Ba cổ phiếu ngân hàng hôm nay sẵn sàng phục hồi mạnh mẽ vào năm 2026

Biến động thị trường gần đây đã tạo ra những cơ hội đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng. Sau một năm 2025 kết thúc mạnh mẽ, cổ phiếu ngân hàng ngày nay đã trải qua đợt điều chỉnh vào đầu năm 2026, do nhiều yếu tố cản trở bao gồm các cuộc thảo luận chính sách và lợi nhuận quý vừa qua thấp hơn kỳ vọng đã nâng cao. Tuy nhiên, các nhà đầu tư nên xem sự yếu kém này như một điểm vào tiềm năng thay vì tín hiệu cảnh báo, đặc biệt đối với các tổ chức tài chính có vị thế để hưởng lợi từ các yếu tố thúc đẩy tăng trưởng đặc thù ngành.

Quá trình chuyển đổi nhiều năm của Citigroup bước vào giai đoạn cuối cùng

Trong số các tổ chức tài chính lớn, Citigroup nổi bật với tiềm năng tăng giá ngắn hạn đáng kể. Tập đoàn ngân hàng này bắt đầu năm 2026 với đà tăng mạnh, mở rộng lợi nhuận từ năm trước trước khi trải qua đợt điều chỉnh nhẹ cùng với xu hướng chung của thị trường. Cổ phiếu giảm từ gần $125 mỗi cổ phiếu xuống còn khoảng $114 mỗi cổ phiếu, nhưng luận điểm đầu tư cơ bản vẫn hấp dẫn.

Hành trình chuyển đổi của Citigroup tiếp tục tăng tốc. Công ty đạt mức cải thiện lợi nhuận 18% trong năm 2025, và ban quản lý hiện tập trung vào việc giảm chi phí thêm để hoàn tất quá trình cải tổ nhiều năm này. Nếu ban quản lý thực hiện thành công các sáng kiến này, tác động đến lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu có thể sẽ rất lớn đối với các cổ đông. Hiện đang giao dịch ở mức khoảng 11 lần lợi nhuận dự kiến trong tương lai, mức định giá chiết khấu của Citigroup so với các mức trung bình cao hơn của các đối thủ cạnh tranh cho thấy tiềm năng tăng giá thông qua cả tăng trưởng lợi nhuận và mở rộng hệ số nhân.

Ngân hàng Flagstar: Tiềm năng chuyển đổi cao với những thách thức đáng kể

Ngân hàng Flagstar, kết quả của thương vụ sáp nhập năm 2022 kết hợp ngân hàng khu vực Michigan với New York Community Bancorp, mang đến cho các nhà đầu tư một hồ sơ rủi ro - lợi nhuận rõ ràng. Hiệu suất gần đây của tổ chức này gặp khó khăn do mức độ tiếp xúc lớn với cho vay bất động sản thương mại từ thương vụ mua lại Ngân hàng Signature thất bại năm 2023, cùng với các phức tạp liên quan đến một số khoản vay bất động sản đa gia đình.

Dù còn những trở ngại ngắn hạn, các sáng kiến chiến lược của ban quản lý cho thấy triển vọng cải thiện trong tương lai. Các giám đốc điều hành đã đặt mục tiêu trở lại có lợi nhuận trong năm 2026, với hướng dẫn cho thấy lợi nhuận có thể đạt từ $2.10 đến $2.20 mỗi cổ phiếu vào năm 2027. Nếu ban quản lý đạt được các mục tiêu này, cổ phiếu hiện giao dịch gần $13 có thể tiến tới mức trung bình khoảng $20, tương đương mức tăng khoảng 75-90% so với mức hiện tại.

Pinnacle Financial Partners: Hiệu ứng hợp nhất như một động lực tăng trưởng

Pinnacle Financial Partners, một ngân hàng khu vực tập trung ở miền Đông Nam, đã giảm hơn 15% trong vòng mười hai tháng qua. Tuy nhiên, một sự phát triển quan trọng có thể định hình lại câu chuyện đầu tư. Công ty đã hoàn tất việc mua lại Synovus Financial vào đầu năm 2026, và ban quản lý dự kiến sẽ có những khoản tiết kiệm chi phí đáng kể từ quá trình hợp nhất.

Theo các tiết lộ từ năm trước, tổ chức hợp nhất này dự kiến sẽ mang lại mức tăng 21% lợi nhuận cho năm 2027, cộng thêm dự báo đồng thuận về khoảng 12% tăng trưởng lợi nhuận hữu cơ trong năm 2026. Sự kết hợp này có thể tạo ra lợi nhuận năm 2027 vượt xa các ước tính cơ sở của năm 2025 hơn 35%. Ngay cả khi mức nhân hệ số lợi nhuận dự kiến 10.5 lần của Pinnacle hiện tại giữ nguyên, sự tiến bộ về lợi nhuận này sẽ mang lại lợi nhuận đáng kể trong một khung thời gian rút ngắn.

Cổ phiếu ngân hàng ngày nay: Lập luận về kiên nhẫn và lựa chọn kỹ lưỡng

Môi trường hiện tại cho thấy cách các sự cố thị trường có thể tạo ra những cơ hội hấp dẫn trong cổ phiếu ngân hàng dành cho các nhà đầu tư kỷ luật. Trong khi biến động tạo ra sự không chắc chắn, ba tổ chức nêu trên có các yếu tố thúc đẩy hoạt động riêng biệt — dù qua tái cấu trúc nội bộ, sửa chữa bảng cân đối kế toán, hay các hiệu ứng hợp nhất — có thể thúc đẩy lợi nhuận đáng kể cho cổ đông trong những năm tới.

Thay vì xem sự yếu kém gần đây như một tín hiệu cảnh báo, các nhà đầu tư có tầm nhìn trung hạn đến dài hạn có thể thấy đây là thời điểm hấp dẫn để thiết lập hoặc gia tăng vị thế trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là ở những tổ chức mà ban quản lý có thể thực thi để mở khóa giá trị đáng kể.