Tại sao Suze Orman ủng hộ việc lập Quỹ ủy thác có thể huỷ bỏ khi còn sống

Nhà hoạch định tài chính Suze Orman đã làm rõ: việc thiết lập một quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống là một trong những bước thông minh nhất bạn có thể thực hiện cho tương lai tài chính của mình. Trong các lần xuất hiện trên phương tiện truyền thông gần đây, Suze Orman nhấn mạnh rằng lợi ích của việc thiết lập một quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống vượt xa mọi mối lo ngại, trái ngược với lời khuyên mà nhiều người nhận được từ các luật sư của họ.

Một quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống là một tài liệu pháp lý cho phép bạn duy trì quyền kiểm soát hoàn toàn đối với tài sản của mình trong khi còn sống. Khác với quỹ tín thác không thể huỷ bỏ, bạn có thể sửa đổi các điều khoản hoặc huỷ bỏ hoàn toàn theo ý muốn. Sự linh hoạt này chính là lý do tại sao Suze Orman tin rằng công cụ này xứng đáng có chỗ trong chiến lược lập kế hoạch tài chính của mọi người.

Hiểu rõ các lợi ích cốt lõi của Quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống

Khi Suze Orman gần đây trả lời một cuộc gọi trên podcast của cô ấy, người gọi đã được một luật sư nói rằng việc làm thủ tục thừa kế là đủ, cô đã phản đối một cách kiên quyết. “Có nhiều lợi ích khi có một quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống,” cô giải thích, nhấn mạnh rằng câu hỏi thực sự không phải về quản lý tài sản—mà là ai kiểm soát các quyết định tài chính của bạn khi bạn không còn khả năng.

Hiệp hội Luật sư Mỹ (American Bar Association) định nghĩa thừa kế là quá trình pháp lý chính thức xác nhận di chúc của người đã khuất và bổ nhiệm một quản lý để phân phối tài sản của họ cho các thụ hưởng. Trong khi thừa kế có mục đích, nó đi kèm với những hạn chế đáng kể mà quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống tránh khỏi.

Tại sao Suze Orman đặt câu hỏi về phương án Thừa kế

Mối quan tâm chính của Suze Orman tập trung vào quyết định tài chính. Nếu bạn chỉ có quyền ủy quyền, gia đình bạn có thể xử lý các giao dịch bất động sản, nhưng ai quyết định các hóa đơn y tế nào sẽ được thanh toán? Ai quản lý các khoản đầu tư? Ai viết séc trong trường hợp khẩn cấp? Những câu hỏi này quan trọng hơn nhiều so với những gì đa số mọi người nhận thức.

Ngược lại, một quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống giữ cho các quyết định này được tổ chức rõ ràng. Người quản lý được chỉ định của bạn biết chính xác cách quản lý công việc của bạn, và không cần sự can thiệp của tòa án. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn trở nên mất khả năng và không thể tự đưa ra quyết định.

Những lợi ích chính so với Thừa kế truyền thống

Theo Hiệp hội Bảo hiểm và An sinh Hưu trí của Mỹ (Teachers Insurance and Annuity Association of America), một lợi ích lớn của quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống mà thường bị bỏ qua là tính riêng tư. Khi tài sản của bạn đi qua thủ tục thừa kế, các chi tiết về di chúc và tài sản của bạn trở thành hồ sơ công khai. Mọi người có thể thấy bạn sở hữu những gì và để lại cho ai. Một quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống giữ cho thông tin này được riêng tư.

Ngoài ra, quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống còn cho phép bạn:

• Tránh các thủ tục thừa kế kéo dài và tốn kém
• Duy trì quyền kiểm soát cách phân phối tài sản của bạn
• Chuyển giao nhanh chóng tài sản cho các thụ hưởng sau khi bạn qua đời
• Sửa đổi các điều khoản khi hoàn cảnh sống của bạn thay đổi
• Bảo vệ gia đình khỏi các rắc rối pháp lý

Khi nào bạn nên thiết lập một quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống

Suze Orman khuyên nên thiết lập quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống vào một số thời điểm quan trọng trong cuộc đời: khi bạn kết hôn, mua nhà, bắt đầu kinh doanh hoặc có con. Đây là những thời điểm khi bức tranh tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn và gia đình bạn cần được bảo vệ.

Tuy nhiên, càng sớm bạn thiết lập, càng tốt. Một quỹ tín thác có thể huỷ bỏ khi còn sống mang lại sự yên tâm ngay bây giờ và an toàn cho những người thân yêu của bạn về sau—làm cho nó trở thành một phần thiết yếu của bất kỳ kế hoạch tài chính toàn diện nào.