Liệu triệu phú có thể nhận được An sinh Xã hội? Những gì trường hợp của Warren Buffett tiết lộ

Khi người ta nghĩ về người nhận An sinh Xã hội, hiếm khi nghĩ đến những cá nhân giàu có. Tuy nhiên, thực tế lại thú vị hơn nhiều: những người có giá trị tài sản ròng cao và triệu phú thực sự đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh Xã hội, giống như bất kỳ ai khác đã đóng góp vào hệ thống qua thuế và công việc. Câu hỏi liệu triệu phú có thể truy cập trợ cấp An sinh Xã hội hay không thường khiến nhiều người Mỹ ngạc nhiên, nhưng câu trả lời rõ ràng là có.

Điều kiện này xuất phát từ nguyên tắc nền tảng của An sinh Xã hội. Khi Tổng thống Franklin D. Roosevelt ký ban hành Đạo luật An sinh Xã hội năm 1935, chương trình này được thiết kế với một sứ mệnh cụ thể: “Chúng ta không thể đảm bảo 100% dân số chống lại 100% các rủi ro và biến cố của cuộc sống, nhưng chúng ta đã cố gắng xây dựng một luật nhằm mang lại một mức độ bảo vệ nào đó cho công dân trung bình và gia đình của họ chống lại mất việc làm và tuổi già nghèo đói.” Quan trọng là, An sinh Xã hội không dựa trên điều kiện tài chính—sự giàu có tích lũy của bạn không khiến bạn bị loại khỏi quyền lợi, cũng không làm tăng trợ cấp dựa trên giá trị tài sản hiện tại của bạn.

Vâng, Triệu phú Cũng Đủ Điều kiện Nhận An sinh Xã hội

Một ví dụ nổi bật nhất là Warren Buffett, nhà đầu tư huyền thoại và một trong những người giàu nhất thế giới. Dù giá trị tài sản ròng ước tính của ông vượt quá 165 tỷ USD, Buffett vẫn đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh Xã hội tối đa giống như bất kỳ ai khác đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện. Thực tế này thách thức quan niệm sai lầm phổ biến rằng An sinh Xã hội chỉ dành cho những người có thu nhập trung bình.

Chìa khóa để hiểu tại sao triệu phú có thể nhận trợ cấp An sinh Xã hội nằm ở chỗ chương trình hoạt động dựa trên nguyên tắc khác với nhiều người nghĩ. Nó không phải là hệ thống trợ cấp dựa trên điều kiện tài chính giảm đi dựa trên sự giàu có. Thay vào đó, An sinh Xã hội tính toán khoản thanh toán hàng tháng của bạn dựa trên lịch sử công việc và thu nhập trong suốt cuộc đời bạn—không phải tình hình tài chính hiện tại hay danh mục đầu tư của bạn.

Hiểu Khi Nào Nên Yêu Cầu Trợ Cấp Của Bạn

Thời điểm bạn yêu cầu trợ cấp An sinh Xã hội ảnh hưởng lớn đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp từ tuổi 62, nhưng điều này đi kèm với một khoản phạt nặng: khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ bị giảm tới 30%. Để nhận đủ trợ cấp, bạn phải chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, do Cơ quan An sinh Xã hội quy định là 66 hoặc 67 tuổi, tùy theo năm sinh của bạn.

Đối với những người sinh năm 1929-1930 như Buffett, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 65. Tuy nhiên, có một động lực lớn để trì hoãn: nếu bạn chờ đến tuổi 70 để bắt đầu nhận trợ cấp, khoản trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ tăng đáng kể. Cơ quan An sinh Xã hội cung cấp một khoản tăng dần theo từng năm bạn trì hoãn yêu cầu sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ, tối đa đến 70 tuổi. Đối với nhóm của Buffett, chờ từ 65 đến 70 tuổi sẽ có nghĩa là trợ cấp của ông cao hơn 22,5% so với mức trợ cấp khi đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ.

Ở tuổi 94, Buffett đã vượt xa tuổi nghỉ hưu đầy đủ và có khả năng đã nhận trợ cấp An sinh Xã hội tối đa trong nhiều thập kỷ.

Cách Cơ Quan An sinh Xã hội Tính Toán Trợ Cấp Hàng Tháng Của Bạn

Phương pháp xác định khoản trợ cấp An sinh Xã hội của bạn theo một công thức cụ thể áp dụng cho tất cả mọi người—triệu phú và người lao động trung bình. SSA dựa vào tính toán trợ cấp của bạn dựa trên bốn bước chính:

Đầu tiên, cơ quan xem xét toàn bộ hồ sơ thu nhập suốt đời của bạn. Thứ hai, điều chỉnh thu nhập thực tế của bạn để phản ánh lạm phát tiền lương và các biến đổi kinh tế kể từ năm bạn kiếm được thu nhập đó. Thứ ba, hệ thống tính trung bình thu nhập hàng tháng đã điều chỉnh của bạn trong 35 năm có thu nhập cao nhất. Cuối cùng, SSA áp dụng một công thức chuẩn để tính ra khoản trợ cấp cơ bản hàng tháng của bạn.

