Đã tìm hiểu về các khoản vay kinh doanh gần đây và nhận ra hầu hết mọi người thực sự không hiểu rõ thế nào là tài sản thế chấp hoặc tại sao các nhà cho vay lại quan tâm nhiều đến nó. Nghĩ rằng tôi sẽ phân tích những gì tôi đã học được.

Vì vậy, về cơ bản, tài sản thế chấp chỉ là một tài sản bạn hứa sẽ giao nếu không thể trả lại khoản vay. Đó là chiếc đệm an toàn của nhà cho vay. Nếu doanh nghiệp của bạn vỡ nợ, họ có thể tịch thu bất cứ thứ gì bạn đưa ra và bán nó để thu hồi tiền của họ. Đó là lý do tại sao biết số lượng tài sản thế chấp cần thiết cho khoản vay kinh doanh lại quan trọng trước khi bạn nộp đơn.

Các nhà cho vay cũng chấp nhận nhiều loại tài sản làm tài sản thế chấp. Bất động sản, thiết bị, phương tiện, hàng tồn kho, thậm chí cả tài khoản đầu tư của bạn. Đôi khi, thứ bạn vay tiền để mua chính là tài sản thế chấp. Ví dụ, nếu bạn vay để mua xe giao hàng và sau đó không thể thanh toán, nhà cho vay chỉ cần thu hồi xe.

Điều cần lưu ý về số lượng tài sản thế chấp cần cho khoản vay kinh doanh là: không có câu trả lời chung cho tất cả. Hầu hết các nhà cho vay theo nguyên tắc cơ bản là tài sản thế chấp của bạn phải có giá trị ít nhất bằng số tiền bạn vay. Muốn vay $100k ? Tốt nhất là có $100k trong tài sản để đảm bảo. Nhưng điểm phức tạp là: các nhà cho vay không định giá tài sản của bạn theo giá trị thị trường đầy đủ. Nếu bạn sở hữu bất động sản được định giá 100.000 đô la, họ có thể chỉ tính là 80-90.000 đô la làm tài sản thế chấp vì họ lo lắng không thể bán lại với giá đầy đủ. Khoảng chiết khấu này có thể ảnh hưởng lớn đến số tiền bạn thực sự có thể vay.

Loại khoản vay cũng ảnh hưởng đến điều này. Tài trợ thiết bị sử dụng chính thiết bị làm tài sản thế chấp. Tài trợ hóa đơn dựa trên các hóa đơn chưa thanh toán của bạn. Các nhà cho vay trực tuyến thường bỏ qua tài sản thế chấp truyền thống và yêu cầu bảo đảm cá nhân hoặc đặt một lệnh cấm chung trên tất cả tài sản doanh nghiệp của bạn.

Vậy, bạn có thể vay kinh doanh mà không cần tài sản thế chấp không? Có, nhưng đi kèm với những ràng buộc. Các lựa chọn của bạn sẽ thu hẹp lại. Điểm tín dụng của bạn cần phải tốt hơn. Và lãi suất sẽ cao hơn vì các khoản vay không thế chấp rủi ro hơn cho nhà cho vay. Ngay cả khi đó, bạn vẫn có thể cần bảo đảm cá nhân, nghĩa là nhà cho vay có thể đòi hỏi tài sản cá nhân của bạn nếu mọi chuyện xấu đi.

Các khoản vay SBA có quy định riêng. Theo $25k và họ không yêu cầu tài sản thế chấp ( mặc dù bảo đảm cá nhân vẫn bắt buộc ). Còn theo $350k , bạn cần đảm bảo toàn bộ tài sản thế chấp. Thật đáng để kiểm tra với nhà cho vay mà bạn đang xem xét vì số lượng tài sản thế chấp cần cho khoản vay kinh doanh thay đổi rất nhiều tùy theo chương trình cụ thể.

Tóm lại: có tài sản thế chấp để cung cấp chắc chắn sẽ nâng cao khả năng được chấp thuận của bạn, đặc biệt nếu điểm tín dụng của bạn không hoàn hảo. Nó giúp nhà cho vay tự tin hơn và mở ra nhiều lựa chọn vay hơn. Chỉ cần đảm bảo bạn hiểu rõ nhà cho vay thực sự định giá tài sản của bạn ở mức nào, chứ không phải theo giá trị bạn nghĩ.