监管 | 杰克·多尔西的Block公司因比特币交易监管不力被罚款$40 万美元

Block Inc.，即 Cash App 的母公司，由 X（前 Twitter）创始人及前 CEO Jack Dorsey 领导，因其虚拟货币运营相关反洗钱（AML）及合规项目存在重大缺陷，被纽约金融服务部（NYDFS）罚款(百万。

该处罚于2025年4月10日宣布，原因是调查发现 Block 的系统未能达到州级 AML 标准，暴露出本可通过适当监管避免的漏洞。

NYDFS 主任 Adrienne Harris 强调，金融机构——无论是传统还是新兴的加密货币平台——都必须将其合规项目与自身发展相匹配：

“所有金融机构，无论是传统金融服务公司还是新兴加密货币平台，都必须遵守严格的标准，以保护消费者和金融体系的完整性。”

除需在10日内支付罚款外，Block 还将被独立监察员监管12个月。在此期间，公司必须彻底整改其：

• 反洗钱（AML）协议
• 制裁筛查，以及
• 交易监控系统

比特币交易监管失误

同意令显示，Block 未遵守州有关监控数字资产交易的标准。NYDFS 发现，该公司的合规系统未能标记与非法或受制裁活动相关的钱包发生的比特币交易——除非特定阈值被超过。

尤其是，涉及与恐怖分子相关钱包敞口低于1%的交易不会触发警报，只有当敞口超过10%时，向此类钱包的转账才会被阻止。监管机构表示，这种基于阈值的方法违反了要求主动、基于风险合规的预期。

当局强调，即使是与高风险钱包的极少量互动也需要有充分理由。否则，Block 就未能履行其在州和联邦金融犯罪法律下的义务。

关于混币器和警报积压的担忧

监管机构还指出了 Block 对加密混币器交易的处理——混币器作为掩盖资金来源和去向的工具，通常被用于非法金融活动。尽管其风险极高，Block 仍将这些交易仅归类为“中等”风险，无视了监管反复发出的指导意见。

NYDFS 进一步批评 Block 无法跟上交易警报的增长速度。2018 年至 2020 年间，该公司未处理的警报从 18,000 条激增至超过 169,000 条。这一激增反映出 Block 未能随着 Cash App 快速发展同步扩展合规能力。

在某些情况下，可疑活动报告（SARs）是在初次警报发出一年多后才提交，导致对潜在金融犯罪的调查被延误。

在非洲的业务布局

Block Inc. 及 Jack Dorsey 在非洲开展了多项业务，并与多家公司建立了合作或投资关系，主要包括：

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Africa Bitcoin Conference
• BitKey 自主托管比特币钱包
• BTrust
• Chipper Cash
• tbDEX 协议

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