理解基础：每个账户持有人应了解的内容

虽然数字支付方式在当今金融领域占据主导地位，支票仍然是一种实用的银行工具。许多人仍然依赖这种传统的支付方式来支付账单、存入工资或进行个人转账。然而令人惊讶的是，许多人并不完全了解支票的工作原理或安全有效使用它们的正确程序。本全面概述涵盖了从识别支票组成部分到正确背书和存款的所有内容。

识别支票上的关键元素

在使用支票进行任何交易之前，你需要识别并找到三个关键标识符。这些数字在所有印刷支票中位置一致，具有对你的银行和支付处理至关重要的功能。

银行路由号码是你金融机构的唯一标识符。通常由九位数字组成，这个号码对于电子交易至关重要，每当资金需要被正确路由到银行时都会使用。

你的账户号码区分你个人的支票账户与同一机构的其他账户。这个个人标识符确保存款和取款被正确记入。

支票号码出现在两个位置——右上角和你的账户号码旁边。你系列中的每一张支票都有一个唯一的连续编号，用于追踪和记录。

正确填写支票的流程

填写支票需要细心。以下内容必须填写在你的支票上，以确保其被接受和正确处理：

**适当填写日期。**在右上角写上你开具支票的日期。这个日期告诉收款人支票的开具时间，有助于记录管理。通常使用今天的日期，虽然在大多数地区，预支（写未来日期）也是合法的。

**填写收款人信息。**在“Pay to the Order of”行上，写上收款人、企业或组织的准确名称。准确性很重要——如果不确定，务必核对拼写。

**填写数字金额。**在支票右侧的方框内，写上你支付的美元金额。将金额写在方框左边，防止欺诈者插入额外数字。例如，写“$113.97”靠近左边边缘，防止有人将其篡改为“$2,113.97”。

**用文字写出金额。**在收款人行下方，用文字拼写支票金额。例如，$243.26写作“Two hundred forty-three dollars and 26/100”。如果数字金额与文字金额不符，以文字版本为准。

**添加备注（如需要）。**备注栏用作你自己或收款人关于支付目的的备注。当支付供应商、公用事业或税款时，可以在此空间填写你的账户号码或参考信息。

**签名支票。**在右下角签名，完成支票。没有签名，支票无效。你的签名代表你授权将支票上注明的资金从你的账户转出。

一个实际例子：支付电费113.97美元。你会填写日期，将电力公司名称写在收款人栏，金额框内写113.97美元，文字写作“One hundred thirteen dollars and 97/100”，在备注栏注明你的账户号码，然后签名。最后将支票邮寄到电力公司提供的地址。

记录和追踪你的支票

保持每次支票的准确记录，有助于维护你的财务健康。无论你使用传统的支票簿、电子表格还是银行APP，都应记录每张支票的以下信息：

• 支票号码和日期
• 收款人姓名
• 交易描述
• 支付金额

这种做法有助于防止支票跳票，也使对账变得简单。每月对账——将你的记录与银行对账单进行比对——可以确保所有交易都已核算，及时发现任何错误或欺诈行为。

保护自己免受支票欺诈

由于支票可能容易受到欺诈，建议采取以下安全措施：

• 使用钢笔而非铅笔，以防信息被擦除
• 切勿开空白支票或在空白处留空，以便添加金额
• 避免将支票开给“现金”
• 在收款人和金额填写完毕前不要签名
• 不留任何空间让他人篡改金额或其他信息

这些预防措施大大降低你的欺诈风险，保护你的支票账户。

特殊场景：自己开支票和IRS付款

给自己开支票完全合法，是一种取现或在账户间转账的替代方式。只需在收款人栏写上你的名字即可。

用于IRS付款时，支票应支付给美国财政部（not the IRS）。在支票上写上你的姓名、地址、白天联系电话、社会安全号码或雇主识别号（EIN）、税务年度以及相关的税表或通知编号。可以从你的税表或直接向IRS获取正确的邮寄地址。

如何正确背书支票

收到支票后，必须在存入或兑现前进行背书。背书是证明你是预期收款人的安全措施。

空白背书是最常见的方法——只需在支票背面签上你的名字。这简单但安全性最低，因为任何持有签名支票的人都可以试图兑现。

安全背书提供更好的保护。写上“仅限存入账户号码[你的账户号码]”，然后在下面签名，保持在指定的背书区域内。这限制支票只能存入。尽可能在存入时签名，以获得最大安全性。

第三方背书允许你将支票转让给他人，方法是在背面写“Pay to the order of [收款人姓名]”并签名。但并非所有银行都接受第三方背书，事先应向你的金融机构确认。

手机存款背书可能需要添加“Mobile Deposit To [银行名称]”等字样，具体取决于你的银行要求。

企业背书必须包括公司名称、授权人员签名、职位以及任何限制，如“仅限存入”。

多收款人支票的背书方式取决于支票的写法。如果写为“Jane and John Doe”，两人都必须签名背书；如果写为“Jane or John Doe”，任一方都可以背书。

存入支票：多种方式可选

你可以通过多种方式将支票存入账户：

现场存款：在银行分行存款。携带已背书的支票、存款单（如果需要）和有效身份证件（如驾驶证）。柜员会帮你处理存款。

ATM存款：许多银行提供ATM存款。先背书支票，然后用借记卡和密码插入ATM。有些ATM需要用信封存入。

手机存款：通过银行APP进行的手机存款越来越普遍。拍摄支票正反面照片，输入金额，选择账户，然后提交。存款成功后，保留实体支票，直到确认存款到账并资金入账后，妥善销毁。

订购新支票：当存货用尽时

当你用完当前的支票时，可以选择以下几种订购方式：

通过银行网上订购：登录你的账户，进入客户服务或账户服务部分。许多金融机构提供免费或低价的订购服务。

到本地分行订购：亲自前往，申请新支票。

电话联系银行客服：通过电话下单。

使用第三方支票供应商：这些供应商与银行合作或独立运营，通常提供个性化设计，价格不同。

订购时请准备好现有支票，它包含所有必要信息：账户号码、路由号码、银行信息和你的联系方式。记住你的最新支票号码，以确保新支票连续。

价格因供应商、设计复杂度和是否定制而异。

为什么掌握支票技能仍然重要

尽管我们越来越倾向于无现金支付，学会写支票依然具有价值。了解如何正确填写支票、正确背书、通过各种方式存入以及保持准确记录，可以增强你的银行操作能力。这些知识帮助你最大化支票账户的价值，并与金融机构保持良好关系。

许多人会问关于预支支票（在大多数州合法）、在ATM存支票（许多银行支持）以及其他操作程序的问题。总结：掌握这些基本技能，确保你每次处理支票交易都能自信、安全。