Có phải $100K là Một khoản tiền lớn khi bạn bước vào tuổi 30? Dưới đây là cách xây dựng nó

Khi bạn mới bắt đầu sự nghiệp, 100.000 đô la có thể cảm thấy như một con số khổng lồ. Nhưng liệu 100k thực sự là nhiều trong nền kinh tế ngày nay? Theo các chuyên gia tài chính như Kevin O’Leary từ Shark Tank, con số này không chỉ có thể đạt được—nó nên là mục tiêu của bạn khi đủ 33 tuổi. Hãy phân tích xem liệu 100k có phải là nhiều tiền hay không, và quan trọng hơn, làm thế nào bạn có thể thực sự đạt được điều đó.

Hiểu về Mức Thu Nhập Trung Bình của Bạn: Mức lương trung bình của các chuyên gia trẻ là bao nhiêu?

Để xác định xem việc tích lũy sáu con số có thực tế hay không, bắt đầu từ những điều cơ bản. Cục Thống kê Lao động báo cáo rằng mức lương trung bình của người lao động từ 20 đến 24 tuổi là khoảng 37.024 đô la mỗi năm. Nhìn qua, việc tiết kiệm 100.000 đô la từ mức thu nhập này có thể dường như không thể. Tuy nhiên, các phép tính cho thấy một câu chuyện khác khi bạn tính đến lãi kép và kế hoạch tài chính thông minh.

Câu hỏi thực sự không phải là 100k có phải là nhiều tiền hay không về mặt tuyệt đối—mà là liệu nó có thể đạt được thông qua tiết kiệm kỷ luật hay không. Đối với các chuyên gia trẻ mới vào nghề, mục tiêu này tương đương khoảng 2,7 lần mức lương trung bình hàng năm của họ, khiến nó trở thành một cột mốc quan trọng nhưng khả thi thay vì mơ hồ.

Chiến lược 20%: Lộ trình của bạn đến sáu con số

Kevin O’Leary gần đây chia sẻ công thức của mình trên mạng xã hội: tiết kiệm 20 phần trăm của lương và để tiền của bạn phát triển qua lợi nhuận thị trường. Lời khuyên này nghe có vẻ đơn giản, nhưng đòi hỏi bạn phải đánh giá trung thực về thói quen chi tiêu của mình.

Nếu bạn kiếm khoảng mức lương trung bình 37.024 đô la và dành ra 20% trước thuế, bạn sẽ có khoảng 617 đô la mỗi tháng. Chìa khóa, theo O’Leary, là tìm cách giải phóng số vốn này—cắt giảm các khoản mua sắm không cần thiết, giảm chi tiêu tùy ý, hoặc khám phá các cơ hội thu nhập phụ.

Đối với những người có chi phí cao hơn, bổ sung tiết kiệm bằng một công việc phụ tạo ra hơn 1.000 đô la mỗi tháng có thể thúc đẩy nhanh tiến trình của bạn đáng kể. Dù bạn đang trả tiền thuê nhà, hỗ trợ vay sinh viên, hay sống cùng gia đình, điều đó đều ảnh hưởng đáng kể. Tình hình sống của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiết kiệm, nhưng ngay cả những khoản đóng góp nhỏ như 600 đô la mỗi tháng cũng rất có sức mạnh theo thời gian.

Nhìn tiền của bạn nhân lên: Các con số thực tế đằng sau sự tăng trưởng

Tiền bạn tiết kiệm đi đâu? O’Leary đề xuất đầu tư với lợi nhuận từ 5% đến 7% mỗi năm. Dữ liệu lịch sử cho thấy thị trường chứng khoán trung bình đạt khoảng 10% lợi nhuận trong vài thập kỷ qua, vì vậy việc tìm các khoản đầu tư sinh lợi ít nhất 6% là khả thi thông qua danh mục đa dạng hoặc quỹ chỉ số.

Khi áp dụng các con số này vào phép tính lãi kép: $617 mỗi tháng tăng trưởng với lợi nhuận 6% mỗi năm sẽ tích lũy thành 102.236 đô la sau 10 năm. Đó chính là mục tiêu 100.000 đô la của bạn đạt được khi bạn bắt đầu từ 23 tuổi.