Cách tiếp cận dựa trên công thức này có nghĩa là thu nhập suốt đời cao hơn sẽ dẫn đến trợ cấp cao hơn—nhưng chỉ đến một giới hạn nhất định. Đó là lý do tại sao những người giàu có, có thu nhập cao trong suốt sự nghiệp, thực sự có thể nhận được các khoản thanh toán lớn hơn so với những người có thu nhập thấp hơn.

Ví dụ của Buffett: Tính Toán Trợ Cấp An Sinh của Một Tỷ Phú

Để minh họa chính xác mức trợ cấp An sinh của một tỷ phú, GOBankingRates đã sử dụng Công cụ Nhanh của Cơ quan An sinh Xã hội với thông tin thực tế của Buffett:

Dựa trên ngày sinh của Buffett là 30 tháng 8 năm 1930 và mức lương hàng năm ước tính khoảng 100.000 USD (đáng chú ý, tài sản thực của ông từ các khoản đầu tư và cổ phần vượt xa con số này và không tính vào tính toán của An sinh Xã hội), công cụ ước tính trợ cấp hàng tháng của ông vào đầu năm 2025 sẽ là 5.108 USD theo giá trị đã điều chỉnh lạm phát, dự kiến sẽ tăng trong tương lai.

Con số này rất đáng chú ý vì nhiều lý do. Thứ nhất, nó cho thấy An sinh Xã hội dựa hoàn toàn vào lương và thu nhập báo cáo của bạn—không dựa trên danh mục đầu tư, bất động sản hay giá trị tài sản ròng của bạn. Thứ hai, ngay cả với thu nhập suốt đời khủng của Buffett, khoản trợ cấp hàng tháng của ông chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng tài sản của ông. Để so sánh, giá trị tài sản ròng ước tính của ông là 165,7 tỷ USD, nghĩa là khoản trợ cấp hàng tháng của ông về mặt kinh tế là không đáng kể đối với cá nhân ông, nhưng ông vẫn đủ điều kiện nhận trợ cấp này.

Giới Hạn: Trợ Cấp An Sinh Tối Đa Là Bao Nhiêu?

Có thể bạn thắc mắc liệu vị tỷ phú Buffett có thể vượt quá mức trợ cấp tối đa mà người bình thường nhận được không. Câu trả lời là không. Mức trợ cấp tối đa của An sinh Xã hội áp dụng cho bất kỳ ai chờ đến tuổi 70 để yêu cầu, bất kể giàu có. Tuy nhiên, Buffett chắc chắn đủ điều kiện cho loại trợ cấp tối đa này dựa trên lịch sử công việc và hồ sơ thu nhập của ông.

Sự tồn tại của giới hạn trợ cấp có nghĩa là bất kể bạn kiếm được bao nhiêu trong suốt cuộc đời, cũng có một giới hạn về số tiền An sinh Xã hội sẽ trả hàng tháng cho bạn. Mức tối đa này được điều chỉnh hàng năm theo lạm phát và các thay đổi về chỉ số lương.

Điều Gì Mà Điều Này Tiết Lộ Về Thiết Kế của An sinh Xã hội

Việc triệu phú và tỷ phú nhận trợ cấp An sinh Xã hội—và phương pháp tính toán của họ giống hệt như mọi người khác—phản ánh triết lý cốt lõi của chương trình. An sinh Xã hội không bao giờ nhằm mục đích là một chương trình phúc lợi dành riêng cho người nghèo. Thay vào đó, nó hoạt động như một chương trình bảo hiểm toàn diện, được tài trợ bởi người lao động trong suốt sự nghiệp của họ.

Thiết kế toàn diện này có ý nghĩa sâu sắc. Nó có nghĩa là mọi người ở mọi mức thu nhập đều đóng góp vào hệ thống, và tất cả những ai đủ điều kiện đều có thể hưởng lợi. Đối với người như Buffett, khoản trợ cấp An sinh Xã hội chỉ là một phần nhỏ trong thu nhập nghỉ hưu của ông, nhưng đối với người Mỹ trung bình, nó thường là nền tảng tài chính quan trọng cho tuổi già của họ.

Hiểu rằng triệu phú có thể truy cập trợ cấp An sinh Xã hội không làm giảm tầm quan trọng của chương trình đối với những người phụ thuộc nhiều nhất vào nó. Thay vào đó, nó nhấn mạnh rằng An sinh Xã hội hoạt động như một chương trình bảo hiểm xã hội chân chính—toàn diện và công bằng trong phạm vi, dù tác động của nó có thể khác nhau rõ rệt dựa trên hoàn cảnh tài chính tổng thể của người nhận.