Bản đồ toàn cầu về tuổi nghỉ hưu theo quốc gia: Những quốc gia nào cho phép bạn nghỉ hưu sớm nhất?

Trong khi nhiều người mơ ước nghỉ hưu ở tuổi 65 hoặc sớm hơn, thực tế đối với phần lớn người lao động là xu hướng kéo dài sự nghiệp. Dân số già đi, áp lực từ quỹ lương hưu và các thách thức tài chính đã thúc đẩy hầu hết các quốc gia phát triển nâng cao tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, vẫn còn những khu vực trên thế giới duy trì các lựa chọn nghỉ hưu sớm đáng ngạc nhiên theo tiêu chuẩn quốc tế. Hiểu rõ về bức tranh đa dạng về tuổi nghỉ hưu của các quốc gia cho thấy sự chênh lệch rõ rệt trong cách các xã hội cân bằng giữa tuổi thọ lao động, tính bền vững kinh tế và an ninh nghỉ hưu.

Cơ cấu hệ thống nghỉ hưu khác nhau rất nhiều trên toàn cầu. Hầu hết các quốc gia vận hành các kế hoạch đóng góp tích lũy—nơi người lao động đóng một phần trăm thu nhập và nhận lợi ích dựa trên số năm làm việc, độ tuổi và hồ sơ đóng góp—hoặc các kế hoạch lợi ích cố định đảm bảo mức lợi ích cụ thể bất kể điều kiện thị trường. Những khác biệt căn bản này định hình ý nghĩa của việc nghỉ hưu sớm và những gì người nghỉ hưu có thể mong đợi.

Đa dạng về cảnh quan nghỉ hưu ở Châu Á-Thái Bình Dương

Khu vực Châu Á-Thái Bình Dương thể hiện sự biến đổi đáng kể về tuổi nghỉ hưu theo từng quốc gia. Indonesia dẫn đầu với một trong những chính sách nghỉ hưu dễ tiếp cận nhất thế giới, cho phép cả nam và nữ nghỉ việc khi 57 tuổi. Tuy nhiên, lợi thế này đi kèm với một điều kiện: quốc gia này đang dần nâng mức ngưỡng này. Bắt đầu từ năm 2024, tuổi nghỉ hưu sẽ tăng mỗi năm, đạt 58 vào năm 2024, và tiếp tục mỗi ba năm cho đến khi đạt 65 vào năm 2043. Nhân viên khu vực tư nhân đóng góp vào hệ thống an sinh xã hội do nhà nước quản lý, với người nghỉ hưu lựa chọn giữa nhận một lần hoặc các khoản thanh toán từng phần liên tục.

Khung nghỉ hưu của Ấn Độ phản ánh sự biến đổi theo ngành nghề. Nhân viên chính phủ trung ương có thể nghỉ hưu ở tuổi 60, trong khi nhân viên chính quyền địa phương ở Kerala cũng đạt mốc này sau các điều chỉnh năm 2020. Hầu hết nhân viên khu vực tư nhân đủ điều kiện tham gia Quỹ Tiền lương Nhân viên (Employees Provident Fund) từ 55 tuổi với thời gian công tác tối thiểu, mặc dù Chương trình Lương hưu Nhân viên chính thức (Employees’ Pension Scheme) yêu cầu tuổi 58 cộng thêm một thập kỷ đóng góp. Tuy nhiên, các chương trình chính thức này chỉ chiếm khoảng 12% lực lượng lao động Ấn Độ—chủ yếu là nhân viên chính phủ và các công ty lớn.

Tuổi nghỉ hưu của Trung Quốc theo góc nhìn quốc gia đặc biệt phức tạp do phân chia nghề nghiệp. Tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn là 60 đối với nam và 55 đối với nữ trong các vai trò văn phòng, nhưng nữ trong các vị trí lao động chân tay có thể nghỉ hưu ở 50 tuổi. Người lao động trong các công việc đòi hỏi thể lực cao còn được phép nghỉ sớm hơn, với một số nữ đủ điều kiện ở 45 tuổi và nam ở 55 tuổi. Hệ thống lương hưu hai tuyến gồm lương hưu cơ bản (1% mức lương trung bình mỗi năm bảo hiểm cho những người có trên 15 năm đóng góp) và lương hưu đóng góp xác định (nơi người lao động hướng 8% lương vào các tài khoản cá nhân).

Thách thức phức tạp về lương hưu ở Đông Âu

Nga hiện cho phép nam nghỉ hưu ở 60 tuổi và nữ ở 55 tuổi, nhưng đang đối mặt với áp lực hệ thống ngày càng tăng. Dân số già đã gây áp lực lên tài chính lương hưu, thúc đẩy chính phủ dự kiến nâng mức ngưỡng này—lên 65 cho nam và 60 cho nữ—đến năm 2028. Nghỉ hưu sớm vẫn còn khả thi đối với những người có lịch sử làm việc xuất sắc (hơn 42 năm cho nam, hơn 37 năm cho nữ), mặc dù việc nhận lương hưu bị hoãn đến tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn. Tất cả người lao động Nga phải đóng góp ít nhất tám năm trước khi có thể nhận lương hưu.

