追逐$5,181的每月社会保障金：你的年收入需要达到什么水平

实现最大福利的两个关键条件

获得每月$5,181的社会保障最大福利听起来对许多工人来说似乎遥不可及，但只要满足两个特定条件，这一目标是可以实现的。首先，你需要有足够的终身收入。其次，你必须等待到合适的时间申请。让我们具体分析这在实际操作中意味着什么。

收入门槛：理解工资基数限制

要获得社会保障的最大月度支付，你不能随意赚取任何金额——必须达到一个特定的最低标准。这个门槛被称为工资基数限制，它会根据全国工资水平的变化每年调整。

2026年的工资基数限制为$184,500。换句话说，这相当于一名全职标准工人每小时约(88.89美元（每年2,080小时)）。以年收入$62,000（大约每小时$30 30美元）的人为例，远远低于这个要求。这两个收入水平之间的差距说明，只有大约6%的美国人在任何一年中会超过工资基数限制。

关键在于：社会保障根据你最高的35个工作年份的收入来计算你的福利。要获得最大福利，你在这35年中每年都必须至少达到工资基数限制的收入。这是一个相当高的要求，大多数人在整个职业生涯中都难以达到。

历史工资基数限制：趋势分析

工资基数限制并非一成不变——几乎每年都在上涨，直接与美国工人平均工资的变化挂钩。回顾过去十年的数据，显示出持续上升的趋势：

近期工资基数限制历史：

• 2025年：$176,100
• 2024年：$168,600
• 2023年：$160,200
• 2022年：$147,000
• 2021年：$142,800
• 2020年：$137,700
• 2019年：$132,900
• 2018年：$128,400
• 2017年：$127,200
• 2016年：$118,500

这一趋势很重要，因为如果你的35个福利计算年份中有任何一年落在这个期间，你就需要达到当年的限制。随着限制逐年上升，达到最大福利的难度也在增加。

申请时机：另一半的关键

即使你多年来都在最大程度缴纳社会保障税，过早申请福利也会失去获得最大支付的机会。这里需要策略性的耐心。

全额退休年龄（Full Retirement Age）因出生年份而异，但无论何时达到，推迟申请都能显著增加你的月度福利。每推迟一个月申请，福利大约增长0.67%——每年约增长8%。这一增长会持续到70岁。

这意味着，为了拿到最大$5,181的福利，你必须等到70岁才申请。提前一年申请，月度支付就会大幅减少。

谁实际上能做到这一点？

现实情况是：不到五分之一的受保工人在整个职业生涯中曾超过一次工资基数限制。在当前退休人员和即将退休的人群中，只有大约20%的人曾经超过这个门槛。这种稀有性解释了为什么社会保障只考虑大约6%的劳动力在任何一年都符合最大福利的资格。

对于那些追求这一目标的人来说，理解收入要求和申请时间表都至关重要。大多数人无法同时满足这两个条件，但对于高收入者，只要持续在高水平工作并推迟到70岁申请，最大福利就成为一个现实的退休收入组成部分。

你可以随时通过在社会保障管理局网站创建或登录你的账户，监控你的个人福利预估值，网站会根据不同的申请年龄提供估算。