Những gì Trung bình người 35 tuổi thực sự có trong số dư 401k của họ ngay bây giờ

Nếu bạn đang ở độ tuổi giữa 30, việc hiểu rõ vị trí tài chính của mình so với các đồng nghiệp có thể vừa là động lực vừa là sự tỉnh thức. Theo dữ liệu mới nhất từ Vanguard, trung bình một người 35 tuổi đã tích lũy khoảng 103.552 đô la trong số dư 401k của mình. Tuy nhiên, có một điểm đáng chú ý về con số này mà bạn cần để ý.

Thực tế đằng sau những con số 401(k)

Con số trung bình 103.552 đô la nghe có vẻ khích lệ cho đến khi bạn nhìn vào số trung vị: 39.958 đô la. Khi có một khoảng cách rõ rệt giữa trung bình và trung vị, điều đó cho thấy một câu chuyện tiết lộ. Một nhóm nhỏ những người tiết kiệm cao đang kéo trung bình lên, trong khi người trung bình ở độ tuổi 35 lại có số tiền tiết kiệm đáng kể ít hơn. Nói cách khác, nếu số dư 401k của bạn nằm trong khoảng 35.000 đến 45.000 đô la, bạn thực sự đang ở trong một nhóm khá phổ biến.

Sự phân biệt này quan trọng vì nó cho thấy nhiều người ở độ tuổi giữa 30 đang cố gắng bắt kịp với khoản tiết kiệm cho hưu trí của mình. Con số trung vị có lẽ phản ánh trung thực hơn về phần lớn những người cùng độ tuổi của bạn đã tích lũy được bao nhiêu, dù con số trung bình cao hơn có thể đã gây hiểu lầm.

Tại sao số dư 401(k) của bạn ở tuổi 35 lại quan trọng hơn bạn nghĩ

Độ tuổi giữa 30 là một điểm quan trọng trong cuộc đời tài chính của bạn. Bạn có thể đang phải cân bằng nhiều ưu tiên cạnh tranh—trả nợ vay sinh viên, quỹ dự phòng khẩn cấp, có thể là tiết kiệm mua nhà—và việc nghỉ hưu dễ dàng bị đẩy xuống phía sau. Thông thường, người ta nghĩ bạn còn nhiều thời gian, nên không cần quá lo lắng bây giờ.

Nhưng số liệu cho thấy điều ngược lại: thời gian là tài sản quý giá nhất trong việc xây dựng của cải. Bạn càng bắt đầu đóng góp vào 401k sớm, khả năng tích lũy của bạn sẽ càng lớn nhờ vào sức mạnh của lãi kép. Một người 35 tuổi trung bình, cam kết tiết kiệm đều đặn ngay bây giờ, sẽ có số tiền lớn hơn nhiều khi đến tuổi nghỉ hưu so với người chần chừ thêm năm hoặc mười năm nữa, dù sau đó có đóng góp nhiều hơn.

Hơn nữa, hãy nhớ rằng chỉ dựa vào An sinh xã hội có thể không đủ. Các khoản trợ cấp này thường chỉ thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn, và vẫn còn nhiều bất định về khả năng duy trì lâu dài của chúng. Số dư 401k của bạn trở thành nền tảng giúp bạn nghỉ hưu thoải mái mà không phải lo lắng về tài chính liên tục.

Các bước thực tế để tăng cường tài khoản hưu trí của bạn

Nếu số dư 401k hiện tại của bạn thấp hơn so với các con số này, tin vui là bạn có thể thực hiện một số điều đơn giản sau:

Tối đa hóa đóng góp của nhà tuyển dụng trước. Đây là tiền miễn phí. Hãy đảm bảo bạn đóng đủ để nhận phần đối ứng đầy đủ từ nhà tuyển dụng mỗi năm—đây là lợi ích tức thì mà bạn không nên bỏ lỡ.

Tự động tăng lương. Khi bạn được tăng lương, hãy tự động chuyển một phần vào 401(k) trước khi nhận lương. Bạn sẽ không cảm thấy mất tiền vì đó là khoản tiền bạn chưa từng có cơ hội tiêu.

Tăng dần đều nếu không thể đóng hết một lần. Nếu việc tiết kiệm toàn bộ khoản tăng lương là không khả thi, hãy cam kết tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn thêm 1% mỗi năm. Những điều chỉnh nhỏ nhưng đều đặn sẽ tích lũy đáng kể theo thời gian.

Tìm kiếm nguồn tiết kiệm bổ sung. Tìm các công việc phụ hoặc thu nhập phụ để đóng góp thêm cho quỹ hưu trí. Đồng thời, xem xét lại chi tiêu hàng quý để loại bỏ những khoản chi không cần thiết, rồi chuyển khoản tiết kiệm đó vào tài khoản của bạn.

Dù số dư 401k của bạn hiện tại thấp, đúng bằng hoặc cao hơn trung bình của nhóm tuổi, vẫn luôn có cơ hội để củng cố nền tảng tài chính của mình. Người 35 tuổi trung bình bắt đầu hành động ngày hôm nay sẽ hưởng lợi nhiều hơn so với người chần chừ, đây chính là thời điểm lý tưởng để nghiêm túc với chiến lược nghỉ hưu của bạn.