Cảnh quan tuổi nghỉ hưu của Thổ Nhĩ Kỳ đã trải qua nhiều thay đổi lớn. Hiện tại, nam nghỉ hưu ở 60 tuổi và nữ ở 58 tuổi, nhưng một chính sách thay đổi năm 2023 đã tạo ra các lộ trình thay thế cho những người đăng ký trước ngày 8 tháng 9 năm 1999—yêu cầu 25 năm đóng góp cho nam và 20 năm cho nữ. Giống như Nga, Thổ Nhĩ Kỳ đang nâng dần tuổi nghỉ hưu, mục tiêu là 65 cho cả hai giới vào năm 2044. Phương pháp tiếp cận từng bước này nhằm cung cấp cho người lao động thời gian chuyển đổi phù hợp.

Tiêu chuẩn đang phát triển ở Trung Đông và Ả Rập Xê-út

Ả Rập Xê-út là một ngoại lệ khu vực với tuổi nghỉ hưu tương đối trẻ theo tiêu chuẩn quốc gia. Cả nam và nữ có thể nghỉ hưu ở 58 tuổi sau khi tích lũy 120 tháng đóng góp, hoặc ở bất kỳ độ tuổi nào với 300 tháng phục vụ. Đáng chú ý, chính phủ đã nâng mức lương hưu tối thiểu lên 20% vào năm 2023, thể hiện cam kết đảm bảo thu nhập hưu trí bất chấp những biến động kinh tế khu vực. Hệ thống lương hưu công bắt buộc bao phủ tất cả người lao động một cách đồng đều.

Châu Phi và châu Mỹ: Các phương pháp đối lập

Hệ thống lương hưu của Nam Phi tương tự như Ả Rập Xê-út, với tuổi 60 cho tất cả công dân, mặc dù có điều kiện dựa trên thu nhập và tài sản. Trợ cấp “trợ cấp người cao tuổi” của công cộng yêu cầu giới hạn về thu nhập và tài sản cùng với ngưỡng tuổi. Cách tiếp cận này kết hợp quyền truy cập phổ quát với mục tiêu tài chính. Các khoản lương hưu tư nhân bổ sung và đóng góp tự nguyện cung cấp các lựa chọn bổ sung cho người có thu nhập cao hơn.

Colombia có hệ thống hai tầng, trong đó tuổi nghỉ hưu theo so sánh quốc gia cho thấy các tùy chọn linh hoạt. Nam nghỉ hưu ở 62 tuổi và nữ ở 57 tuổi, với người lao động có thể chọn giữa các kế hoạch công theo phương thức đóng góp theo thời gian hoặc các tài khoản cá nhân tư nhân. Việc chuyển đổi hệ thống được phép mỗi năm năm cho đến một thập kỷ trước khi nghỉ hưu, giúp người lao động tối ưu hóa phương án dựa trên hoàn cảnh cá nhân.

Kiến trúc nghỉ hưu của Costa Rica tương tự các quốc gia phát triển với ngưỡng 65 tuổi cho cả nam và nữ. Lương hưu toàn phần yêu cầu 300 tháng (25 năm) đóng góp, trong khi những người có từ 15-25 năm đủ điều kiện nhận lương hưu tỷ lệ. Các tài khoản cá nhân bổ sung và các tùy chọn đóng góp xác định tự nguyện hoàn thiện khung, tạo thành một hệ thống an ninh đa tầng.

Các quốc gia phát triển và tiêu chuẩn 65 tuổi

Áo đại diện cho tiêu chuẩn của các quốc gia phát triển, với nam đã nghỉ hưu ở 65 tuổi. Tuy nhiên, phụ nữ hiện nay nhận lương hưu ở 60 tuổi—một sự chênh lệch đang dần được loại bỏ thông qua các mức tăng dần đến 65 tuổi vào năm 2033. Hệ thống lợi ích cố định của Áo yêu cầu ít nhất 180 tháng đóng góp, với các khoản bổ sung thu nhập bảo vệ những người nghỉ hưu có thu nhập thấp khỏi rơi xuống dưới ngưỡng tối thiểu.

Hiểu rõ bối cảnh nghỉ hưu toàn cầu của bạn

Tuổi nghỉ hưu theo quốc gia biến đổi rõ rệt vì các quốc gia ưu tiên các giá trị khác nhau: một số nhấn mạnh việc hỗ trợ người lao động sớm thông qua các chế độ nghỉ hưu dễ tiếp cận, trong khi những quốc gia khác tập trung vào tính bền vững của hệ thống lương hưu thông qua yêu cầu đóng góp cao hơn. Mô hình rõ ràng: các nền kinh tế đang phát triển thường có tuổi nghỉ hưu thấp hơn, phản ánh các ngành nghề đòi hỏi thể lực cao, trong khi các quốc gia phát triển ngày càng nâng cao ngưỡng nghỉ hưu để duy trì dân số già.

Một yêu cầu phổ quát tồn tại ở tất cả các quốc gia này: đóng góp đáng kể trước đó. Dù dự định nghỉ hưu sớm ở Indonesia hay nghỉ hưu theo tuổi tiêu chuẩn ở Áo, việc nhận lương hưu thành công đòi hỏi nhiều năm tham gia đều đặn. Người lao động xem xét nghỉ hưu quốc tế hoặc nhập cư nên hiểu rõ các ngưỡng này từ sớm—an ninh hưu trí phụ thuộc ít hơn vào tuổi mơ ước và nhiều hơn vào sự chuẩn bị có chủ đích, liên tục trong suốt những năm làm việc.