. Bằng cách thực hiện một hoặc tất cả ba chiến lược—tối ưu hóa chi tiêu, phát triển thu nhập phụ, và tối đa hóa các tài khoản ưu đãi thuế—bạn có thể thúc đẩy đáng kể sự an toàn tài chính của mình. Nghiên cứu của Allianz cho thấy lo lắng về hưu trí phổ biến không nên làm bạn nản lòng; thay vào đó, hãy lấy đó làm động lực hành động. Người Mỹ xây dựng quỹ hưu trí đủ lớn không nhất thiết giàu có hơn—họ chỉ đơn giản là đang thực hiện các bước nhất quán ngày hôm nay. Chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn bạn vì đã bắt đầu ngay bây giờ.