Các quỹ ETF tốt nhất cho nghỉ hưu: Chiến lược thu nhập cổ tức

Xây dựng một nguồn thu nhập đáng tin cậy trong thời kỳ nghỉ hưu không đòi hỏi phải chọn từng cổ phiếu riêng lẻ. Nhiều nhà đầu tư nhận thấy rằng các quỹ ETF tốt nhất cho nghỉ hưu kết hợp giữa việc trả cổ tức ổn định và độ biến động thấp, mang lại con đường đơn giản hơn để duy trì dòng tiền đều đặn mà không phải đối mặt với rủi ro của các khoản đầu tư vào một chứng khoán đơn lẻ. Các quỹ ETF tập trung vào các công ty trả cổ tức cung cấp sự đa dạng hóa tức thì—khi một khoản cổ tức bị cắt hoặc tạm ngưng, tác động đến toàn bộ danh mục của bạn vẫn ở mức tối thiểu.

Tại sao chọn các ETF tập trung vào cổ tức cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn?

Khi bạn đầu tư vào các cổ phiếu cổ tức riêng lẻ, bạn phải đối mặt với rủi ro tập trung. Một lần cắt hoặc tạm ngưng cổ tức có thể ảnh hưởng đến cả dòng thu nhập của bạn và giá cổ phiếu đó. ETF giải quyết vấn đề này bằng cách phân bổ vốn của bạn qua hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm công ty trả cổ tức. Sự đa dạng hóa này là một trong những lý do tại sao các ETF tốt nhất cho nghỉ hưu ngày càng trở nên phổ biến đối với các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập.

Ba lựa chọn ETF đáng xem xét đều có đặc điểm chung: lợi suất 2% trở lên, duy trì hệ số beta thấp (cho thấy sự ổn định so với biến động của thị trường rộng hơn), và nắm giữ một số trong những công ty trả cổ tức đáng tin cậy nhất thế giới. Mỗi quỹ mang đến một cách tiếp cận hơi khác nhau đối với thu nhập từ cổ tức, vì vậy lựa chọn của bạn phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và nhu cầu thu nhập của bạn.

SCHD – Nền tảng cổ tức lợi suất cao

Quỹ ETF Cổ phiếu Cổ tức Mỹ của Schwab (mã: SCHD) nổi bật với lợi suất 3,7% hào phóng—gấp hơn ba lần trung bình của cổ phiếu S&P 500. Hoạt động với tỷ lệ chi phí tối thiểu 0,06% và trung bình hệ số beta dưới 0,7 trong năm năm qua, quỹ này mang lại thu nhập hấp dẫn mà không quá biến động.

Điều làm cho SCHD đặc biệt phù hợp với danh mục nghỉ hưu là vị thế phòng thủ của nó. Công nghệ chỉ chiếm 8% danh mục, trong khi năng lượng và hàng tiêu dùng thiết yếu mỗi ngành chiếm khoảng 19%, giúp quỹ này dựa trên các ngành cổ tức. Danh mục gồm 102 cổ phiếu với tỷ lệ giá trên lợi nhuận trung bình dưới 17, phản ánh phương pháp định giá dựa trên giá trị. Đối với các nhà đầu tư ưu tiên thu nhập hơn là tăng trưởng, SCHD mang lại sự hấp dẫn rõ ràng.

DGRO – Đường hướng tăng trưởng cổ tức

Quỹ ETF Tăng trưởng Cổ tức của iShares (mã: DGRO) theo một góc nhìn khác, nhắm vào các công ty có thành tích tăng cổ tức mạnh mẽ. Trong khi lợi suất 2% của nó thấp hơn một chút so với SCHD, các nhà nghỉ hưu ưu tiên tăng trưởng thường thích triết lý này. Khi cổ tức tăng theo thời gian, thu nhập nghỉ hưu của bạn cũng tăng—một lợi thế đáng kể cho kế hoạch dài hạn.

Tỷ lệ chi phí 0,08% của quỹ vẫn cạnh tranh, và hệ số beta 0,75 cho thấy sự ổn định tương tự như SCHD. Danh mục của DGRO gồm khoảng 400 công ty, cân bằng giữa các tên tuổi cổ tức đã ổn định như Johnson & Johnson và ExxonMobil với các công ty công nghệ tăng trưởng cổ tức như Apple và Microsoft. Sự pha trộn này mang lại cả sự ổn định và hiện đại, phù hợp với các nhà đầu tư muốn đa dạng hóa mà không quá tập trung vào ngành nào đó.

NOBL – Chiến lược cổ phiếu Aristocrats thận trọng

Quỹ ETF Các nhà Vua Cổ tức S&P 500 của ProShares (mã: NOBL) tập trung vào các công ty thể hiện sự nhất quán đáng kể: mỗi cổ phiếu đều đã tăng cổ tức ít nhất 25 năm liên tiếp. Với lợi suất chỉ hơn 2% và hệ số beta 0,77, quỹ này mang lại thu nhập trung bình nhưng đáng tin cậy.

Thỏa thuận chính là tỷ lệ chi phí 0,35%—cao hơn hai quỹ còn lại, nhưng vẫn hợp lý theo tiêu chuẩn ngành. Phương pháp của NOBL nhấn mạnh sự ổn định và sức mạnh, cố ý loại trừ các ngành biến động. Công nghệ chỉ chiếm 3% trong danh mục gồm 69 cổ phiếu của nó, và các khoản nắm giữ riêng lẻ không vượt quá 2% tổng tài sản, đảm bảo sự đa dạng hóa vượt trội. Đối với các nhà nghỉ hưu cực kỳ thận trọng, việc tập trung vào các cổ phiếu tăng cổ tức đã chứng minh là mang lại sự yên tâm.

So sánh các lựa chọn ETF tốt nhất cho nghỉ hưu của bạn

Lựa chọn giữa ba quỹ này phụ thuộc vào ưu tiên của bạn. SCHD phù hợp để tối đa hóa thu nhập hiện tại; lợi suất 3,7% tạo ra dòng tiền ngay lập tức. DGRO thu hút những người chuẩn bị cho các khoản chi tiêu nghỉ hưu tăng lên; cổ tức tăng trưởng bù đắp tác động của lạm phát qua nhiều thập kỷ. NOBL phù hợp với các nhà đầu tư cực kỳ thận trọng; 25 năm tăng cổ tức liên tiếp là một thành tích đã được kiểm chứng theo thời gian.

Cả ba đều duy trì tỷ lệ chi phí thấp, giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận. Tất cả đều có hệ số beta thấp, bảo vệ khỏi các đợt giảm giá của thị trường. Giữ bất kỳ quỹ nào làm phần cốt lõi của danh mục nghỉ hưu giải quyết thách thức cơ bản là tạo ra thu nhập bền vững mà không phải đối mặt với rủi ro quá mức—mục tiêu trung tâm của hầu hết các nhà nghỉ hưu khi đánh giá các quỹ ETF tốt nhất cho danh mục của họ.