Xây dựng triệu phú đầu tiên của bạn: Chiến lược giá trị ròng của Dave Ramsey

Chuyên gia tài chính Dave Ramsey gần đây đã chia sẻ những hiểu biết về cách mọi người có thể tích lũy được 1 triệu đô la đầu tiên trong giá trị ròng của mình. Theo phân tích của ông, có hai phương pháp cơ bản luôn thúc đẩy việc tích lũy của cải cho những người đạt mốc giá trị ròng bảy chữ số.

Đầu tư hưu trí chiến lược cho tăng trưởng dài hạn

Con đường đầu tiên liên quan đến việc đầu tư kỷ luật vào các tài khoản hưu trí và quỹ tương hỗ cổ phiếu chất lượng cao. Dave Ramsey nhấn mạnh rằng việc đóng góp đều đặn vào các phương tiện như 401(k) và Roth IRA tạo nền tảng cho việc xây dựng của cải bền vững. Các tài khoản ưu đãi thuế này cho phép số tiền của bạn sinh lời theo thời gian, tạo ra sự tăng trưởng đáng kể về giá trị ròng mà không cần quản lý tích cực.

Sức mạnh của phương pháp này nằm ở tính nhất quán của nó. Bằng cách tự động chuyển tiền vào các phương tiện hưu trí này, bạn loại bỏ cảm xúc khỏi các quyết định đầu tư và tận dụng lợi ích của trung bình giá dollar. Phương pháp này đã giúp vô số cá nhân chứng kiến giá trị ròng của họ tăng trưởng đều đặn bất chấp biến động thị trường ngắn hạn.

Loại bỏ khoản vay thế chấp của bạn: Tăng tốc của cải

Thành phần quan trọng thứ hai là loại bỏ nợ thế chấp của bạn. Ramsey Solutions báo cáo rằng trung bình, triệu phú trả hết nhà trong khoảng 10,2 năm—nhanh hơn nhiều so với kỳ hạn tiêu chuẩn 30 năm. Cách tiếp cận tích cực này trong việc trả nợ thế chấp có ảnh hưởng sâu sắc đến việc xây dựng giá trị ròng.

Sự khác biệt rõ ràng. Hãy xem xét một khoản vay thế chấp 240.000 đô la với lãi suất 7% và khoản thanh toán hàng tháng tiêu chuẩn là 1.597 đô la. Bằng cách thực hiện thêm một khoản thanh toán hàng quý, bạn sẽ loại bỏ nợ trong khoảng 15 năm thay vì 30—tiết kiệm khoảng 184.000 đô la tiền lãi. Khoản tiết kiệm này trực tiếp chuyển thành vốn bổ sung mà bạn có thể đầu tư.

Các chiến lược thực tế để tăng tốc loại bỏ nợ

Đạt được việc trả nợ thế chấp nhanh hơn đòi hỏi hành động có chủ đích. Một số chiến lược có thể giúp:

Thực hiện các khoản thanh toán thêm vào principal. Ngay cả các khoản thanh toán bổ sung hàng quý cũng làm rút ngắn đáng kể thời gian trả nợ của bạn. Phép tính rất thuyết phục: cắt giảm thời gian vay thế chấp của bạn một nửa tự nhiên giải phóng một lượng vốn đáng kể.

Cắt giảm chi tiêu không cần thiết. Xem xét các khoản đăng ký dịch vụ, chi phí ăn uống và chi phí mua sắm. Những giảm thiểu nhỏ trong nhiều danh mục tạo ra không gian ý nghĩa trong ngân sách của bạn để thực hiện các khoản thanh toán thêm cho khoản vay thế chấp mà không cần thay đổi lớn về lối sống.

Chuyển hướng tất cả thu nhập dư thừa. Tiền thưởng, tăng lương, chia sẻ lợi nhuận và các khoản thu nhập bất ngờ khác nên trực tiếp hướng vào khoản vay mua nhà của bạn. Trong khi Ramsey thừa nhận việc thưởng thức tiền của bạn thỉnh thoảng, thì tránh sự phát triển lối sống là điều cần thiết—cám dỗ nâng cấp lối sống sẽ hấp thụ vốn có thể thúc đẩy tăng trưởng giá trị ròng.

Xem xét việc thu nhỏ quy mô nhà ở chiến lược. Một ngôi nhà nhỏ hơn giảm cả khoản vay chính và chi phí bảo trì định kỳ, giải phóng nguồn lực để đầu tư vào các tài khoản hưu trí.

Hiệu ứng nhân đôi của của cải

Tinh thần của phương pháp giá trị ròng của Dave Ramsey nằm ở cách hai chiến lược này bổ sung cho nhau. Bằng cách loại bỏ nợ thế chấp trước nhiều năm so với kế hoạch, bạn giữ lại hàng trăm nghìn đô la mà nếu không sẽ biến mất vào các khoản thanh toán lãi. Số vốn này sau đó trực tiếp đổ vào các tài khoản hưu trí và quỹ cổ phiếu, nơi nó sinh lời theo thời gian.

Kết quả là sự tích lũy giá trị ròng theo cấp số nhân. Thay vì để các khoản thanh toán lãi làm cạn kiệt của cải của bạn, bạn đang hướng mọi đồng tiền vào sự tăng trưởng của tài sản. Phương pháp kỷ luật hai chiều này—đầu tư đều đặn trong khi loại bỏ nợ một cách quyết liệt—giải thích tại sao những người theo đuổi nó đạt được giá trị ròng bảy chữ số một cách đáng tin cậy hơn so với các kế hoạch tài chính thông thường.