Bạn có nên mua nhà di động? Các chuyên gia tài chính khuyên nên suy nghĩ kỹ lại

Khi xem xét liệu bạn có nên mua nhà di động như một con đường để sở hữu nhà hay không, thực tế tài chính có thể khiến bạn ngạc nhiên. Trong khi nhà di động mang lại một lối vào phù hợp túi tiền để sở hữu bất động sản cho hàng triệu người Mỹ, các chuyên gia tài chính như Dave Ramsey lập luận rằng lựa chọn này xứng đáng được xem xét kỹ lưỡng trước khi bạn bỏ tiền ra.

Câu hỏi về việc có nên mua nhà di động vượt ra ngoài việc chỉ tìm một nơi ở phù hợp túi tiền—nó về cơ bản là hiểu cách khoản đầu tư của bạn sẽ hoạt động theo thời gian. Đối với những người muốn xây dựng sự giàu có thông qua sở hữu nhà, con đường nhà di động đòi hỏi phải xem xét cẩn thận.

Tại sao nhà di động mất giá nhanh chóng

Lập luận tài chính cốt lõi chống lại việc mua nhà di động tập trung vào một nguyên tắc: khấu hao. Khác với các ngôi nhà truyền thống xây trên nền móng vững chắc, nhà di động thường mất giá ngay từ khoảnh khắc mua vào. Như Ramsey giải thích, “Khi bạn bỏ tiền vào những thứ giảm giá trị, điều đó khiến bạn nghèo hơn.”

Sự khấu hao này tạo ra một vấn đề toán học cho người mua. Khi ai đó mua nhà di động hy vọng nó sẽ trở thành một khoản đầu tư xây dựng sự giàu có, họ đang chống lại các lực thị trường ngay từ ngày đầu tiên. Cấu trúc của nó—ngôi nhà thực tế—hoạt động giống như một tài sản giảm giá trị tương tự như một chiếc xe hơi hơn là bất động sản tăng giá.

Nhiều người mua nhầm tưởng rằng khoản đầu tư nhà di động của họ cuối cùng sẽ tăng giá trị. Họ chỉ ra các trường hợp giá trị bất động sản xung quanh tăng lên, tạo ra cảm giác lợi nhuận tổng thể. Tuy nhiên, lợi nhuận này đến từ mảnh đất dưới nhà di động, chứ không phải chính cấu trúc nhà. Như các chuyên gia nhận định, đất đai ở các vị trí đắc địa thường có xu hướng tăng giá theo thời gian, nhưng sự tăng giá này che khuất sự giảm giá đồng thời của giá trị thực của nhà di động.

Sự khác biệt về bất động sản: Hiểu rõ những gì bạn thực sự đang mua

Một hiểu lầm quan trọng khiến nhiều người mua không nhận thức được lý do tại sao quyết định này lại quan trọng. Khi bạn mua nhà di động, bạn không nhất thiết đang mua thứ mà phần lớn mọi người coi là bất động sản theo nghĩa truyền thống. Thay vào đó, bạn thường mua một cấu trúc nằm trên đất mà bạn có thể hoặc không sở hữu.

Đây là nơi sự khác biệt về tài chính trở nên cực kỳ quan trọng: chính mảnh đất—mà các cố vấn tài chính gọi là “thành phần bất động sản”—có thể tăng giá trị theo thời gian. Tuy nhiên, cấu trúc nhà di động lại đi theo hướng ngược lại. Trong nhiều trường hợp, sự tăng giá của đất đai thực sự che khuất thực tế rằng khoản mua của bạn—chính nhà di động—tiếp tục mất giá.

Toán học có vẻ khá tích cực khi bạn xem xét tổng giá trị của bất động sản. Mảnh đất tăng giá có thể che khuất cấu trúc giảm giá, tạo ra cái mà các chuyên gia tài chính mô tả là “ảo tưởng về lợi nhuận”. Bạn có thể nghĩ rằng mình đang kiếm tiền từ khoản đầu tư của mình khi thực tế, bạn chỉ đang chứng kiến đất giữ giá trị trong khi khoản mua thực tế của bạn giảm dần.

Lựa chọn thuê: Một cách tiếp cận khác cho các khoản thanh toán hàng tháng

Đối với những người hỏi “tôi có nên mua nhà di động không”, các cố vấn tài chính thường đề xuất xem xét một phương án khác có thể cảm thấy phản trực giác: thuê nhà.

Phương án thuê mang lại lợi thế rõ ràng về mặt rủi ro tài chính. Khi bạn thuê, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cung cấp chỗ ở mà không gặp phải vấn đề của tài sản giảm giá. Mỗi tháng bạn trả tiền thuê, bạn chỉ đang trả cho chỗ ở, không phải tài sản đang giảm giá trị. Bạn không nghèo hơn vào cuối mỗi tháng vì cấu trúc không mất giá.

Ngược lại, khi mua nhà di động nghĩa là bạn đang thanh toán cho một tài sản giảm giá, bạn đối mặt với một thử thách tài chính kép: bạn đang thanh toán trong khi đồng thời chứng kiến khoản đầu tư của mình giảm giá trị. Điều này tạo ra một kết quả tài chính hoàn toàn khác so với thuê nhà, nơi nghĩa vụ của bạn chỉ là cung cấp tiền thuê nhà mà không phải lo lắng về yếu tố khấu hao.

Đối với những người thuộc tầng lớp kinh tế thấp hoặc trung bình—đối tượng chính xem xét mua nhà di động—sự khác biệt này vô cùng quan trọng. Trong khi sở hữu nhà đại diện cho Giấc mơ Mỹ truyền thống, hình thức sở hữu đó mang theo những hậu quả tài chính đáng kể. Thuê nhà giữ lại vốn có thể sẽ biến mất qua sự khấu hao.

Đưa ra quyết định đúng đắn cho tương lai tài chính của bạn

Quyết định về việc có nên mua nhà di động hay không cuối cùng phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và hoàn cảnh của bạn. Nếu mục tiêu của bạn là xây dựng sự giàu có thông qua các tài sản tăng giá, các chuyên gia cho rằng nhà di động lại là một trở ngại hơn là cơ hội.

Hiểu rõ sự khác biệt cơ bản giữa việc mua các cấu trúc giảm giá và bất động sản tăng giá giúp làm rõ lý do tại sao lựa chọn tài chính này đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng. Trước khi cam kết mua nhà di động, hãy khám phá xem các lựa chọn nhà ở khác—bao gồm cả thuê nhà—có thể phù hợp hơn với mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.