Các Tòa án Phá sản Đối xử Như Thế nào với Thẻ Quà tặng: Hiểu rõ Quyền lợi Người tiêu dùng của Bạn

Khi các nhà bán lẻ lớn nộp đơn phá sản, số phận của hàng triệu đô la giá trị của thẻ quà tặng đang treo lơ lửng trong tình trạng không rõ ràng. Nhưng cách các tòa án phá sản xử lý những chiếc thẻ này—và quyền lợi của người tiêu dùng được giữ lại—vẫn còn là một bí ẩn đối với nhiều khách hàng. Câu trả lời phụ thuộc vào một sự phân biệt quan trọng: liệu nhà bán lẻ có dự định tồn tại hay sẽ đóng cửa hoàn toàn, và quan trọng nhất, quyết định của tòa án phá sản.

Quyết định đầu tiên của Tòa án: Xác định trạng thái của Thẻ quà tặng

Khi một nhà bán lẻ bắt đầu thủ tục phá sản, họ phải nộp đơn xin phép tòa án để tiếp tục chấp nhận thẻ quà tặng. Đây là khoảnh khắc then chốt nơi các tòa án phá sản xác định liệu người sở hữu thẻ có còn giá trị hay sẽ mất toàn bộ số tiền của mình. Theo Shelley Hunter, chuyên gia về thẻ quà tặng tại GiftCards.com, “Khi một cửa hàng nộp đơn phá sản, mức độ cấp bách còn lớn hơn nữa” vì cửa sổ để sử dụng các thẻ đã được chấp nhận thường đóng lại trong vòng vài ngày hoặc vài tuần.

Các tòa án phá sản đánh giá từng trường hợp một cách riêng biệt. Toys R Us, nộp đơn xin bảo vệ vào tháng 9 năm 2017, đã nhanh chóng được tòa án chấp thuận tiếp tục chấp nhận thẻ quà tặng trong khi vận hành hơn 1.600 cửa hàng của mình qua mùa lễ hội. Quyết định của tòa phản ánh ý định của nhà bán lẻ là tiếp tục hoạt động. Tuy nhiên, khi The Limited tuyên bố đóng cửa các cửa hàng trước khi nộp đơn vào tháng 1 năm 2017, khách hàng không có cơ hội nào để đổi thẻ—tòa án không cho phép thời gian gia hạn.

Ưu tiên và Thanh toán: Nơi các yêu cầu về Thẻ quà tặng thực sự được xử lý

Hiểu cách các tòa án phá sản xếp hạng các chủ nợ là điều cần thiết để hiểu tại sao người sở hữu thẻ quà tặng lại gặp nhiều khó khăn. Trong quá trình thanh lý phá sản (quy trình Chương 7), tòa án thiết lập thứ tự ưu tiên các chủ nợ. Các chủ nợ có thế chấp—như ngân hàng và chủ nhà giữ tài sản thế chấp—được ưu tiên hàng đầu. Các chủ nợ không có thế chấp, trong đó có người sở hữu thẻ quà tặng, nằm ở vị trí thấp nhất.

Như Pamela Banks từ Consumers Union giải thích, người sở hữu thẻ quà tặng phải “đứng xếp hàng với một chiếc cốc thiếc” và hy vọng còn tài sản sau khi các chủ nợ có thế chấp nhận thanh toán. Điều này có nghĩa là họ phải nộp “bằng chứng về yêu cầu” trong tòa án phá sản như một chủ nợ không có thế chấp, một quá trình có thể kéo dài hàng tháng mà không đảm bảo sẽ lấy lại được gì.

Kết quả hoàn toàn phụ thuộc vào việc còn tài sản hay không. Đôi khi còn, đôi khi không. Người sở hữu phải cung cấp bằng chứng về quyền sở hữu—thường là hóa đơn kích hoạt thẻ quà tặng—để chứng minh yêu cầu của mình.

Tiền lệ pháp lý: Thanh toán 46 triệu đô la của RadioShack

Vụ phá sản của RadioShack năm 2015 minh họa cách hoạt động của các hoạt động vận động có thể ảnh hưởng đến quyết định của tòa án phá sản. Khi RadioShack ngừng chấp nhận thẻ quà tặng, các tổng chưởng lý của các bang đã gây sức ép lên tòa án, dẫn đến một thỏa thuận mang tính bước ngoặt: công ty phải trả 46 triệu đô la để hoàn trả cho người tiêu dùng còn số dư. Người sở hữu thẻ có một năm để nộp yêu cầu, và các tòa án đã xem các yêu cầu này là ưu tiên hàng đầu so với các chủ nợ chung.

Tuy nhiên, các chuyên gia phá sản cảnh báo rằng kết quả này là ngoại lệ, không phải quy luật. Charles Tatelbaum, luật sư phá sản tại Tripp Scott, nhấn mạnh rằng các phán quyết có lợi như vậy cho người sở hữu thẻ quà tặng là hiếm gặp.

Chiến lược bảo vệ: Hành động trước khi phá sản xảy ra

Với cách các tòa án phá sản thường xử lý các yêu cầu về thẻ quà tặng, người tiêu dùng nên áp dụng các biện pháp phòng ngừa. Chú ý đến các tín hiệu tài chính từ các nhà bán lẻ trong danh mục của bạn. Nếu một cửa hàng có dấu hiệu gặp khó khăn—như Sears và Kmart đã thể hiện—hãy tránh mua thẻ quà tặng của họ.

Cân nhắc sử dụng thẻ trả trước do các mạng thanh toán lớn phát hành thay vì thẻ của riêng nhà bán lẻ. Những thẻ này hoạt động tại nhiều cửa hàng, giảm thiểu tác động của việc một nhà bán lẻ thất bại.

Nếu bạn đã sở hữu thẻ quà tặng của một nhà bán lẻ gặp khó khăn, hãy sử dụng ngay lập tức. Ngay khi tin phá sản trở thành công khai, các tòa án thường hạn chế việc chấp nhận thẻ trong thời gian ngắn. Tốc độ hành động quan trọng hơn hầu hết các yếu tố khác.

Lựa chọn cuối cùng: Trả lại qua Chargeback thẻ tín dụng

Nếu tất cả các quy trình của tòa án phá sản thất bại và không có khoản hoàn trả nào xảy ra, bạn còn một phương án cuối cùng: yêu cầu chargeback. Nếu bạn đã mua thẻ quà tặng bằng thẻ tín dụng, hãy yêu cầu hoàn tiền lại từ nhà phát hành thẻ của bạn. Điều này bỏ qua hoàn toàn các thủ tục của tòa án phá sản, mặc dù thành công còn tùy thuộc vào chính sách của thẻ và thời điểm giao dịch.

Tóm lại: Cách các tòa án phá sản xem xét quyền của người sở hữu thẻ quà tặng

Cuối cùng, các tòa án phá sản cân nhắc lợi ích của nhà bán lẻ đối lập với quyền lợi của người tiêu dùng dựa trên từng trường hợp cụ thể. Một số quyết định ủng hộ người sở hữu thẻ; phần lớn thì không. Hiểu rằng các tòa án xếp hạng thẻ quà tặng là yêu cầu không có thế chấp—đứng cuối cùng trong danh sách các tài sản còn lại—giải thích tại sao việc lấy lại giá trị lại khó khăn như vậy. Lựa chọn tốt nhất của bạn vẫn là sử dụng thẻ quà tặng trước khi gặp khó khăn tài chính, giữ lại hóa đơn kích hoạt làm bằng chứng quyền sở hữu, và liên tục theo dõi tình hình tài chính của nhà bán lẻ.