Nhưng điều thú vị là, nếu bạn duy trì khoản đầu tư đó thêm một thập kỷ nữa, số tiền đó sẽ tăng lên 287.122 đô la khi bạn 43 tuổi. Tiếp tục đến tuổi 63, quỹ hưu trí của bạn sẽ đạt khoảng 1,2 triệu đô la—cho thấy thời gian thực sự trở thành tài sản lớn nhất trong việc xây dựng của cải.

Các lộ trình thay thế: Lợi thế của 401(k)

Bạn không nhất thiết phải dựa hoàn toàn vào các khoản đầu tư tự quản lý. Một kế hoạch 401(k) truyền thống có thể mang lại lợi nhuận từ 5% đến 8% mỗi năm, cung cấp cả lợi ích về thuế và khoản đóng góp đối ứng từ nhà tuyển dụng. Nếu công ty của bạn đối ứng khoản tiền, bạn chỉ cần đầu tư ít hơn 300 đô la mỗi kỳ lương để đạt mục tiêu trên 100.000 đô la trong cùng khoảng thời gian 10 năm.

Phương pháp này thường đòi hỏi ít kiến thức tài chính hơn và có tính năng tự động góp tiền, phù hợp cho những người mới bắt đầu hành trình xây dựng của cải. Đối với nhiều chuyên gia trẻ, kế hoạch 401(k) là con đường ít trở ngại nhất để tích lũy khoản tiết kiệm đáng kể.

Từ Người Trẻ Đến Triệu Phú: Quỹ tài sản trong 30 năm

Sức mạnh của chiến lược này còn vượt xa tuổi 30 của bạn. Nếu bạn duy trì kỷ luật tiết kiệm 20% thu nhập suốt sự nghiệp—đặc biệt khi lương của bạn tăng lên—hiệu ứng lãi kép sẽ trở nên phi thường. Hầu hết các chuyên gia thấy khả năng kiếm tiền của họ gấp đôi hoặc gấp ba trong hai thập kỷ.

Hãy tưởng tượng bắt đầu với 37.024 đô la nhưng dần dần kiếm 50.000 đô la, rồi 65.000 đô la, rồi hơn 80.000 đô la khi bạn tích lũy kinh nghiệm và thăng tiến. Việc áp dụng đều đặn 20% nghĩa là bạn đang tiết kiệm ngày càng nhiều hơn, nhưng cơ chế tính toán vẫn như cũ. Tài sản của bạn tăng trưởng theo cấp số nhân chứ không phải theo cấp số cộng.

Đến tuổi nghỉ hưu theo truyền thống, phương pháp này không chỉ mang lại sáu con số—mà còn mang lại bảy con số, biến sự an toàn tài chính của bạn từ “ổn định” thành “độc lập”.

Làm thế nào để thực hiện trong thực tế: Các điều chỉnh thực tiễn phù hợp với tình hình của bạn

Khung lý thuyết mà O’Leary đưa ra giả định mức thu nhập trung bình và điều kiện chi tiêu tiêu chuẩn. Thực tế của bạn có thể khác nhiều. Nếu bạn đang gánh nặng khoản vay sinh viên lớn, sống ở thành phố đắt đỏ, hoặc hỗ trợ người phụ thuộc, việc đạt được tỷ lệ tiết kiệm 20% đòi hỏi các chiến lược bổ sung:

• Tìm kiếm các vị trí đầu vào có mức lương cao hơn trong lĩnh vực của bạn
• Đầu tư vào kỹ năng để tăng tốc độ kiếm tiền
• Kết hợp nhiều nguồn thu nhập
• Tăng dần khoản tiết kiệm khi các khoản nợ giảm xuống

Liệu 100k có phải là nhiều tiền để tích lũy không? Điều đó phụ thuộc vào thời gian và điểm xuất phát của bạn. Nhưng bắt đầu từ 23 tuổi và đạt được mục tiêu này vào 33 tuổi chuyển câu hỏi từ “liệu điều này có thể không?” thành “tôi có đủ cam kết để biến điều đó thành hiện thực không?” Các phép tính toán học ủng hộ tuyên bố của O’Leary khi tất cả các biến số phù hợp—và đối với nhiều người trẻ, các biến số đó còn phù hợp hơn họ nghĩ.